Les dettes de cartes de crédit peuvent augmenter rapidement et de nombreuses personnes ont du mal à gérer et à rembourser leurs dettes. Préparez-vous, respectez un budget et comprenez les étapes à suivre pour vous aider à sortir de la dette de carte de crédit et à restaurer votre bonne réputation.
Étape
Partie 1 sur 4: Se préparer
Étape 1. Récupérez votre facture de carte de crédit
Collectez les dernières factures de chacune de vos cartes de crédit. Les relevés de compte contiennent des informations de base sur la dette, les taux d'intérêt et les paiements minimums de chaque compte.
Il existe divers outils et applications en ligne gratuits qui peuvent vous aider à collecter et à organiser les informations de votre compte, comme Mint.com
Étape 2. Vérifiez votre relevé de carte de crédit
Faites une liste identifiant les détails de la dette. Chaque liste de comptes contient:
- Nom de la carte.
- Le solde sur la carte.
- Taux d'intérêt du compte.
- Montant minimum de la mensualité.
- Des frais supplémentaires en cas de retard de paiement ou d'utilisation dépassant la limite du compte.
Étape 3. Calculez le montant total dû
Additionnez tous les soldes impayés sur chaque carte pour obtenir le montant total dû sur votre carte de crédit.
Étape 4. Créez un budget mensuel
Déterminez les dépenses fixes chaque mois et le revenu restant que vous pouvez mettre de côté pour les dettes de carte de crédit. Mettez de côté autant d'argent que possible pour rembourser la dette restante chaque mois afin d'éviter une dette supplémentaire due aux frais d'intérêt
- Les dépenses fixes sont des dépenses qui doivent être payées chaque mois, telles que les paiements de loyer, les services publics (par exemple l'eau et l'électricité) et les paiements de voiture.
- Incluez également les dépenses variables dans votre budget. Les dépenses variables sont des dépenses que vous pouvez changer ou éviter entièrement, comme acheter de nouveaux vêtements ou dîner au restaurant.
Étape 5. Réduisez vos dépenses
Essayez de trouver des moyens de réduire vos dépenses mensuelles afin de pouvoir dépenser plus d'argent en paiements par carte de crédit. Ciblez les dépenses variables énumérées dans votre budget pour trouver des moyens d'économiser de l'argent.
- Cuisinez à la maison au lieu de manger à l'extérieur.
- Faites du café à la maison au lieu d'acheter des boissons au café chères.
- Reportez les dépenses qui peuvent attendre plus tard, comme de nouveaux vêtements.
- Empruntez des livres, de la musique et des films dans les bibliothèques publiques au lieu de les acheter.
Étape 6. Révisez votre dette chaque mois
Faites une liste d'enregistrements contenant le solde, le taux d'intérêt et les dépenses chaque mois. Vérifiez les frais accessoires et assurez-vous que le paiement a été reçu et crédité sur votre compte.
Étape 7. Faites des ajustements budgétaires chaque mois
Vos revenus et vos dépenses peuvent changer, de sorte que le montant que vous avez mis de côté pour rembourser vos dettes peut également changer. Assurez-vous que vous ne dépensez pas plus d'argent que vous n'en avez chaque mois.
Partie 2 sur 4: Prévenir une plus grande dette
Étape 1. Payez le solde minimum
En payant le solde minimum de la dette chaque mois, vous éviterez des frais supplémentaires qui s'ajouteront à la dette.
- Si vous ne pouvez pas effectuer les paiements minimums, essayez de gagner plus. Vendez des choses autour de votre maison, ou essayez de trouver des emplois à temps partiel ou des petits boulots comme faire du baby-sitting.
- Si vous ne pouvez pas effectuer le paiement minimum et ne recevez pas d'argent supplémentaire, contactez votre fournisseur de carte de crédit. Informez la société émettrice de la carte de crédit que vous ne pouvez pas payer le paiement minimum et demandez une prolongation ou un ajustement du montant du paiement.
Étape 2. Arrêtez de créer de la dette
Ne créez plus de nouvelle dette sur votre carte de crédit, en particulier dans les comptes qui ont des intérêts plus élevés et qui sont proches ou dépassent votre limite de crédit. Si nécessaire, coupez la carte pour ne pas l'utiliser de manière impulsive.
Étape 3. Évitez les frais de retard
Assurez-vous de payer les paiements minimums à temps chaque mois afin que les fournisseurs de crédit ne vous facturent pas de frais de retard.
Partie 3 sur 4: Réduire les taux d'intérêt
Étape 1. Payez d'abord la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé
Remboursez les cartes une par une en commençant par le compte avec les frais d'intérêt les plus élevés. Cette méthode réduira la dette plus rapidement car vous paierez des taux d'intérêt plus bas sur les autres cartes de crédit.
Étape 2. Demandez un taux d'intérêt inférieur
Appelez chaque fournisseur de crédit et demandez-lui de baisser le taux d'intérêt de votre compte. Même si les taux d'intérêt ne sont que légèrement inférieurs, vous pouvez réaliser d'importantes économies au fil du temps. Si une entreprise est prête à baisser votre taux d'intérêt, demandez à d'autres prêteurs de faire de même que ses concurrents.
Étape 3. Transférez le solde dû sur un compte avec un taux d'intérêt inférieur
Trouvez une carte avec un taux d'intérêt très bas et déplacez le solde de la dette qui a un taux d'intérêt élevé. De nombreuses cartes offrent un faible taux d'intérêt initial pour la période initiale.
- Ne transférez les soldes que si vous pouvez vous permettre de rembourser la dette pendant la première période de faible intérêt. Sinon, les taux d'intérêt peuvent être plus élevés.
- Les créanciers peuvent facturer des frais de transfert de solde. Vérifiez si le montant des frais majoré du nouveau taux d'intérêt est toujours inférieur au taux d'intérêt actuel.
Partie 4 sur 4: Envisager le conseil en endettement
Étape 1. Envisagez de consulter un expert pour obtenir de l'aide
Si vous vous sentez dépassé, un conseiller en dettes réputé peut vous aider à négocier avec la société émettrice de la carte de crédit et vous aider à créer un plan de remboursement de la dette adapté à votre situation.
Étape 2. Trouvez un service de conseil en dette à but non lucratif local
Les services à but non lucratif sont plus susceptibles d'être légaux. De nombreux services de dette à but lucratif facturent des frais élevés et peuvent entraîner un endettement encore plus important. Demandez à vos amis ou à votre famille des références afin que vous puissiez trouver un bon service. Des conseillers en dette à but non lucratif réputés peuvent également être trouvés auprès d'agences locales, par exemple:
- Université
- Base militaire
- Caisse
- Autorité du logement public
Étape 3. Travaillez avec un conseiller réputé pour décider si vous avez besoin d'une aide supplémentaire
Un conseiller en gestion de la dette peut suggérer un plan de gestion de la dette ou un plan de remboursement de la dette. Bien que ces services puissent aider à rembourser la dette, ils présentent des avantages et des coûts complexes. Discutez des plans en détail avec un conseiller pour vous assurer que vous êtes au courant des coûts et des risques possibles.
