Les sociétés financières accordent des prêts aux particuliers et aux entreprises pour diverses raisons. Les clients commerciaux comprennent les magasins de détail, les petites entreprises ou les grandes entreprises. Les prêts commerciaux peuvent aider une entreprise établie à construire un nouveau bureau ou un espace de vente au détail, ou ils peuvent aider une nouvelle entreprise à démarrer et à fonctionner. Les prêts personnels pour les particuliers comprennent les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts étudiants et les prêts à l'achat d'une voiture. La création d'une société de financement nécessite non seulement une compréhension approfondie des besoins de vos clients cibles et une gamme complète de produits, mais également un plan d'affaires solide décrivant les étapes que vous suivrez pour mener l'entreprise vers le succès. De plus, chaque nouvelle société financière doit se conformer à des réglementations gouvernementales strictes et répondre aux exigences de financement initiales.
Étape
Partie 1 sur 5: Reconnaître le modèle commercial des sociétés financières
Étape 1. Choisissez une société financière de spécialisation
Les sociétés financières ont tendance à se spécialiser dans les types de prêts accordés et les clients servis. Les exigences financières, marketing et opérationnelles varient d'une spécialisation à l'autre. Se concentrer sur un modèle commercial unique est essentiel à la réussite de la création et de l'exploitation d'une nouvelle entreprise. Les sociétés de financement privées vont des courtiers hypothécaires locaux spécialisés dans le refinancement ou l'octroi de nouveaux prêts aux propriétaires aux sociétés d'encaissement des comptes débiteurs qui acquièrent ou financent les comptes débiteurs des petites entreprises. La décision de poursuivre une spécialisation particulière dans une société de financement doit être basée sur vos intérêts, votre expérience et vos chances de succès.
- De nombreuses sociétés financières sont fondées par d'anciens employés d'entreprises existantes. Par exemple, d'anciens agents de crédit, assureurs et partenaires de courtage créent de nouvelles sociétés de courtage hypothécaire qui se spécialisent dans certains types de prêts (commerciaux ou résidentiels) ou travaillent avec des prêteurs uniques.
- Considérez la spécialisation commerciale qui vous a attiré en premier lieu. Pourquoi vous intéressez-vous à cette entreprise ? Cette entreprise nécessite-t-elle un capital de démarrage et d'exploitation important ?
- Existe-t-il une opportunité de créer la même entreprise dans un nouveau domaine ? Allez-vous concurrencer des entreprises similaires existantes ?
Étape 2. Confirmez l'opportunité commerciale existante
La nouvelle société financière doit être en mesure d'attirer des clients et de réaliser des bénéfices. Par conséquent, il est important de rechercher la part de marché attendue dans laquelle l'entreprise sera en concurrence. Le marché est-il grand? Qui sert actuellement des clients potentiels? Le prix est-il stable ? Le marché est-il confiné à une zone géographique spécifique ? Comment les entreprises existantes attirent-elles et servent-elles leurs clients ? Comment les concurrents adoptent-ils des approches différentes en matière de marketing et de services ?
- Identifiez votre marché cible ou les clients spécifiques que vous souhaitez servir. Expliquez leurs besoins et comment vous pouvez y répondre. Cette étape vous obligera à identifier les données démographiques clés qui sont actuellement mal desservies et comment vous prévoyez d'attirer ces clients de vos concurrents. Vous devez indiquer qui sont ces clients et comment votre produit financier attirera leur attention. Incluez tous les avantages que vous avez par rapport à vos concurrents.
- Décrivez votre domaine de spécialisation. Par exemple, si votre étude de marché montre que de plus en plus de petites start-up ont besoin de prêts, expliquez en quoi les produits et services financiers que vous proposez sont suffisamment solides pour gagner des parts de marché significatives.
- Prenons l'exemple d'une entreprise qui détient déjà une part de marché concurrentielle. Sont-ils de la même taille ou sont-ils dominés par une seule entreprise ? Une part de marché similaire peut indiquer un marché à croissance lente ou l'incapacité d'une entreprise à se différencier de ses concurrents.
Étape 3. Identifiez les besoins de l'entreprise
Quels sont les coûts d'exploitation de l'entreprise (espace de bureau, équipement, services publics, salaires et traitements) ? Quels processus métier sont nécessaires pour les opérations quotidiennes: marketing, agents de crédit, souscripteurs, commis et comptables ? Le client potentiel se rendra-t-il au bureau physique, communiquera-t-il en ligne ou les deux ? Aurez-vous besoin d'un partenaire financier tel qu'un prêteur hypothécaire ou une banque ?
Les courtiers en hypothèques agissent comme intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs, parfois avec le pouvoir discrétionnaire de déterminer le montant des prêts. Les agents commerciaux tirent généralement parti de leur propre capital en empruntant auprès de grandes institutions financières
Étape 4. Travaillez les nombres
Quel est le capital nécessaire pour ouvrir cette entreprise ? Quel est le revenu attendu par client ou par transaction ? Quel est le seuil de rentabilité du volume des ventes ? Avant de risquer votre propre capital et celui des autres, vous devez vous assurer que la rentabilité est très réalisable et raisonnable, même si les chances ne sont pas toujours grandes.
Élaborez des projections financières (pro forma) pour les trois premières années d'exploitation afin de comprendre comment cette entreprise pourrait fonctionner dans le monde réel. Les projections doivent inclure le compte de résultat mensuel de la première année et les rapports trimestriels ultérieurs, ainsi qu'un bilan prévisionnel et un état des flux de trésorerie
Partie 2 sur 5: Faire une auto-évaluation
Étape 1. Apprenez à connaître vos compétences
Avant de créer une nouvelle entreprise et, peut-être, de vous lancer dans une nouvelle carrière, il est important que vous évaluiez objectivement vos compétences et votre personnalité afin de déterminer les étapes à suivre pour réussir la création et la gestion d'une société financière. Avez-vous suivi une formation particulière en finance ? Comprenez-vous la finance et la comptabilité? Trouvez-vous facile de bien travailler avec d'autres personnes? Êtes-vous un leader, qui inspire les autres à le suivre, ou un manager, qui peut évaluer un problème, voir la cause, diriger les ressources pour mettre en œuvre une solution ? Êtes-vous un bon vendeur? Avez-vous une capacité spéciale qui s'intègre parfaitement dans le secteur financier?
Étape 2. Évaluez vos forces et vos intérêts émotionnels
Travaillez-vous très bien seul ou avec d'autres personnes ? Êtes-vous facile à faire des compromis ? Êtes-vous patient ou exigeant avec les autres ? Prenez-vous facilement des décisions rapides et intuitives ou préférez-vous des informations détaillées et une analyse minutieuse avant d'agir ? Êtes-vous à l'aise avec le risque ? Es-tu optimiste ou pessimiste? Lorsque vous faites une erreur, vous culpabilisez-vous ou la prenez-vous comme une opportunité d'apprendre et de progresser ?
Étape 3. Tenez compte de votre expérience
Avez-vous déjà travaillé dans le secteur financier? Êtes-vous financièrement et professionnellement réussi dans votre poste actuel? Comprenez-vous le marketing, la comptabilité, les questions juridiques ou bancaires? Avez-vous déjà été en charge de créer un nouveau marché ou de diriger une équipe de vente ?
Étape 4. Déterminez votre capacité financière
Disposez-vous d'un capital suffisant pour créer la société financière que vous envisagez ? Avez-vous des actifs qui peuvent couvrir les frais de subsistance pendant la phase de démarrage ? Votre famille ou vos amis contribueront-ils aux finances de votre entreprise? Avez-vous accès à d'autres sources de financement: prêts personnels, capital-risque, fonds d'investissement ou sponsors financiers ?
Partie 3 sur 5: Création d'un plan d'affaires
Étape 1. Préparez votre plan d'affaires
Les plans d'affaires sont utiles dans un certain nombre de fonctions. Il s'agit d'un plan pour bâtir votre entreprise pour l'avenir, d'un guide pour vous assurer de rester concentré sur vos efforts et d'une description détaillée de votre entreprise pour les prêteurs et les investisseurs potentiels. Commencez à rédiger votre plan d'affaires en incluant toutes les sections requises et en laissant un espace pour les remplir. Les étapes de cette section devraient être de votre responsabilité, en commençant par un aperçu de l'entreprise.
Étape 2. Rédigez une description d'entreprise
Votre plan d'affaires décrira le plan directeur de votre entreprise. La première partie de votre entreprise, la vue d'ensemble, est un résumé de votre organisation et de vos objectifs commerciaux. Commencez par justifier le besoin d'une nouvelle société financière dans le secteur ou l'emplacement cible. Vous devez brièvement identifier votre marché cible, comment vous prévoyez de l'atteindre, un aperçu de vos produits et services et comment votre entreprise sera gérée.
Vous devez également décrire brièvement quelles sont les opportunités sur le marché actuel pour votre entreprise (comment votre entreprise sera en concurrence avec ses concurrents). Vous devriez déjà avoir cette information de votre étude de marché initiale
Étape 3. Décrivez l'organisation et la gestion de votre entreprise
Clarifier à qui appartient l'entreprise. Déterminez les qualifications de votre équipe de direction. Faites un organigramme. Une structure organisationnelle complète et bien développée peut aider les institutions financières à mieux réussir.
- Le directeur général dirige les « rangs exécutifs » des employés de l'entreprise.
- Le plus haut responsable opérationnel gère les activités des unités de crédit, de service, d'assurance et d'investissement de l'entreprise.
- L'agent administratif suprême est responsable du marketing, des ressources humaines, de la formation des employés, des installations, de la technologie et des questions juridiques.
- L'Officier Suprême des Finances s'assure que l'entreprise opère dans le cadre des paramètres réglementaires. Cette personne surveille également la performance financière de l'entreprise.
- Dans les petites entreprises, les dirigeants peuvent occuper plusieurs de ces rôles en même temps.
Étape 4. Décrivez votre gamme de produits
Décrivez les types de produits financiers et de prêts que vous offrez. Insistez sur les avantages de votre produit auprès de vos clients cibles. Déterminez les besoins de votre produit sur le marché.
Par exemple, si vos clients cibles sont des propriétaires de petites entreprises, expliquez comment les produits financiers et d'investissement que vous proposez les aideront à gérer leur entreprise
Étape 5. Expliquez comment financer votre entreprise
Déterminez le montant dont vous avez besoin pour créer une société de financement. Déterminez combien d'équité vous avez. Indiquez le pourcentage que les autres investisseurs ont dans l'entreprise. Indiquez comment vous envisagez de financer votre entreprise avec un effet de levier (prêts), d'où proviendront ces prêts et comment ces prêts seront utilisés dans les affaires.
- Dans de nombreux cas, les capitaux propres de l'entreprise sont principalement utilisés pour les opérations de l'entreprise, plutôt qu'une source de prêts aux clients. Les prêteurs secondaires fournissent des fonds aux sociétés financières qui sont ensuite prêtés aux clients; le prêt client garantit le prêt du prêteur à une société financière. C'est parce que le profit est déterminé dans la différence, ou la différence entre votre coût d'acquisition du capital et le profit en le prêtant.
- Chaque demande de financement doit indiquer le montant dont vous avez besoin, la manière dont vous utiliserez l'argent et les conditions du prêt ou de l'investissement.
Étape 6. Documentez votre stratégie de marketing et de gestion des ventes
Votre stratégie de marketing doit expliquer comment vous prévoyez d'attirer et de communiquer avec les clients et les prêteurs/créanciers. Cette stratégie doit également montrer comment vous envisagez de développer l'entreprise. La stratégie de vente détermine comment vous allez vendre le produit.
- Les stratégies promotionnelles utilisées comprennent la publicité, les relations publiques et les documents imprimés.
- Les opportunités de croissance d'entreprise comprennent non seulement la dotation en personnel, mais aussi l'acquisition de nouvelles affaires ou le début de l'offre d'une variété de produits.
- La stratégie de vente doit inclure des informations sur la taille de la force de vente, les procédures pour les appels de vente et les objectifs de vente.
Étape 7. Incluez les états financiers dans votre plan d'affaires
Passez en revue les états financiers pro forma que vous avez créés lors de la planification des activités, en vous assurant que vos projections sont raisonnables et prudentes. Vous voudrez peut-être également estimer soigneusement les performances au cours des deux prochaines années. Incluez une analyse des ratios pour documenter votre compréhension des tendances financières au fil du temps et prédire les performances financières futures.
- Les données financières prospectives doivent fournir des rapports mensuels pour la première année et des rapports annuels pour les deux années suivantes.
- Les ratios financiers standard comprennent la marge bénéficiaire brute, le ROE, le ratio actuel, le ratio dette/fonds propres.
- Les données d'analyse des ratios et des tendances vous aident à déterminer si vous pouvez continuer à servir vos clients au fil du temps, dans quelle mesure vous utilisez vos actifs et gérez vos passifs, et si vous disposez de suffisamment de liquidités pour faire face à vos obligations.
- Ajoutez des graphiques à votre analyse pour illustrer les tendances positives.
Partie 4 sur 5: Détermination de la structure de l'entreprise
Étape 1. Envisagez de créer une société à responsabilité limitée
Une société à responsabilité limitée (PT) est similaire à une grande entreprise en ce sens qu'elle protège ses propriétaires de la responsabilité personnelle des dettes ou des actions entreprises par l'entreprise. Cependant, ils ont les avantages fiscaux d'une entreprise individuelle ou d'une société de personnes. Une grande société enregistre généralement les impôts séparément de ses actionnaires.
- Notez que les grandes entreprises paient un double impôt sur le revenu. C'est-à-dire que les impôts sont prélevés lorsque les bénéfices sont réalisés, puis lorsqu'ils sont distribués aux actionnaires.
- Vous devriez rechercher des considérations juridiques pour déterminer la meilleure structure pour votre entreprise.
Étape 2. Décidez d'un nom et enregistrez votre entreprise
Choisissez un nom qui représente votre marque et qui est suffisamment unique pour obtenir une adresse ou une URL de site Web. Lors du choix d'un nom, vérifiez auprès de la Direction Générale de la Propriété Intellectuelle que vous n'enfreignez aucune marque. Vérifiez si le nom est déjà utilisé par une autre entreprise.
- Vous devez enregistrer un nom d'entreprise. Le processus d'enregistrement complet varie selon le type d'entreprise que vous démarrez.
- Le nom de votre entreprise est l'un des atouts les plus importants. Protégez-la donc en demandant la protection de votre marque auprès de la Direction Générale de la Propriété Intellectuelle.
Étape 3. Obtenez les licences et permis d'exploitation nécessaires
La licence pour établir une institution financière est obtenue auprès de la Financial Services Authority (OJK). Déterminez exactement le type d'institution financière que vous établissez, comme une société d'investissement ou un prêteur agréé. Remplissez ensuite les documents requis et payez les frais d'établissement spécifiés.
- La nature du secteur des services financiers est complexe et en constante évolution. Par conséquent, il est conseillé aux sociétés financières d'embaucher et d'employer des conseillers juridiques experts pour les guider dans l'application de ces réglementations.
- Vous devez également vous conformer à toutes les exigences en matière de licence concernant les espaces de bureau, telles que les réglementations en matière de sécurité publique et sur le lieu de travail et les permis d'exploitation.
Étape 4. Apprenez les règles
La réglementation financière applicable est liée aux aspects de sécurité et de conformité. Les règlements sur les sûretés protègent les créanciers des pertes résultant de la faillite d'institutions financières. Les réglementations de conformité visent à protéger les individus contre les transactions déloyales ou les crimes commis par les institutions financières. La réglementation financière doit être mise en œuvre par toutes les institutions financières.
- Les institutions de réglementation financière en Indonésie comprennent la Bank Indonesia (BI), la Deposit Insurance Corporation (LPS), la Financial Services Authority (OJK), la Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) et la Bourse d'Indonésie (IDX).
- Les organismes de réglementation locaux peuvent exiger des exigences supplémentaires encore plus strictes que celles fixées par l'organisme central.
- Avec l'aide de votre conseiller juridique, découvrez les besoins de réserve et de financement de démarrage de votre entreprise. Cette étape déterminera le montant de financement de démarrage dont vous avez besoin.
Étape 5. Protégez-vous des risques et des responsabilités avec une assurance responsabilité civile
L'assurance indemnisation vous protégera, vous et vos employés, si quelqu'un vous poursuit. Les institutions financières doivent souscrire une assurance d'indemnisation spéciale appelée assurance Erreur et Défaut (E&O). Cette assurance protège les sociétés financières contre les réclamations des clients en raison d'un travail inadéquat ou d'une négligence. Cela est souvent exigé par les organismes de réglementation gouvernementaux. Cependant, n'oubliez pas que le respect de toutes les réglementations est de votre responsabilité.
Partie 5 sur 5: Préparation de l'espace de bureau
Étape 1. Obtenez un financement
Vous devez financer votre entreprise selon un plan d'affaires, en utilisant une combinaison de financement par capitaux propres et par emprunt. Les frais de démarrage serviront à couvrir les réserves obligatoires et la construction ou la location d'espaces de bureaux. À partir de là, la majeure partie du capital d'exploitation de l'entreprise sera prêtée aux clients.
- Les investisseurs peuvent souhaiter fournir un financement en échange de capitaux propres dans l'entreprise. C'est ce qu'on appelle le financement par actions et fait des investisseurs un actionnaire de l'entreprise. Vous n'avez pas à payer ces investisseurs, mais vous devez partager les bénéfices avec eux.
- Faites attention aux lois des États régissant les demandes des investisseurs privés. Le respect des lois sur les valeurs mobilières concernant les informations fournies aux investisseurs potentiels et les exigences des investisseurs s'appliquera dans la plupart des cas.
- Les sources de financement par emprunt comprennent les prêts des gouvernements et des institutions de crédit commerciales. L'argent emprunté avec un financement par emprunt doit être remboursé sur une certaine période de temps, généralement avec des intérêts.
- La Small Business Administration (SBA) s'associe à des banques pour offrir des prêts gouvernementaux aux propriétaires d'entreprise. Cependant, ce prêt ne peut être utilisé que pour l'achat de matériel, et non pas prêté à d'autres. La SBA aide les établissements de crédit à accorder des prêts à long terme en garantissant une partie du prêt en cas de faillite de l'entreprise.
- Les sociétés financières sont confrontées au problème de devoir lever des fonds initiaux importants pour réussir. Ils doivent aussi souvent faire face à de nombreux autres défis avant de réaliser des bénéfices. Sans prendre en compte des problèmes tels que la fraude, les sociétés financières sont faciles à faire échouer.
Étape 2. Choisissez votre emplacement
Les sociétés financières doivent créer une impression positive pour les clients. Les clients à la recherche de crédits souhaitent faire des affaires dans un endroit qui leur donne l'impression d'être digne de confiance et agréable. Tenez compte de la réputation environnementale d'un bâtiment particulier et de la façon dont il impressionnera les clients. Tenez également compte de la manière dont les clients vous atteindront et de la proximité avec les concurrents. Si votre client cible est une petite entreprise locale, par exemple, il peut ne pas vouloir se rendre dans des endroits éloignés ou faire face à un trafic urbain dense pour vous rencontrer.
- Si vous n'êtes pas sûr, contactez votre agence d'urbanisme locale pour savoir si l'emplacement souhaité est classé comme zone commerciale, surtout si vous envisagez d'opérer à partir de votre propre domicile.
- Louer des bureaux commerciaux coûte cher. Tenez compte de votre situation financière, non seulement de ce que vous pouvez vous permettre, mais aussi d'autres coûts tels que les rénovations et les taxes foncières.
- Dans le monde connecté d'aujourd'hui, il est possible de gérer une société financière en ligne, sans lieu d'interaction physique avec les clients. Bien que vous ayez toujours besoin d'un bureau pour vos employés, ne pas avoir de point de vente peut vous faire économiser de l'argent.
Étape 3. Embaucher et embaucher des employés
Rédigez des descriptions de poste efficaces afin que les employés et les candidats comprennent leur rôle dans l'entreprise et quelles sont vos attentes à leur égard. Élaborer un programme de rémunération, y compris les avantages obligatoires et facultatifs. Rédigez un manuel de l'employé qui communique les politiques de l'entreprise, la rémunération, les horaires et les normes de comportement.
Faites une vérification des antécédents avant l'embauche pour prendre une décision éclairée sur qui vous embauchez. Les planificateurs et conseillers financiers ont besoin d'une certaine formation et sont soumis à des exigences de certification strictes. Envisagez de demander un rapport de crédit pour montrer la responsabilité financière d'un candidat
Étape 4. Payez vos impôts
Enregistrez le numéro d'identification fiscale (NPWP) auprès du bureau des impôts. Connaissez vos obligations fiscales. Les obligations fiscales de l'État comprennent l'impôt sur le revenu et l'impôt sur le travail. Les gouvernements exigent également parfois des paiements pour l'assurance contre les accidents du travail et les taxes d'assurance-chômage, ainsi que des paiements pour l'assurance-invalidité.
Étape 5. Créez des packages de prêts pour vos clients
Décidez si vous offrirez un type de crédit renouvelable ou fixe. Pensez à vos clients cibles et au type de prêt dont ils auront besoin. Les propriétaires et les particuliers peuvent être à la recherche d'un prêt hypothécaire, d'un prêt pour l'achat d'une voiture, d'un prêt étudiant ou d'un prêt personnel. Les entrepreneurs peuvent être à la recherche d'un prêt aux petites entreprises. Les prêts consolidés peuvent aider les clients qui ont du mal à gérer leurs finances.
Sachez que vos offres de prêt, taux d'intérêt et conditions doivent être constamment réaménagés en fonction de l'évolution du marché du crédit. Certains de ces éléments sont également soumis à diverses réglementations. Alors, consultez votre conseiller juridique avant de finaliser une offre
Étape 6. Commercialisez votre nouvelle société financière
Dirigez vos efforts de marketing vers le créneau de votre choix. Le marketing comprend le réseautage et la publicité, mais il existe d'autres moyens de faire savoir aux clients potentiels que vous avez créé une entreprise. Devenez un visage familier dans votre communauté d'affaires locale en assistant et en prenant la parole lors d'événements parrainés par votre chambre de commerce locale. Publier des supports de communication tels que des newsletters ou des e-magazines. Participez à des réseaux sociaux comme Facebook, LinkedIn et Twitter.
