Se désendetter et vivre libre sans dette n'est pas une entreprise facile. Très probablement, vous lisez cet article parce que vous êtes actuellement très endetté et pensez qu’il vous est impossible de vous désendetter complètement. Pour résoudre ce problème, n'ajoutez pas de nouvelles dettes et changez votre vie pour toujours.
Étape
Partie 1 sur 3: Traiter les dettes de carte de crédit
Étape 1. Réduisez votre taux d'intérêt
Si vous avez un bon dossier de crédit, contactez la banque émettrice de votre carte de crédit et demandez une réduction des taux d'intérêt. C'est un moyen de réduire les frais d'intérêt et d'économiser de l'argent chaque mois.
Étape 2. Remboursez d'abord la dette de carte de crédit avec le taux d'intérêt le plus élevé
Si le taux d'intérêt d'une carte de crédit à taux d'intérêt élevé ne peut pas être abaissé, remboursez d'abord la dette. De cette façon, les frais d'intérêts seront réduits car la dette sur la carte est également réduite.
Étape 3. Envisagez un prêt de consolidation de dettes
Si votre dossier de crédit est bon, vous pouvez combiner toutes vos dettes de carte de crédit en un seul prêt de consolidation de dettes. Organiser un seul paiement est certainement plus facile que plusieurs paiements à la fois. De plus, les prêts de consolidation de dettes ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit.
Étape 4. Arrêtez d'utiliser les cartes de crédit
Pour vous assurer de pouvoir vous désendetter, vous devez cesser de vous endetter. Remplacez les cartes de crédit par des cartes de débit, de sorte que l'argent que vous dépensez soit directement imputé à votre épargne.
Étape 5. Payez plus que le montant minimum si possible
Les paiements par carte de crédit sont structurés de manière à maintenir les flux de trésorerie vers la banque émettrice de la carte de crédit aussi longtemps que possible. Évitez les pièges qui nuisent à votre situation financière et profitent aux créanciers en payant plus que le paiement minimum chaque fois que vous le pouvez.
Partie 2 sur 3: Gérer l'argent
Étape 1. Créez un budget
Si vous voulez vraiment vous désendetter, vous devrez suivre vos revenus et vos dépenses, afin de pouvoir vous discipliner pour n'acheter que ce dont vous avez besoin pour le mois.
- Faites une liste de toutes vos sources de revenus. Dressez la liste de toutes les façons dont vous avez gagné de l'argent, que ce soit grâce au travail, aux investissements, aux revenus d'intérêts, etc. Calculez tous vos flux de revenus par mois.
- Faites une autre liste de vos dépenses mensuelles. Assurez-vous d'inclure tout ce que vous devez payer par mois, y compris les factures d'électricité, les achats du ménage, le carburant, les repas au restaurant, les frais de scolarité, etc. Calculez également toutes les dépenses par mois.
- Soustraire le revenu mensuel par les dépenses mensuelles. Si le revenu est supérieur aux dépenses (et il devrait l'être), l'argent restant est un revenu gratuit et peut être utilisé pour rembourser des dettes ou épargner.
- Assurez-vous de respecter le budget chaque mois. Si les dépenses dépassent le budget, il restera moins d'argent pour rembourser la dette ou économiser.
Étape 2. Recherchez des revenus supplémentaires
Pour régler efficacement vos dettes, vous avez besoin de plus de revenus. La solution peut être un travail annexe (si vous êtes un employé permanent) ou gagner plus de commission (si vous travaillez dans la vente). Cette méthode sacrifie du temps pour soi, mais il est nécessaire de se désendetter.
Étape 3. Réduisez vos dépenses
Trouvez des moyens de réduire vos dépenses chaque mois afin d'avoir plus d'argent pour rembourser vos dettes.
- Mangez-vous souvent à l'extérieur ? Économisez de l'argent en cuisinant vous-même.
- Pouvez-vous réduire votre facture d'électricité en économisant de l'énergie ? Par exemple, le rez-de-chaussée a-t-il vraiment besoin de climatisation alors que tous les membres de la famille dorment à l'étage ? Vos appareils électroniques sont-ils allumés en permanence alors qu'ils devraient être éteints ?
- Pensez à obtenir et à utiliser des coupons et des bons lors de vos achats pour économiser de l'argent.
Partie 3 sur 3: Envisager les options d'allégement de dettes professionnelles
Étape 1. Parlez à un conseiller en crédit à but non lucratif
Le conseiller travaillera avec vous pour élaborer un plan de remboursement de toutes les dettes et contactera les créanciers pour réduire le taux d'intérêt de votre prêt.
Étape 2. Envisagez le règlement de la dette
Si votre dette devient incontrôlable, les créanciers peuvent se rendre compte qu'un peu d'argent vaut mieux que rien. Dans un tel cas, ils peuvent être disposés à accepter un paiement inférieur au montant que vous devez plutôt que de ne rien recevoir. Ainsi, votre dette envers le créancier sera entièrement réglée. Si vous choisissez cette méthode, vous aurez besoin de l'aide d'un conseiller en dette.
Sachez que ce choix affectera négativement votre pointage de crédit. L'évaluation apparaîtra aussi sérieuse que le défaut ou la dette de carte de crédit qui se bloque même après la fermeture du compte
Étape 3. Déposez une requête en faillite
L'une des options les moins attrayantes pour sortir de la dette est de déposer le bilan car cela affectera négativement votre réputation. Cependant, vous bénéficierez d'une protection contre les créanciers et un juge pourra faire disparaître complètement votre dette.
- Consultez ces options avec un avocat de la faillite.
- Notez que vous obtiendrez des notes noires sur votre rapport de crédit si vous choisissez cette méthode.
Des astuces
- Si vous voulez quelque chose, gardez-le avant de l'acheter. Vous ne devriez acheter que les choses dont vous avez vraiment besoin (comme une maison et une voiture). N'achetez pas de meubles, d'appareils électroniques inutiles ou de vacances. Si vous ne pouvez pas payer quelque chose en espèces, vous ne pouvez pas vous le permettre.
- Utilisez l'argent comptant autant que possible. Payer en espèces a un impact psychologique bien plus important que payer avec une carte. Vous avez l'impression de dépenser plus d'argent, donc vous dépensez moins.
- Ne pensez pas à une agence de consolidation de dettes ou de conseil en crédit comme votre premier choix. Les deux options devraient être un dernier recours. Aussi tentant que cela puisse paraître, si vous voulez vous attaquer à la dette, travailler seul vous aidera à acquérir les compétences nécessaires pour résoudre les problèmes par vous-même et éviter des situations similaires à l'avenir.
- Sachez que l'émetteur de la carte de crédit n'est pas votre ami. Ils veulent que vous restiez endetté et payiez le montant minimum chaque mois pour le reste de votre vie (votre dette de carte de crédit est considérée comme leur actif). Vous devez donc rembourser toutes les dettes de carte de crédit et après quelques mois (sans la réutiliser), envisager sérieusement de fermer le compte. Il serait préférable que vous utilisiez une carte de débit émise par votre caisse d'épargne. De cette façon, vous pouvez toujours utiliser votre carte pour faire vos achats, mais l'argent sera prélevé directement sur votre compte d'épargne et vous éviterez de vous endetter. En fermant un compte de carte de crédit quelques mois après l'avoir remboursé, votre dossier de crédit sera toujours bon.
Avertissement
- Évitez la tentation de décaisser un prêt dont les paiements sont déduits de votre salaire, quoi qu'il arrive. Un prêt comme celui-ci est un "règlement" rapide qui entraînera des problèmes d'endettement plus importants. Avant de penser à le faire, pensez à d'autres faveurs, comme les amis et la famille, ou la valeur nette de la maison.
- Essayez de ne pas donner trop d'informations personnelles au collecteur car tout ce que vous direz sera inclus dans le fichier. Parlez brièvement et poliment. Ne soyez pas tenté de répondre à des questions personnelles et de connaître vos droits.
- Les achats chroniques et les dettes sont des habitudes néfastes, tout comme l'alcoolisme ou toute autre dépendance. Le shopping est parfois un divertissement, ou utilisé pour couvrir des problèmes plus profonds. Consultez un professionnel si vous pensez avoir des problèmes de dépenses et d'endettement.
- Ne soyez pas téméraire. La fermeture des comptes de carte de crédit actuels peut abaisser les cotes de crédit. La fermeture raccourcira la durée de vie de vos antécédents de crédit et vous fera paraître indigne de confiance pour le crédit. Choisissez les cartes à couvrir avec soin. Vous pouvez éviter ce problème en conservant l'ancienne carte et en fermant la nouvelle. Cependant, vous devez tenir compte du taux d'intérêt lorsque vous choisissez la carte à couvrir.
- Soyez prudent avec les transferts de solde de carte de crédit à faible intérêt. Le taux d'intérêt de base fera presque toujours s'accumuler votre dette.
