Lorsque vous achetez des actions, cela signifie que vous achetez une petite partie de l'entreprise. Il y a vingt ans, le principal moyen d'acheter des actions reposait sur les conseils d'un courtier. Désormais, toute personne possédant un ordinateur peut acheter ou vendre des actions par le biais des services d'une société par actions. Si vous êtes nouveau dans l'achat d'actions, cela peut sembler trop déroutant. Cependant, avec un peu de connaissances, vous pouvez acheter vos propres actions tout en profitant de l'investissement.
Étape
Partie 1 sur 3: Définir un cadre d'investissement
Étape 1. Définissez vos objectifs
Prenez le temps de réfléchir aux raisons pour lesquelles vous envisagez d'investir en bourse. Investissez-vous dans le développement d'un futur fonds d'urgence, achetez-vous une maison ou payez-vous des dépenses universitaires? Investissez-vous pour la retraite?
- L'écriture de motivation est une bonne idée. Essayez de le calculer en valeurs de roupies, en tenant compte du montant d'argent nécessaire pour atteindre l'objectif.
- Par exemple, l'achat d'une maison peut nécessiter un acompte et des frais de clôture de 4 000 000,00 $, tandis que les frais de retraite peuvent être de 1 000 000,00 $ ou plus.
- La plupart des gens ont plus d'un objectif d'investissement. Ces objectifs varient généralement en termes de priorité et de calendrier. Par exemple, vous pourriez vouloir acheter une maison en trois ans, payer les études de votre enfant en quinze ans et prendre sa retraite en trente-cinq ans. La documentation de ces objectifs d'investissement clarifiera vos pensées et vous aidera à vous concentrer sur eux.
Étape 2. Déterminez votre calendrier
L'objectif d'investissement déterminera le temps d'investissement. Plus l'investissement dure longtemps, plus il est probable qu'il soit rentable.
- Si votre objectif est d'acheter une maison en trois ans, alors le délai, ou « l'horizon d'investissement » nécessaire, est assez court. Si vous souhaitez investir dans la gestion de votre fonds de retraite dans 30 ans, cela signifie que votre horizon de placement est beaucoup plus long.
- L'indice S&P 500 est une collection des 500 actions les plus négociées. Il n'y a eu que quatre périodes de dix ans de 1926 à 2011, lorsque le S&P 500 dans son ensemble a subi des pertes. Dans une période de détention de quinze ans ou plus, ces actions ne subissent pas de pertes. Si vous aviez acheté et détenu ces actions sur le long terme, vous auriez gagné de l'argent.
- En revanche, détenir le S&P 500 pendant un an seulement a entraîné une perte de 24 fois sur une période de 85 ans, de 1926 à 2014. Les actions sont très volatiles à court terme. Par conséquent, les investissements à court terme sont plus risqués que ceux à long terme. Vous pouvez gagner plus d'argent si vous investissez bien, mais tout perdre si vous investissez mal.
Étape 3. Comprenez votre tolérance au risque
Tous les investissements sont risqués. Il est toujours possible que vous perdiez tout ou partie de votre argent, ainsi que des actions. Vous n'obtenez jamais de retour sur investissement garanti, ni de remboursement du capital initial. Le montant que vous pouvez vous permettre de risquer est appelé « tolérance au risque ».
- Avant de faire un investissement, posez-vous la question: « Si quelque chose de grave se produit, dans quelle mesure suis-je prêt à perdre de l'argent et à quel montant ? »
- Dans la plupart des cas, plus quelque chose est risqué, plus le rendement potentiel est élevé. Cependant, la possibilité de perte augmente également.
- Par exemple, un investissement dont vous vous attendez à doubler de valeur en un mois est plus risqué qu'un investissement qui atteint la même valeur en dix ans.
- Sachez que tout investissement ne vaut pas la perte de sommeil la nuit. Si atteindre un objectif vous oblige à vous sentir mal à l'aise, revoyez votre objectif. Ensuite, ajustez le calendrier ou les objectifs.
- Par exemple, imaginez que votre objectif est d'économiser suffisamment d'argent pour obtenir un acompte de 400 $ pour acheter une maison de 250 millions de dollars en 3 ans. Vous pouvez réviser cet objectif pour atteindre 300 000 000,00 IDR pour une maison d'une valeur de 2 000 000 000 IDR en 3 ans. Ou, envisagez un délai plus long. Par exemple, un objectif de gagner 400 000 $ pour acheter une maison de 250 millions de dollars en 5 ans pourrait avoir plus de sens. Vous pouvez également combiner des méthodes pour réduire l'objectif et allonger le délai.
- L'une des principales règles d'investissement est d'éviter autant que possible les pertes. Ne prenez pas de risques inutiles pour atteindre vos objectifs.
Étape 4. Calculez l'investissement nécessaire pour atteindre l'objectif
Utilisez l'un des calculateurs de retraite ou d'investissement gratuits que vous pouvez trouver en ligne. Calculez le taux de rendement que vous devriez gagner et l'investissement requis pour atteindre vos objectifs.
- Par exemple, imaginez que vous ayez besoin de 300 000 $ en trois ans, mais que vous ne puissiez investir que 500 $ par mois. Vous devez obtenir un taux de rendement de 38,2 % sur cet investissement chaque année pour atteindre l'objectif. Cela signifie que vous devez accepter un risque très élevé. La plupart des gens considèrent généralement ce type d'investissement comme une mauvaise décision.
- Une meilleure option consiste à augmenter la durée à quatre ans et demi. Cet objectif est plus raisonnable et peut générer un taux de profit sûr de 4,8% par an.
- Vous pouvez également augmenter votre investissement mensuel de 5 000 000,00 IDR à 7 750 000,00 IDR. Ainsi, l'objectif de 300 000 000,00 IDR grâce à un taux de profit de 5,037% par an sera atteint.
- Ou, vous pouvez réduire votre objectif financier de 300 000 000,00 IDR en 3 ans à 196 2100 000,00 IDR dans le même temps, tout en investissant 5 000 000,00 IDR par mois. Pour atteindre cet objectif, votre taux de profit ne devra être que de 6% par an.
Partie 2 sur 3: Choisir des investissements
Étape 1. Comprendre les différents types d'investissements
La tâche suivante consiste à choisir le type d'investissement qui vous convient le mieux. Une première étape importante consiste à comprendre les différents types d'investissements disponibles.
- Vous pouvez acheter des actions de certaines sociétés. Acheter des actions dans une entreprise signifie que vous êtes également propriétaire de l'entreprise. En conséquence, le profit que vous recevrez sera le même que celui du propriétaire de n'importe quelle entreprise. Si l'entreprise obtient une augmentation de ses ventes, de ses bénéfices et de sa part de marché, la valeur de l'entreprise augmentera normalement. C'est très vrai, surtout sur une longue période de temps.
- À court terme, le prix de marché d'une entreprise dépend de ce que les gens pensent de l'avenir de l'entreprise. Les émotions, les rumeurs et les perceptions peuvent déclencher un changement de valeurs. Le prix d'achat et de vente déterminera si vous faites un profit ou non.
- Vous pouvez également investir dans des fonds communs de placement. Les fonds communs de placement permettent à de nombreuses personnes d'investir ensemble dans de nombreux types d'actions. Le résultat est un risque plus faible, mais aussi des rendements plus faibles, surtout à court terme.
- Ces dernières années, les fonds négociés en bourse (FNB) sont devenus un choix populaire. Beaucoup de gens l'appellent un «fonds indiciel». Les fonds comme celui-ci sont comme les fonds communs de placement. Les fonds communs de placement sont des portefeuilles d'actions qui ne sont généralement pas supervisés par les gestionnaires. La plupart essaient de copier le mouvement des prix d'un indice, comme le S&P 500, le Vanguard Total Stock Market ou l'iShares Russell 2000.
- Comme les actions individuelles, les ETF sont négociés sur le marché. La valeur de cet ETF peut changer en une journée.
- Certains ETF négocient des actions dans des secteurs, des matières premières, des obligations ou des devises spécifiques.
- L'un des avantages des fonds indiciels est que leurs investissements sont variés. Les investissements reflètent ici les différents instruments qui composent l'indice. Certains fonds indiciels peuvent également être achetés pour peu ou pas de commission. Ainsi, un indice comme celui-ci est un moyen abordable d'investir.
Étape 2. Comprendre les termes clés
De nombreuses personnes se fient aux actualités financières pour comprendre les performances de diverses actions ou du marché en général. Pour tirer le meilleur parti de ces sources d'information, vous devez comprendre quelques termes clés.
- Bénéfice par action /bénéfice par action: partie des bénéfices de l'entreprise versée aux actionnaires. Si vous espérez tirer des dividendes de vos investissements, il est important de le savoir !
- Capitalisation boursière (« market cap »): la valeur totale de toutes les actions d'une entreprise. Cette valeur représente la valeur globale d'une entreprise.
- Ratio rendement des capitaux propres/rentabilité: le montant des revenus gagnés par l'entreprise, par rapport au montant investi par les actionnaires. Ce nombre est utile pour comparer différentes entreprises d'un même secteur, afin de déterminer laquelle est la plus rentable.
- Beta: une mesure de la volatilité (volatilité du marché), par rapport à la situation du marché dans son ensemble. Il s'agit d'une mesure utile pour examiner le risque. En règle générale, un nombre bêta inférieur à 1 indique une volatilité assez faible. Une lecture supérieure à 1 indique une volatilité plus élevée.
- Moyenne mobile: le prix moyen par action de plusieurs sociétés, sur une période de temps donnée. Ceci est utile pour déterminer si le cours actuel de l'action est un bon prix pour la transaction.
Étape 3. Faites attention à l'analyste
L'analyse des stocks peut prendre du temps et être déroutante, en particulier pour les débutants. Par conséquent, vous pouvez profiter des recherches des analystes. Habituellement, les analystes surveillent de près certaines entreprises pour vérifier leurs performances.
- Il existe plusieurs sites gratuits de confiance, qui fournissent un résumé des opinions des analystes sur plusieurs entreprises.
- Les analystes donnent souvent des conseils, sous une forme abrégée (un mot ou deux), pour chaque action spécifique. Certains d'entre eux sont explicites, tels que « acheter », « vendre » ou « conserver ». D'autres, comme les « sous-performants du secteur », ne sont pas très intuitifs.
- Différentes sociétés d'analyse utilisent des mots différents pour faire des suggestions. Les sites financiers fournissent généralement un guide expliquant les termes utilisés par chaque entreprise.
Étape 4. Déterminez votre stratégie d'investissement
Après avoir rassemblé les informations, il est temps de réfléchir à une stratégie d'investissement. Tous les investisseurs ont une approche différente et plusieurs facteurs doivent être pris en compte.
- Diversité des investissements. La diversité, ou diversification, est le degré auquel l'argent est divisé entre différents types d'investissements. Investir tout l'argent dans quelques entreprises peut apporter de bons résultats si ces entreprises sont également performantes. Cependant, cela signifie que le risque auquel vous êtes confronté est également plus important. Plus votre investissement est diversifié, plus le risque est faible.
- Compounding (revenu des gains antérieurs). Il s'agit d'un réinvestissement constant de tous les revenus que vous recevez. Si vous investissez des bénéfices, vous obtiendrez plus de revenus sur la base du dividende d'origine. Certaines entreprises ont des programmes qui vous permettent de le faire automatiquement.
- Investir contre trading (trading). L'investissement est une stratégie à long terme qui vise à gagner de l'argent sur la base d'un taux de croissance à long terme. Les prix fluctuent, mais devraient augmenter sur une plus longue période. Pendant ce temps, le commerce est un processus plus actif. Ce processus consiste à essayer de choisir une action dont le prix augmentera à court terme, puis de la revendre rapidement. Cette approche « acheter bas, vendre haut » peut générer des rendements importants, mais nécessite une attention constante et un risque plus élevé.
- Les commerçants (personnes qui font du commerce) essaient de jouer avec les émotions des gens à propos d'une entreprise, en discutant des mouvements de prix en fonction de son histoire. Leur objectif est d'acheter lorsque le prix monte et de le revendre avant que le prix ne commence à baisser. Le trading à court terme est à haut risque et n'est pas destiné aux investisseurs novices.
Partie 3 sur 3: Acheter les premières actions
Étape 1. Envisagez de faire appel à un courtier offrant un service complet
Il existe de nombreuses façons d'acheter des actions. Chacune de ces méthodes a ses propres avantages et inconvénients. Si vous n'avez aucune expérience dans l'achat d'actions, commencez par une entreprise qui offre un service complet. Les entreprises comme celles-ci sont plus chères, mais incluent des services de conseils d'experts.
- Par exemple, le travail d'un courtier consiste à vous guider tout au long du processus d'achat d'actions. Il est là pour répondre aux questions. Vous pouvez poser des questions, par exemple: « Quelles actions recommanderiez-vous en fonction de ma tolérance au risque ? » et « Avez-vous un rapport de recherche sur les actions que je souhaite acheter ? »
- Il existe de nombreuses entreprises offrant des services complets, alors demandez conseil. Par exemple, des amis ou des membres de la famille peuvent connaître un courtier en qui ils ont confiance ou qu'ils utilisent depuis longtemps. Sinon, il existe plusieurs entreprises à service complet plus grandes et plus réputées. Certains d'entre eux incluent Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James et UBS.
- Gardez à l'esprit que si vous utilisez les services d'un courtier comme celui-ci, vous paierez généralement une commission plus élevée. La commission est la commission que vous payez chaque fois que vous achetez ou vendez une action.
- Par exemple, si vous achetez des actions Disney pour 50 000 000 $, le courtier peut demander une commission de 1 500 000 $ pour cette transaction.
Étape 2. Considérez un courtier à escompte
Si vous ne souhaitez pas payer de commissions plus élevées pour votre activité en bourse, profitez des sociétés de courtage à prix réduit ou en ligne.
- L'inconvénient des courtiers à escompte est que vous n'obtiendrez pas le genre de conseils que vous pouvez obtenir d'une firme de courtage à service complet. L'avantage est que vous ne paierez pas trop cher et que vous pourrez acheter des actions en ligne.
- Certains courtiers à escompte réputés incluent Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers et E*Trade.
Étape 3. Découvrez les options d'achat direct qu'ils proposent
Ces plans permettent aux investisseurs d'acheter directement des actions de la société de leur choix. Il existe ici deux variantes d'options: le plan d'investissement direct (DIP) et le plan de réinvestissement des dividendes (DRIP).
- Ces plans vous permettent d'acheter des actions sans courtier.
- Les deux sont des moyens peu coûteux et faciles pour les investisseurs d'acheter des actions pour moins d'argent à intervalles réguliers. Toutes les entreprises n'ont pas ces options.
- Par exemple, John suit un plan DRIP qui lui permet d'investir 5 000 $ en actions ordinaires de Coca Cola, toutes les deux semaines. A la fin de l'année, il disposera d'un investissement de 12 000 000,00 IDR en bourse et ne paiera aucune commission.
- L'inconvénient d'investir via la méthode DRIP ou DIP est la gestion des dossiers. Si vous investissez dans plusieurs sociétés, vous devrez remplir les formulaires et examiner les relevés de chaque société.
- Par exemple, si vous investissez dans 20 programmes DRIP ou DIP, cela signifie que vous recevrez 20 relevés par trimestre. D'un autre côté, si vous investissez 10 000 000 IDR toutes les deux semaines, cela signifie que vous économisez beaucoup de commissions.
Étape 4. Ouvrez un compte
Quelle que soit l'option que vous choisissez, l'étape suivante consiste à ouvrir un compte. Vous devrez remplir plusieurs formulaires et éventuellement déposer de l'argent. Les détails spécifiques varieront en fonction du type pour lequel vous choisissez d'acheter le stock.
- Si vous utilisez les services d'une entreprise à service complet, choisissez un courtier qui vous met à l'aise pour partager des renseignements financiers personnels. Si possible, rencontrez-vous en personne afin de pouvoir expliquer en détail les besoins et les objectifs personnels. Plus le courtier possède d'informations, plus il est susceptible de répondre à vos besoins.
- Si vous faites appel à une firme de courtage à escompte, vous devrez remplir certains fichiers en ligne. Vous devrez peut-être également envoyer des lettres sous d'autres formes qui nécessitent une signature physique. Vous devrez peut-être également déposer des fonds, en fonction de la valeur en capital de la transaction initiale.
- Si vous investissez via la méthode DRIP ou DIP, remplissez d'abord les documents en ligne et physiques avant d'acheter le premier stock. Vous devez également déposer de l'argent pour toutes les transactions qui n'ont pas encore eu lieu.
Étape 5. Commandez quelque chose
Une fois votre compte prêt, le premier achat doit être effectué rapidement et facilement. Cependant, encore une fois, les détails varieront en fonction de la façon dont vous avez effectué votre premier achat.
- Si vous choisissez une entreprise à service complet, contactez simplement le courtier. Il achètera des actions pour vous. Votre compte doit avoir été ouvert, le courtier vous demandera donc le numéro. Il confirmera alors que vous êtes l'un des titulaires du compte, puis confirmera la commande avant de la saisir dans le système. Écoute attentivement. Les courtiers sont humains et ils peuvent également faire des erreurs lors de la passation d'une commande.
- Si vous avez choisi une entreprise d'escompte, il est probable que la transaction se fera en ligne. Tout en faisant cela, assurez-vous de suivre attentivement les instructions. Ne confondez pas le cours des actions avec le montant d'argent que vous souhaitez investir. Par exemple, si vous souhaitez investir 50 000 000,00 IDR en bourse au prix de 450 000,00 IDR par action, cela signifie NE PAS commander 5 000 actions. Si tel est le cas, le prix serait de 2 250 000 000,00 $ au lieu de 50 000 000,00 $.
- Si vous utilisez un DRIP ou un DIP, vous pouvez trouver les documents d'inscription sur le site Web de l'entreprise. Sinon, vous pouvez appeler la division des actionnaires de la société et leur demander de vous envoyer les documents.
Étape 6. Surveillez votre investissement
N'oubliez pas que l'action et son marché sont une entité instable. La valeur continuera d'augmenter et de baisser, surtout à court terme. Si l'un de vos investissements continue de générer des rendements constamment médiocres, il est peut-être temps de modifier votre portefeuille.
- Les prix existants reflètent les émotions humaines. Les humains réagiront aux rumeurs, à la désinformation, aux attentes et aux préoccupations, qu'elles soient valides ou non. Il ne sert presque à rien de surveiller les mouvements des cours des actions en un jour ou une semaine si vous investissez pendant un an ou plus.
- Porter trop d'attention peut conduire à une prise de décision impulsive, qui à son tour peut amplifier les pertes. Voyez comment votre action se comporte sur le long terme.
- Dans le même temps, sachez que l'une des entreprises que vous possédez pourrait être en difficulté. Par exemple, si l'entreprise perd un procès ou doit concurrencer un nouveau concurrent sur le même marché, le cours de ses actions peut chuter considérablement. Dans un cas comme celui-ci, envisagez de vendre le stock.
Des astuces
- Il existe de nombreux livres, magazines et sites Web utiles sur les actions et leurs marchés. Faites vos propres recherches avant d'acheter quoi que ce soit.
- Avant d'acheter des actions, essayez le trading sur papier pendant un certain temps. Ceci est une simulation de la façon de négocier des actions. Observez l'évolution des cours des actions et notez les décisions d'achat et de vente que vous prendriez si vous étiez en train de négocier. Vérifiez si vos décisions d'investissement fonctionneront. Une fois que vous vous êtes familiarisé avec les fonctions du marché, essayez de négocier des actions réelles.
