La dette semble être un fardeau qui pèse autour de votre cou, et avec les prêts étudiants, les prêts automobiles et les frais médicaux, tout cela devient un montant assez lourd. Apprendre à gérer les prêts et élaborer des stratégies pour les rembourser peut vous aider à commencer à gérer votre dette. Sortez de la servitude pour dettes et retournez dans le monde réel, puis apprenez à vivre sans dette.
Étape
Partie 1 sur 3: Faire un plan
Étape 1. Évaluez votre problème
Lorsque vous avez des dettes, vous ne pouvez pas être comme une autruche. Ne vous enfouissez pas la tête dans le sable et abandonnez. Immédiatement, en ce moment, vous devez savoir combien vous devez pour pouvoir élaborer un plan pour sortir du piège de la dette et continuer votre vie. Soyez réaliste et calculez.
En règle générale, les dettes de carte de crédit, les prêts automobiles, les prêts hypothécaires et les prêts étudiants constituent la plus grande partie de la dette actuelle que la plupart des gens connaissent. Additionnez ces dettes et toute autre dette que vous avez. Obtenez les chiffres et affrontez-le
Étape 2. Priorisez la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé
Une fois que vous avez les données brutes, il est important d'examiner de plus près. Quel prêt a le taux d'intérêt le plus élevé ?
Une des raisons pour lesquelles la dette est si difficile à régler est qu'elle ne cesse de croître. Si vous ne payez pas rapidement, vous finirez par payer beaucoup plus à long terme, ce qui rendra très difficile le démarrage
Étape 3. Établissez un plan pour rembourser votre dette
Examinez attentivement vos finances, calculez le montant et voyez quel mode de paiement sera le plus efficace pour votre situation.
- Essayez de rembourser la dette qui a le taux d'intérêt le plus élevé, tout en faisant des paiements minimes pour les autres dettes. C'est ce qu'on appelle parfois la dette « échelonnée », et cela aide les emprunteurs à se sentir plus actifs dans le contrôle de leur dette.
- Si les taux d'intérêt sur toutes vos dettes sont presque les mêmes, remboursez la dette avec le montant le plus bas. C'est ce que l'on appelle parfois « l'échelle inversée », ce qui vous permet de voir vos progrès plus rapidement et vous fera vous sentir mieux une fois que la petite dette sera remboursée.
Étape 4. Parlez à un conseiller financier de la consolidation de vos dettes
Vous n'êtes pas obligé de vivre cela seul. Les documents financiers sont très complexes. Essayer de le faire vous-même peut être frustrant, mais trouvez un conseiller financier en qui vous pouvez avoir confiance et discutez de la consolidation du prêt en un seul versement chaque mois qui est plus gérable, pour faciliter le remboursement.
Il y a aussi la possibilité de baisser le taux d'intérêt de certains prêts, ou de demander un report pour une courte période. Dans certaines situations, vous pourrez peut-être différer les paiements pendant une certaine période de temps, au cours de laquelle vous n'accumulerez pas d'intérêts. Pendant ce temps, vous pouvez rembourser agressivement sans faire grossir la dette, ce qui est un sérieux avantage
Partie 2 sur 3: Rembourser la dette
Étape 1. Créez un budget serré
Effectuer les calculs nécessaires pour vivre dans votre situation financière n'est pas aussi compliqué qu'il y paraît. Comment: Calculez vos revenus chaque mois, puis calculez le coût de vos besoins chaque mois. Les coûts de ces nécessités comprennent la nourriture, le loyer ou l'hypothèque, les factures et les paiements essentiels pour les dettes les plus urgentes.
- Équilibrez le montant d'argent qui va dans chaque catégorie de dépenses pour essayer d'utiliser autant de vos revenus que possible dans les catégories de remboursement de prêt, afin que vous puissiez rembourser le prêt plus rapidement. Respectez ce budget chaque mois.
- Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous devez faire plusieurs choses. Évidemment, vous devez réduire certaines dépenses ou gagner plus d'argent. Dans certaines situations, vous pouvez faire les deux. Envisagez d'obtenir du travail supplémentaire, des heures supplémentaires et d'assumer des responsabilités supplémentaires dans votre travail, et réduisez toutes les dépenses qui peuvent être réduites.
Étape 2. Réduisez les dépenses partout où vous le pouvez
Apprendre à réduire les coûts impliqués autant que possible et à économiser chaque centime vous aidera à utiliser plus d'argent pour rembourser les prêts et sortir le plus rapidement possible du cercle de la dette.
- Cuisinez votre propre nourriture. Arrêtez de manger au restaurant et commencez à acheter des produits d'épicerie bon marché et apprenez à cuisiner de grandes quantités que toute votre famille peut manger pour moins cher. Les fast-foods incitent les gens à penser que leur nourriture est bon marché, mais un pot de légumes, de riz et de haricots est beaucoup plus sain qu'un cheeseburger.
- Réduisez les dépenses de divertissement non essentielles. Les abonnements à Netflix et au câble sont-ils vraiment nécessaires lorsque vous vivez dans une ville qui possède une bibliothèque publique ? Devez-vous vraiment aller dans un restaurant, un club ou une émission musicale ? Trouvez des façons de vous amuser à moindre coût.
Étape 3. Remboursez intégralement votre dette chaque fois que vous avez un excédent de liquidités
Y a-t-il des extras dans votre paie cette semaine ? Vous pouvez tout dépenser en une nuit ou vous pouvez l'utiliser pour rembourser un prêt. Vous avez THR ? Vous pouvez acheter de nombreux cadeaux ou les utiliser pour rembourser des prêts. Si vous voulez vous libérer de vos dettes, vous devez être dur avec vous-même. Il n'y a pas de dépenses supplémentaires jusqu'à ce que vous soyez complètement libéré de vos dettes et que vous puissiez tout rembourser sans retomber dans l'endettement. Engagez-vous à atteindre cet objectif et travaillez dur jusqu'à ce qu'il soit atteint.
Étape 4. Économisez tout ce que vous ne dépensez pas
Si vous avez correctement budgétisé et qu'il vous reste de l'argent à la fin du mois, économisez-le. Il est important d'avoir des économies pour les besoins imprévus, les urgences et autres dépenses qui pourraient vous replonger dans l'endettement. Avoir un fonds d'urgence est très important pour éviter de s'endetter et vivre sans dette.
Faites-en un objectif d'économiser. Même s'il ne s'agit que de quelques millions de dollars, prendre les mesures nécessaires pour épargner au lieu de les dépenser, et voir votre épargne fructifier peut être une expérience satisfaisante pour certains. Rendez l'épargne plus addictive que le shopping
Étape 5. Si vous avez droit à un remboursement d'impôt en trop, utilisez-le judicieusement
Pour certaines personnes, les impôts sont quelque chose à craindre. Pour d'autres, les impôts sont en fait l'occasion de gagner un peu d'argent sous la forme d'une déclaration d'impôt. Ceux qui remplissent les conditions peuvent obtenir des revenus allant jusqu'à des dizaines de millions s'ils font vivre une famille de trois enfants ou plus. Imaginez le montant de la dette que vous pourriez rembourser avec un remboursement d'impôt en trop. Ne vous attendez pas à de grosses fortunes pendant la saison des impôts, mais soyez prêt à les utiliser à bon escient s'il y en a une.
Partie 3 sur 3: Vivre sans dette
Étape 1. Faites un changement de comportement
Si vous voulez vous libérer de vos dettes, vous devez geler toutes les dépenses non essentielles et éviter d'acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre. Si vous ne pouvez pas acheter quelque chose en liquide, aujourd'hui, vous n'en avez pas besoin. Tenez-vous-en au processus et au voyage pour rester sans dette et profiter de la liberté qui l'accompagne.
Être libre de dettes ne signifie pas vivre comme un avare. Si vous voulez dépenser de l'argent en vacances ou faire du shopping et faire des folies plusieurs fois, allez-y. Assurez-vous simplement que les dépenses pour ce divertissement proviennent de revenus mensuels supplémentaires, et non de fonds qui ont gonflé au-delà de la capacité
Étape 2. Continuez à enregistrer
Chaque jour de paie, mettez de l'argent de côté pour les factures, la nourriture et d'autres nécessités de la vie, et de l'argent pour économiser. Mettez également de côté un peu d'argent pour les choses qui ne sont pas essentielles. Il est important de pouvoir acheter ce que vous voulez sans vous endetter. Continuez à épargner et à payer vos factures pour pouvoir rembourser vos dettes.
Étape 3. Vivez heureux avec ce que vous avez
Pour de nombreuses personnes, la dette survient parce que nous pensons mériter une certaine qualité de vie. Pourquoi ne méritons-nous pas les voitures chères, les bijoux et les vacances de luxe que les autres peuvent se permettre ? Ce genre de pensée est ce qui pousse les gens à s'endetter énormément qu'ils doivent lutter toute leur vie pour rembourser. Apprenez à vivre heureux selon vos moyens et profitez de chaque centime que vous économisez, de chaque jour que vous passez à ne pas dépendre des autres. Libérez votre vie.
Étape 4. Restez en bonne santé
La dette médicale peut rapidement plonger une personne en sécurité financière dans des ennuis financiers. Vous devez bien manger, faire de l'exercice et maintenir une bonne hygiène dentaire pour éviter les coûts coûteux et imprévus qui découlent d'un problème de santé. Un court voyage à l'hôpital peut mettre en faillite une personne non préparée. Ne soyez pas l'un d'entre eux.
Si vous n'êtes pas couvert par une assurance, assurez-vous d'avoir une assurance maladie abordable dès que possible. Discutez des options d'assurance avec votre patron ou faites des recherches sur les options d'assurance publique sur le marché. Avoir une assurance maladie est essentiel quand vient un moment où vous avez besoin d'un peu d'aide
Étape 5. Construisez votre réputation
Lorsque votre dette a été remboursée, le plaisir peut commencer. Construire une réputation et essayer d'obtenir une bonne réputation de crédit rendra les dépenses et les cartes de crédit rentables pour vous. Si vous pouvez vous permettre d'acheter quelque chose directement, payez avec une carte de crédit, puis remboursez-le immédiatement pour vous aider à bâtir une réputation de crédit qui a peut-être déjà été endommagée par le poids de votre prêt. Prenez des mesures pour que le crédit fonctionne pour vous.
Des astuces
- N'utilisez pas de carte de crédit ! Sérieuse! La façon la plus simple d'éviter de s'endetter est de ne jamais, jamais rien débiter sur une carte de crédit. Si vous avez vraiment besoin d'une carte de crédit (pour « aider » à obtenir une bonne réputation de crédit), utilisez une carte de crédit uniquement pour les achats que vous pouvez payer lorsque vous utilisez la carte de crédit. Payez votre facture de carte de crédit lorsqu'elle est due. Ne laissez rien augmenter les intérêts et ne retardez certainement pas la pénalité de retard, c'est juste une dépense supplémentaire. De cette façon, vous obtiendrez une bonne réputation de crédit sans vous endetter.
- Manger à la maison. Cela vous fera économiser de l'argent et vous serez en meilleure santé.
- Dépensez le moins d'argent possible.
- Utilisez des coupons et achetez des articles de base en solde tout en gardant le coût de l'essentiel dans les limites de votre budget.
- Créer un plan budgétaire. Planifiez comment vous dépensez votre salaire.
- Choisissez un passe-temps qui n'implique pas de dépenser de l'argent.
- Épargnez, gagnez un revenu supplémentaire et essayez de ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez. De cette façon, vous pourrez vous débarrasser de vos dettes plus rapidement.
- Utilisez des sites locaux dans votre ville, communauté ou école, où les gens achètent/vendre/échanger des fournitures scolaires, des articles de sport, des articles ménagers et tout ce qui peut économiser de l'argent sur des articles qui ne seront utilisés que temporairement ou que votre enfant n'utilisera que brièvement.
- Essayez d'économiser du carburant en marchant, en faisant du vélo, en faisant de la planche à roulettes, partout où vous devez aller.
