Si vous en avez marre de manquer d'argent, c'est le bon moment pour gérer vos finances ! Commencez à améliorer vos habitudes de dépenses, à adopter une habitude d'épargne ou à augmenter vos revenus pour ne pas manquer d'argent. Cela vous aidera à atteindre la liberté financière et à vivre une vie paisible.
Étape
Partie 1 sur 4: Former le bon état d'esprit
Étape 1. Définissez vos objectifs
Pour améliorer votre situation financière, fixez-vous des objectifs précis que vous souhaitez atteindre. Imaginez la situation financière que vous voulez vraiment et réfléchissez aux efforts que vous pouvez déployer pour y parvenir.
- Fixez-vous des objectifs à court et à long terme pour rester motivé, car avoir un objectif vous motive toujours à l'atteindre.
- Faites un budget pour les dépenses non courantes chaque mois. Si les dépenses de ce mois ont dépassé votre budget, vous devrez réduire votre budget du mois suivant.
Étape 2. Ne vous comparez pas aux autres
Utiliser de l'argent au-dessus de vos moyens pour ne pas le perdre face à vos amis ou vouloir montrer votre style de vie n'est qu'un casse-tête. Vivez selon vos moyens et ne vous comparez pas aux autres.
- Vous ne vous sentirez pas heureux et pourriez vous retrouver endetté si vous mesurez votre estime de soi en fonction de ce que vous avez.
- Éliminer le consumérisme. Arrêtez de lire des magazines de mode, de décoration intérieure, d'appareils électroniques ou de regarder des émissions de télévision qui montrent un style de vie afin que vous vous sentiez dérangé si vous n'avez pas de vêtements de créateurs célèbres, le dernier type de gadget ou achetez des meubles de luxe.
- Choisissez des articles de qualité qui durent et ne gaspillez pas d'argent juste pour suivre la mode.
Étape 3. Enregistrez vos dépenses
Afin de pouvoir surveiller ce pour quoi vous dépensez de l'argent, enregistrez soigneusement chaque roupie que vous dépensez. Prenez des notes dans un cahier ou utilisez un appareil électronique (si vous effectuez des transactions de paiement avec une carte), mais assurez-vous d'enregistrer toutes les transactions correctement. Ces habitudes vous aident à utiliser votre argent à bon escient.
- Faites une catégorisation des coûts et calculez le montant chaque mois. Par exemple: regroupez les dépenses par catégories de nourriture, de nécessités quotidiennes, de transport, de services publics, d'assurance, de divertissement et de vêtements. Après cela, calculez le pourcentage de coûts par catégorie de revenu mensuel pour déterminer quels coûts sont trop importants.
- Avant d'acheter des choses dont vous n'avez pas vraiment besoin, pensez au nombre d'heures que vous devez travailler pour les payer.
- Budget pour dépenser de grosses sommes d'argent. Par exemple: si vous devez payer une prime d'assurance automobile de 2 400 000 IDR/an, ajoutez 200 000 IDR/mois à votre budget mensuel.
- Pour calculer le montant d'argent que vous pouvez dépenser chaque jour, soustrayez les coûts fixes de votre revenu mensuel, puis divisez par 31.
Étape 4. Sortez de la dette
Si vous manquez d'argent parce que vous devez rembourser une dette de carte de crédit, des paiements de voiture ou d'autres prêts, réfléchissez à des moyens de rembourser rapidement vos dettes.
- Effectuez des paiements plus importants chaque année afin que la dette soit remboursée plus rapidement.
- Même si à court terme vous devez resserrer votre budget de dépenses parce que vous utilisez plus d'argent pour rembourser vos dettes, cette méthode est très utile à long terme car vous serez plus rapidement libéré de vos dettes.
- Essayez de déterminer combien de temps il vous faudra pour rembourser votre dette de carte de crédit si vous n'effectuez que les paiements minimums chaque fois dus et combien seront les intérêts.
- Négociez pour demander un allégement en termes de remboursement de la dette, par exemple en demandant une réduction des taux d'intérêt des prêts.
Étape 5. Commencez à enregistrer
Vous pensez peut-être à la façon dont vous pouvez économiser si vous manquez toujours d’argent, mais épargner régulièrement vous évite de vous endetter. Commencez à collecter 50 000 IDR chaque mois au cas où il y aurait un besoin inattendu.
- N'oubliez pas d'épargner pour la retraite ! Si vous travaillez pour une entreprise, les fonds de retraite sont généralement déduits de votre salaire et déposés par l'entreprise, mais vous pouvez également ouvrir un compte d'épargne personnel.
- L'épargne est facilitée si vous fournissez des instructions pour débiter automatiquement votre compte d'épargne ou par prélèvement sur le salaire, de sorte que vous n'ayez pas à le faire vous-même.
- N'utilisez pas les fonds d'épargne pour faire des folies.
Partie 2 sur 4: Évitez les problèmes pour l'argent
Étape 1. Ne prêtez pas d'argent à d'autres personnes
Si vous ne pouvez pas payer les factures vous-même, ne prêtez de l'argent à personne, même si vous voulez aider quelqu'un qui a besoin d'une aide financière.
Étape 2. Ne retirez pas le prêt de la carte de crédit
Cette méthode semble être la meilleure solution, mais vous serez coincé dans des problèmes d'endettement si vous retirez un prêt d'une carte de crédit car les intérêts sont très élevés.
Étape 3. Calculez le montant d'argent que vous devez dépenser
Avant de retirer un prêt ou d'acheter des biens en plusieurs versements, vous devez connaître le montant des mensualités, la durée des versements et les frais d'intérêt que vous devez payer.
- Sous certaines conditions, payer des intérêts est la meilleure solution. Par exemple: pour les personnes qui n'ont pas les moyens d'acheter une maison en espèces, au lieu de la louer, elles peuvent quand même économiser si elles achètent une maison par le biais d'un contrat de bail.
- Réfléchissez bien avant d'acheter des articles qui se déprécieront par le biais d'un bail, surtout si vous souhaitez acheter une voiture et facturer des taux d'intérêt élevés. Après quelques années, le prix du véhicule sera beaucoup moins cher que le prix d'achat. Cela vaut également pour les achats immobiliers lorsque les conditions de marché sont moroses.
- Prenez l'habitude de lire attentivement les factures de carte de crédit, car les taux d'intérêt des prêts peuvent augmenter à tout moment.
Étape 4. Contrôlez l'impulsion de magasiner
La gestion des finances sera plus facile si vous planifiez quoi acheter.
- N'allez pas au centre commercial si vous ne pouvez pas contrôler votre envie de magasiner au centre commercial.
- Avant de magasiner, dressez une liste de ce dont vous avez besoin.
- Passez du temps avec des gens frugaux. Vous pouvez être affecté par des habitudes négatives si vous fréquentez souvent des personnes extravagantes.
- Remettez à plus tard les plans d'achat d'articles coûteux. L'envie de faire du shopping disparaît généralement d'elle-même au bout de quelques jours.
Étape 5. Utilisez judicieusement les cartes de crédit
N'utilisez pas de carte de crédit si vous ne pouvez pas suivre vos dépenses régulières et magasiner en respectant votre budget.
- Au lieu d'utiliser une carte de crédit, le paiement en espèces vous aide à calculer combien vous devriez dépenser lors de vos achats.
- Si vous pouvez déjà utiliser une carte de crédit dans les limites de votre budget, recherchez une carte de crédit sans frais annuels et qui vous offrira de l'argent ou d'autres incitatifs en cadeau. Cependant, vous devez payer vos factures à temps pour obtenir des incitations et ne pas être grevé de frais d'intérêt.
Partie 3 sur 4: Réduire les dépenses
Étape 1. Observez les habitudes de dépenses quotidiennes ou hebdomadaires
Une fois que vous pouvez déterminer à quoi vous dépensez votre argent, commencez à éliminer les dépenses extravagantes.
- Arrêtez de fumer car l'achat de cigarettes est source de gaspillage. De plus, cette habitude peut causer des problèmes de santé qui nécessitent des fonds importants.
- Au lieu d'acheter du café dans un café tous les jours, commencez à préparer le vôtre pour économiser de l'argent. Si vous voulez déguster un café avec un mélange spécial comme celui servi dans un café, cherchez la recette sur Internet.
- Acheter de l'eau ou des boissons en bouteille coûtera beaucoup plus cher que de boire de l'eau en remplissant les bouteilles d'eau.
- Prenez l'habitude d'apporter le déjeuner pour économiser, au lieu d'acheter de la nourriture à la cantine. Si vous ne pouvez pas le faire tous les jours, commencez quelques jours par semaine pour prendre de nouvelles habitudes plus saines.
- Acheter à la loterie n'est pas une utilisation judicieuse de l'argent, surtout s'il y a d'autres besoins plus importants.
Étape 2. Achetez des articles d'occasion qui valent encore la peine d'être utilisés
Vous pouvez économiser de l'argent en achetant des biens d'occasion, par exemple en achetant une voiture d'occasion ou des meubles d'occasion encore en bon état.
- Parfois, les friperies vendent des vêtements qui n'ont jamais été portés à des prix très bas.
- Les derniers modèles d'appareils électroniques sont généralement plus chers. Si c'est le cas, un modèle antérieur avec les mêmes caractéristiques offrira les mêmes avantages, mais se vendra généralement à un prix inférieur.
- Si vous aimez faire des travaux manuels, recherchez de vieux meubles au lieu d'en acheter de nouveaux. Si nécessaire, vous pouvez le repeindre pour lui donner un aspect neuf.
Étape 3. Déterminez les frais mensuels pouvant être déduits
Si vous devez payer des cotisations d'adhésion ou des frais d'abonnement à un magazine, calculez combien vous devez payer chaque mois, réfléchissez aux avantages que vous obtiendrez et décidez si vous devez vous désabonner.
- Ne payez pas de frais inutiles. Par exemple, si vous vous abonnez à un programme TV que vous ne regardez jamais, annulez-le sans vous sentir désolé. De même si vous payez votre facture de téléphone portable pour payer un quota Internet que vous n'utilisez jamais.
- Si vous souhaitez payer des frais annuels en tant que client d'un magasin en particulier, calculez combien vous économisez lorsque vous achetez des produits dans ce magasin et comparez-le aux frais que vous devez payer.
- Recherchez une alternative moins coûteuse à l'utilisation du service dont vous avez besoin. Par exemple: si vous obtenez de nombreux avantages en faisant de l'exercice régulièrement au gymnase, vous n'êtes pas obligé d'arrêter de faire de l'exercice pour économiser de l'argent. Comparez les frais avec d'autres gymnases ou choisissez un programme d'adhésion qui facture des frais moins élevés si vous souhaitez continuer à vous entraîner dans le même club.
Étape 4. Comparez les prix dans plusieurs magasins
Pour contourner un budget financier très serré, il faut chercher les meilleures affaires. Avant de magasiner, prenez l'habitude de comparer les prix des articles que vous achetez régulièrement ou avant de dépenser de grosses sommes d'argent.
- Si vous avez été un client fidèle d'une certaine compagnie d'assurance ou si vous magasinez dans le même supermarché, découvrez s'il existe une meilleure offre. Il est possible que les prix ailleurs soient moins chers.
- L'achat de certains produits en ligne sera généralement moins cher, mais n'oubliez pas de prendre en compte les frais d'expédition.
- Profitez des bons de réduction offerts en cadeau. Gardez à l'esprit que de nombreux magasins acceptent les coupons des concurrents.
- Apporter un véhicule personnel pour faire ses courses loin (car le prix est moins cher) n'est pas forcément plus économique car le coût de l'essence peut être supérieur aux économies dues à la différence de prix des marchandises !
- Méfiez-vous des offres « tirer » pour des articles dont vous n'avez pas besoin. Même s'ils sont bon marché, ce sera plus économique si vous ne les achetez pas.
Étape 5. Recherchez de meilleures offres
Demandez au prestataire de vous proposer une meilleure offre, surtout si vous avez été un client fidèle, même si votre demande peut être rejetée.
Utilisez la même approche avec les prestataires de restauration, les compagnies d'assurance et les propriétaires de salons que vous visitez habituellement
Étape 6. Réduisez les dépenses en nourriture et divertissement
Manger au restaurant ou sortir pour les loisirs coûte beaucoup d'argent. Cherchez d'autres façons moins coûteuses de préparer des repas ou de vous amuser.
- Apprenez à cuisiner et à conserver suffisamment d'ingrédients au réfrigérateur. Si vous rentrez tard le soir, préparez un menu avec des recettes pratiques et faciles à préparer.
- Au lieu d'aller au restaurant avec des amis, invitez-les à manger à la maison et demandez à chacun d'apporter de la nourriture à partager.
- Recherchez des billets de concert et de spectacle bon marché dans votre ville ou promenez-vous dans le quartier pour vous détendre l'esprit !
- Débarrassez-vous de l'habitude d'acheter des souvenirs lorsque vous visitez des expositions.
- Si vous aimez regarder du sport, regardez des matchs interscolaires au lieu d'avoir à acheter des billets pour voir des matchs professionnels.
- Recherchez les meilleures offres si vous voulez voyager. De nombreuses ventes de billets via Internet se font concurrence en offrant des réductions.
Étape 7. N'embauchez pas de personnes pour faire un travail que vous pouvez faire vous-même
Ce serait bien d'avoir quelqu'un pour aider à laver les vêtements ou à balayer la cour, mais pourquoi gaspiller de l'argent si vous pouvez travailler seul ?
Apprenez à faire des réparations si vous ne les comprenez pas. Si quelque chose doit être réparé, recherchez des didacticiels vidéo en ligne ou suivez un cours pour apprendre à réparer vous-même les choses à la maison
Étape 8. Faites des économies en économisant l'énergie
Essayez de réduire vos factures mensuelles en économisant chaque jour votre consommation d'énergie.
- Couvrez les bouches d'aération si vous utilisez la climatisation pour économiser la consommation d'électricité. De plus, vous pouvez utiliser des panneaux solaires ou un toit recouvert de tôle d'aluminium pour économiser encore plus.
- En saison des pluies, baissez la température du climatiseur de quelques degrés pour économiser considérablement sur votre facture d'électricité. Si vous habitez dans une région froide, le thermostat programmable ajustera automatiquement la température de la pièce pour maintenir la bonne température lorsque vous n'êtes pas à la maison. (La température à l'intérieur de la maison doit être maintenue au chaud afin que les drains ne gèlent pas).
- Achetez des appareils électroniques écoénergétiques. Pour économiser sur les coûts d'électricité, remplacez les ampoules à incandescence par des ampoules écoénergétiques.
- Éteignez les lumières avant de quitter la pièce et débranchez les appareils électroniques lorsqu'ils ne sont pas utilisés.
Étape 9. Évitez les frais bancaires
Choisissez judicieusement votre banque et l'émetteur de votre carte de crédit pour éviter des frais inutiles.
- Effectuez des transactions aux guichets automatiques à l'aide de guichets automatiques gratuits.
- Payez vos factures de carte de crédit à temps pour éviter une amende.
- Ouvrez un compte bancaire ou une coopérative d'épargne et de crédit qui offre des services gratuits pour vérifier les transactions et les soldes.
Étape 10. Ne passez pas quelques jours par mois
Relevez le défi comme jouer à un jeu: puis-je vivre mon quotidien sans dépenser d'argent aujourd'hui ? Dans quelle mesure puis-je utiliser les articles, la nourriture et les autres choses à portée de main ? Remarquez combien de fois vous faites cela comme une nouvelle habitude.
Partie 4 sur 4: Augmenter le revenu
Étape 1. Trouvez un meilleur emploi
Si la frugalité n'a pas aidé, il est temps de chercher un nouvel emploi pour augmenter vos revenus. Commencez par préparer une biographie, rechercher des offres d'emploi sur Internet et créer un réseau avec des professionnels dans le domaine dans lequel vous êtes doué.
- N'oubliez pas de rechercher des opportunités d'évolution de carrière là où vous travaillez.
- Si vous aimez votre travail actuel et méritez un salaire plus élevé, demandez une augmentation à votre patron.
- Si vous n'avez pas les compétences nécessaires pour obtenir l'emploi que vous désirez, vous devriez poursuivre vos études.
Étape 2. Faites une activité secondaire
Une autre façon de gagner un revenu supplémentaire est d'utiliser vos compétences pour devenir indépendant ou devenir consultant. Si cela ne convient pas à votre profession, trouvez un emploi à temps partiel ou utilisez vos compétences créatives pour gagner plus d'argent.
- En plus de travailler dans un bureau, vous pouvez gagner de l'argent grâce à une activité parallèle en vendant des gâteaux au bureau, en recevant de la couture ou en devenant agent immobilier.
- Si vous aimez être créatif, fabriquez de l'artisanat, puis proposez-le en ligne ou ouvrez une boutique au centre commercial.
- Si vous aimez écrire, créez un blog personnel pour gagner de l'argent.
- Soyez un pigiste qui collecte des questionnaires auprès d'un groupe de répondants, mène des sondages rémunérés ou devient un « client mystère ».
Étape 3. Vendez des choses que vous n'utilisez plus
S'il y a des articles dont vous n'avez pas besoin, offrez-les en ligne pour de l'argent. Qui sait qu'il y a des gens dans le besoin.
- Si vous avez suffisamment d'articles dont vous n'avez pas besoin, proposez-les à bas prix grâce aux activités du bazar.
- Proposez des articles de plus grande valeur en ligne, tels que eBay, Craigslist ou d'autres sites Web.
- Si vos vêtements sont encore en bon état mais ne sont plus portés, laissez-les dans un magasin de vêtements pour les vendre en consignation. Vous n'êtes pas obligé de les vendre vous-même et quand ils vendent, vous recevrez de l'argent.
Des astuces
- Ne vous poussez pas. Commencez petit, fixez-vous des objectifs, récompensez-vous si vous réussissez, mais pas en gaspillant de l'argent.
- Ouvrez un compte d'épargne pour acheter des cadeaux ou prendre des vacances, mais déposez plus d'argent que votre budget pour les cadeaux. Vous pouvez utiliser les fonds restants pour prendre des vacances ou acheter quelque chose de spécial.
- Pour avoir toujours des fonds disponibles sur votre compte bancaire pour payer vos factures régulières, additionnez les factures de l'année dernière par 52 en arrondissant à un multiple de 50 000 ou 100 000. N'oubliez pas de calculer vos factures trimestrielles et annuelles.
- Préparez des bocaux pour collecter des pièces. S'il est plein, apportez-le à la banque pour échange. N'échangez pas de pièces dans un bureau de change qui facture des frais de comptage.
- Achetez des vêtements qui peuvent être portés à diverses occasions, plutôt que pour certains événements.
