La gestion des finances est beaucoup plus efficace si vous avez un budget, quelle que soit votre situation financière. En établissant un budget, vous savez de combien vous avez besoin quotidiennement ou mensuellement afin de pouvoir décider des dépenses à réduire. Faire un budget n'est pas nécessairement amusant, mais la liberté financière rend la vie plus agréable. Alors, prenez le temps d'évaluer vos habitudes de dépenses et d'élaborer un plan financier réaliste !
Étape
Méthode 1 sur 3: Création d'un budget
Étape 1. Préparez un budget en calculant la différence entre les revenus et les dépenses
La première étape de l'élaboration d'un budget consiste à additionner l'argent reçu en un mois. Ensuite, additionnez l'argent dépensé en un mois pour acheter de la nourriture, payer des factures ou d'autres nécessités de la vie. Enfin, calculez la différence entre les revenus et les dépenses pour connaître la taille de l'excédent ou du déficit.
- Les revenus peuvent provenir de salaires, de cadeaux de membres de la famille ou d'autres personnes, d'honoraires ou de paiements de clients.
- Les dépenses sont de l'argent utilisé pour payer le loyer ou la maison, les versements du véhicule, les primes d'assurance et d'autres besoins, tels que la nourriture, les vêtements, les livres et les loisirs. Certains postes de dépenses, comme le loyer ou les versements locatifs, sont les mêmes tous les mois. D'autres postes de dépenses, tels que les achats de nourriture, fluctuent d'un mois à l'autre, vous devez donc calculer la moyenne des derniers mois.
- Si vous voulez apprendre à créer un budget, lisez l'article de wikiHow sur la planification financière.
Étape 2. Limitez vos dépenses dans votre budget
Fini l'enregistrement des dépenses pour payer tous les besoins mensuels, découvrez les habitudes d'utilisation de l'argent qui ont été appliquées jusqu'à présent. Si vous avez tendance à être extravagant, commencez à épargner afin d'avoir des fonds disponibles pour épargner.
- Faites une ventilation des coûts pour savoir ce que vous payez. Par exemple, saisissez le coût de la location d'une maison, du téléphone, de l'eau et de l'électricité dans le groupe « Factures mensuelles ». Le groupe "Alimentation" se compose de l'épicerie et de la cuisine de restaurant. Le groupe « Besoins des enfants » se compose de vêtements et de fournitures scolaires pour les enfants.
- Si vous n'avez pas besoin de réduire considérablement vos dépenses, commencez à économiser en vous fixant des objectifs faciles à atteindre. Par exemple, si vous dépensez beaucoup d'argent pour plusieurs abonnements au câble, annulez celui que vous regardez le moins, au lieu de tous en même temps.
Étape 3. Prenez l'habitude de prendre des notes à chaque fois que vous dépensez de l'argent afin de ne pas dépasser votre budget
En plus de limiter les dépenses, vous devez surveiller les fonds utilisés afin qu'ils ne dépassent pas la limite spécifiée. Pour cela, déterminez le moyen le plus efficace de vous assurer que vous dépensez de l'argent dans votre budget, par exemple en enregistrant chaque opération de paiement ou en analysant les comptes bancaires et les factures de carte de crédit à la fin de chaque mois.
Vous n'oubliez pas ce que vous avez acheté si vous enregistrez toujours chaque transaction d'achat, mais pour certaines personnes, cette méthode est considérée comme une corvée
Étape 4. Réserver des fonds pour les loisirs
Habituellement, un budget est de peu d'utilité s'il n'y a pas de fonds disponibles pour faire des choses amusantes. Si possible, allouez des fonds pour profiter de ce que vous aimez le plus, comme voyager avec des amis ou acheter des souvenirs.
- En établissant un budget, vous utilisez l'argent pour quelque chose d'utile parce que vous avez déjà mis de côté des fonds pour acheter ce que vous aimez.
- Être réaliste. Ne vous forcez pas s'il n'y a pas de fonds disponibles à cet effet.
Étape 5. Allouez des fonds pour l'épargne
Beaucoup de gens ne peuvent pas épargner parce que leurs revenus sont médiocres, mais vous en ressentirez les bénéfices si vous avez alloué des fonds pour des urgences ou des besoins imprévus. Lorsque vous établissez un budget, assurez-vous d'économiser un peu d'argent à chaque fois que vous êtes payé. Comme dit le proverbe, petit à petit, devient progressivement une colline !
- Fixez-vous des objectifs réalistes, comme économiser un certain montant chaque mois. Si vous y êtes habitué, mettez-vous au défi d'économiser davantage.
- À titre indicatif, vous devriez avoir des économies pour payer les frais de subsistance pendant 3 à 6 mois au cas où vous ne travailleriez pas.
Étape 6. Mettez l'argent dans l'enveloppe en fonction du budget
Peut-être avez-vous des difficultés à surveiller les transactions de paiement si vous utilisez souvent de l'argent liquide lors de vos achats. Un bon conseil pour faire face à cela est de mettre de l'argent dans plusieurs enveloppes. Achetez une étiquette pour chaque enveloppe en fonction du poste de chaque dépense et utilisez l'argent aussi limité que ce qu'il y a dans l'enveloppe.
- Par exemple, préparez plusieurs enveloppes et étiquetez-les « Alimentation », « Vêtements », « Médecine » et « Loisirs ». Si vous souhaitez dîner avec des amis, utilisez l'argent de l'enveloppe intitulée "Loisirs".
- Si cela ne suffit pas, ne prenez pas d'argent dans une autre enveloppe. Cette méthode vous fait manquer de fonds pour d'autres postes de dépenses.
Étape 7. Incluez la date d'échéance de la facture des frais mensuels sur le calendrier afin qu'elle soit payée à temps
Utilisez votre calendrier, votre agenda ou votre application téléphonique pour suivre les frais mensuels que vous devez payer et les dates d'échéance. De cette façon, vous payez vos factures à temps afin de ne pas encourir d'amendes ou de pénalités.
Le paiement tardif des factures a un impact négatif sur votre situation financière à l'avenir. En plus de diminuer votre crédibilité, vous encourez des taux d'intérêt plus élevés sur votre prêt ou votre hypothèque et devez donc dépenser plus d'argent
Méthode 2 sur 3: Appliquer un budget de manière cohérente
Étape 1. Ne dépensez pas d'argent de manière impulsive
Dernièrement, la possibilité d'utiliser l'argent est grande ouverte. Vous devez avoir de la discipline et une forte détermination si vous voulez mettre en œuvre un budget cohérent. Même si c'est difficile, souvenez-vous de vos motivations pour établir un budget lorsque vous voulez acheter quelque chose dont vous n'avez pas besoin. Aussi, ne répondez pas aux invitations de vos amis à vous amuser ensemble, surtout si vous avez tendance à être extravagant lorsque vous voyagez.
- Ne venez pas à un endroit où il est tentant de trop dépenser. Si vous effectuez fréquemment des achats en ligne, désabonnez-vous des e-mails promotionnels afin de ne pas recevoir de publicités ou d'offres de produits.
- Lorsque vous voyagez, emportez avec vous une somme d'argent budgétée.
- Dites un sort quand vous voulez gaspiller de l'argent. Par exemple, si vous souhaitez économiser pour des vacances, dites le mantra « Vacances à Bali ! »
Étape 2. Commencez à économiser par transfert automatique
Prenez l'habitude de transférer de l'argent d'un compte de paie vers un compte d'épargne une fois par semaine. Épargner est beaucoup plus facile si vous n'avez pas eu le temps de retirer de l'argent.
- Effectuez des virements automatiques pour épargner et payer les primes d'assurance-maladie.
- Si vous percevez un salaire en espèces, séparez immédiatement l'argent qui sera épargné avant d'être utilisé pour payer d'autres besoins.
Étape 3. Fixez-vous des objectifs pour vous mettre au défi
Pour bien gérer vos finances, lancez-vous des défis, comme apporter le déjeuner au travail pendant un mois ou ne pas acheter de nouveaux vêtements pendant 3 mois. Vous devez vous motiver pour pouvoir prendre de nouvelles habitudes.
Parlez à un ami des objectifs que vous avez atteints afin qu'il puisse vous soutenir
Étape 4. N'utilisez pas de carte de crédit, sauf si vous pouvez vous permettre de payer la facture
Lorsque vous payez vos courses avec une carte de crédit, vous ne payez généralement pas d'intérêts si la facture est payée en totalité chaque mois. Cependant, vous devez payer des intérêts si vous payez une dette d'une facture minimale jusqu'à ce que le solde soit nul.
L'utilisation d'une carte de crédit provoque l'envie de magasiner car on sent qu'on peut payer. N'utilisez pas de carte de crédit si vous avez du mal à limiter vos dépenses
Étape 5. N'abandonnez pas, même lorsque l'objectif n'est pas atteint
Il est très important de gérer les finances de manière responsable, mais ne vous en faites pas si vous dépensez parfois trop. Même si vous avez gaspillé beaucoup d'argent, concentrez-vous sur l'objectif que vous souhaitez atteindre. N'abandonnez pas tant que vous n'avez pas atteint votre objectif.
N'oubliez pas que prendre de nouvelles habitudes prend beaucoup de temps. Si vous avez du mal à atteindre votre objectif, n'abandonnez pas facilement ! Parfois, c'est un signe que vous devez modifier votre budget au lieu de le réduire. Assurez-vous donc d'évaluer et d'ajuster votre budget une fois par mois
Méthode 3 sur 3: Enregistrer
Étape 1. Comparez les prix des marchandises dans plusieurs magasins avant de faire vos achats
Pour obtenir les meilleures offres, utilisez Internet pour comparer les prix d'un même article auprès de plusieurs vendeurs, tels qu'un supermarché, un magasin de fournitures scolaires, un point de vente de téléphones portables ou un concessionnaire automobile. Alors profitez des outils disponibles pour vous assurer de ne pas gaspiller d'argent.
Avant de faire vos achats, recherchez le produit dont vous avez besoin sur des sites Web tels que Tokopedia, Lazada ou Bukalapak pour comparer les prix proposés par plusieurs vendeurs en ligne
Étape 2. Prenez le temps de cuisiner à la maison
Vous ne mangez peut-être pas très souvent au restaurant, mais sans vous en rendre compte, vous dépensez beaucoup d'argent en aliments emballés et en collations au supermarché. Évitez cela en dressant un menu de repas avant de faire vos courses, puis en dressant une liste des ingrédients dont vous avez besoin. Il est temps de magasiner selon la liste une fois par semaine.
- Pour être plus efficace, recherchez les magasins qui offrent des rabais et préparez plusieurs menus avec les mêmes ingrédients.
- Si vous avez trouvé des produits d'épicerie ou des produits bon marché, achetez-en quelques-uns et conservez-les au réfrigérateur pendant quelques jours pour les utiliser.
- Préparez de délicieux plats à partir d'ingrédients bon marché. Par exemple, lors de la cuisson des nouilles ramen, ajoutez des œufs et des oignons émincés pour un meilleur goût.
Étape 3. Achetez des articles d'occasion et jetés
Vous pouvez économiser de l'argent en achetant des articles d'occasion au lieu de neufs. Visitez une friperie ou une friperie pour trouver le produit dont vous avez besoin. Achetez des vêtements en solde dans votre magasin de mode préféré pour qu'ils soient moins chers.
- Lorsque vous magasinez sur des sites Web, recherchez des magasins qui offrent la « livraison gratuite sans minimum d'achat » ou utilisez des promotions d'abonnement qui offrent la livraison gratuite.
- Assurez-vous de consulter les sites Web d'épargne et d'enchères en ligne ! Soyez prudent si vous voulez rencontrer quelqu'un pour acheter quelque chose. Invitez un ami ou un partenaire à vous accompagner pour être plus en sécurité.
Étape 4. Désabonnez-vous de la télévision par câble si vous regardez fréquemment des vidéos en streaming sur plusieurs sites Web
Si vous regardez beaucoup de films sur Netflix, Prime Video ou HBO, envisagez d'arrêter ou non la télévision par câble. De nombreuses personnes se désabonnent de la télévision par câble pour réduire leurs dépenses mensuelles.
