Créer un budget mensuel vous aidera à vous désendetter et à commencer à créer de la richesse. Cependant, la budgétisation est beaucoup plus facile que l'exécution. Si vous voulez tirer pleinement parti de la budgétisation, faites preuve de retenue et appliquez la discipline pour la suivre.
Étape
Partie 1 sur 4: Connaître le nombre de trésors acquis
Étape 1. Calculez votre revenu mensuel
Généralement, un budget est établi pour un mois. Donc, tout d'abord, vous devez déterminer l'ensemble de votre revenu mensuel. N'oubliez pas que le nombre utilisé est le montant du revenu net qui a été déduit des impôts.
- Si vous êtes payé à l'heure, multipliez votre taux de rémunération par le nombre d'heures travaillées chaque semaine. Si votre horaire varie, utilisez le plus petit nombre d'heures travaillées par semaine. Multipliez votre revenu hebdomadaire estimé par quatre pour obtenir votre revenu mensuel estimé.
- Si vous percevez un salaire annuel, divisez votre revenu par 12 pour obtenir un revenu mensuel estimé.
- Si le salaire est versé bimensuel (bihebdomadaire), faites un budget en fonction de votre revenu mensuel, qui est la somme de 2 fiches de paie. Ceci est utile si le budget est assez serré. Ensuite, deux fois par an, vous recevrez un coupon bonus pour épargner.
- Si vous faites des petits boulots et que vos revenus ne sont pas stables, faites la moyenne de vos revenus des 6 à 12 derniers mois. Faites un budget basé sur ces moyennes, ou choisissez le montant de revenu mensuel le plus bas pour anticiper le pire des cas.
- Par exemple, disons que votre revenu de base est de 3 800 000 IDR de salaire mensuel,
- Encore une fois, vous devez soustraire votre salaire de la charge fiscale pour obtenir un revenu net. Seuls les chiffres du revenu net sont utilisés pour créer le budget.
Étape 2. Tenir compte des autres sources de revenus
Les autres revenus comprennent tout l'argent que vous recevez régulièrement en dehors de votre emploi principal.
Par exemple, si vous recevez 200 000 $ pour un travail en dehors de votre emploi principal, votre revenu total sera de 3 800 $ + 200 000 $ = 4 000 $
Étape 3. Ne tenez pas compte des primes, des heures supplémentaires et des autres revenus non récurrents
Vous ne pouvez pas compter sur ces revenus pour répondre aux besoins de base. Par conséquent, ne l'incluez pas dans le budget mensuel.
La bonne nouvelle est que si vous percevez des revenus supplémentaires, l'argent gagné peut être utilisé (ou mieux encore, épargné) comme bon vous semble
Partie 2 sur 4: Déterminer le montant des frais mensuels
Étape 1. Calculez le paiement total de la dette chaque mois
L'une des clés du succès d'un bon budget est le bon suivi des coûts. Cela comprend le paiement des dettes et autres dépenses. Calculez combien vous dépensez par mois pour les prêts automobiles, les hypothèques, le loyer, les cartes de crédit, les prêts étudiants et toute autre dette que vous avez. Marquez chaque numéro séparément et calculez le total pour déterminer le montant des dépenses mensuelles de crédit.
Par exemple, votre dette mensuelle se compose de: un prêt automobile de 300 000 Rp, un prêt hypothécaire de 700 000 Rp et une carte de crédit de 200 000 Rp. Le paiement mensuel total du crédit est de 1 200 000 IDR
Étape 2. Surveillez vos paiements mensuels d'assurance
Ce paiement est habituellement versé aux créanciers, au propriétaire de votre résidence, aux créanciers automobiles et à l'assurance maladie et vie chaque mois.
Par exemple, vos frais d'assurance mensuels se composent de: 100 000 Rp. d'assurance automobile et de 200 000 Rp. d'assurance maladie. Le montant total des frais d'assurance mensuels est de 300 000 IDR
Étape 3. Faites la moyenne de vos coûts de services publics mensuels
Les coûts des services publics sont des frais de service qui sont payés mensuellement, par exemple les factures d'eau, d'électricité, de gaz, de téléphone, d'Internet, de télévision par câble et par satellite. Collectez toutes les factures de paiement de l'année écoulée et faites la moyenne pour obtenir un paiement mensuel estimé pour chaque service public. Après cela, additionnez toutes les moyennes pour obtenir une estimation des coûts mensuels totaux des services publics.
Par exemple, vos dépenses mensuelles de services publics consistent en: une facture d'eau de 100 000 IDR et une facture d'électricité de 200 000 IDR, de sorte que le coût total mensuel des services publics est de 300 000 IDR
Étape 4. Déterminez votre coût moyen des produits de première nécessité chaque mois
Examinez les factures d'achats de produits de base au cours des derniers mois et déterminez le coût des produits de première nécessité habituellement dépensés chaque mois.
Par exemple, votre coût mensuel moyen de l'épicerie est de 1 000 000 IDR
Étape 5. Examinez vos retraits des mois précédents
Regardez votre relevé bancaire ou votre bordereau de retrait au guichet automatique pour déterminer combien d'argent vous retirez chaque mois. L'astuce, déterminer le montant d'argent dépensé sur les éléments nécessaires, contre les éléments souhaités.
- Si vous conservez les bordereaux de retrait des mois précédents, parcourez-les et calculez combien d'argent a été dépensé pour les articles nécessaires (nourriture, essence, etc.) de marque, etc.)
- Si vous ne conservez aucune preuve, essayez de faire une estimation basée sur votre mémoire.
- Par exemple, si vous retirez 500 000 IDR par mois à un guichet automatique et que vous dépensez 100 000 IDR en produits de base, le montant dépensé pour l'article souhaité est de 500 000 IDR - 100 000 IDR = 400 000 IDR.
Étape 6. Considérez les charges spéciales
Les dépenses spéciales ne se produisent pas tous les mois, mais se produisent assez fréquemment pour être anticipées. Par exemple, les cadeaux d'anniversaire, les dépenses de vacances et les réparations ou remplacements qui devront être payés à l'avenir. Déterminez le nombre de charges spéciales auxquelles vous devrez faire face chaque mois, de janvier à décembre.
Par exemple, vous anticipez des coûts d'entretien automobile de 100 000 Rp
Partie 3 sur 4: Création d'une carte budgétaire
Étape 1. Décidez comment surveiller votre budget
Vous pouvez utiliser du papier et de la papeterie, des tableurs standard ou un logiciel de budgétisation spécialisé. Le logiciel vous permet de calculer et de modifier facilement votre budget selon vos besoins, mais vous trouverez peut-être plus confortable d'écrire votre propre budget à côté de votre chéquier ou de votre carte de crédit comme rappel.
- L'un des avantages de l'utilisation d'un logiciel (comme un tableur) pour établir un budget est que vous pouvez effectuer des tests « et si ». En d'autres termes, vous pouvez voir ce qu'il advient de votre budget si vos frais de versement mensuel augmentent de 50 000 IDR simplement en entrant la nouvelle valeur dans votre « House Versment ». Le logiciel calculera tout immédiatement automatiquement et vous pourrez voir l'effet sur vos dépenses mensuelles.
- Aux États-Unis, Bank of America fournit un exemple de format téléchargeable gratuitement.
Étape 2. Créez votre budget
Séparez le budget en deux parties principales: les revenus et les dépenses. Remplissez chaque section avec les informations calculées précédemment, en marquant des notes distinctes pour chaque source de revenus et de dépenses.
- Calculez deux totaux pour la section « revenus ». Pour le premier total, additionnez tous les nouveaux revenus qui sont apportés chaque mois. Pour le deuxième total, additionnez tout d'un coup, y compris l'argent économisé sur le compte.
- Comptez trois totaux pour la section « chargement ». Pour la première partie, additionnez tous vos coûts fixes, y compris le coût du remboursement de la dette. Les coûts fixes sont des coûts qui doivent être engagés (bien que certains coûts tels que la nourriture, le montant varie chaque mois). En général, ces frais sont prioritaires à payer.
- Pour le deuxième total, additionnez les coûts variables et non essentiels que vous pouvez contrôler (comme les frais de collation ou de divertissement).
- Pour le troisième total, calculez le coût total en additionnant tous les coûts des deux catégories précédentes.
Étape 3. Soustrayez votre nouveau chiffre d'affaires du coût total
Pour économiser de l'argent, vous devez avoir une différence de nombre positive. Le budget s'équilibrera si les chiffres des dépenses et des revenus sont les mêmes.
Par exemple, si vos coûts totaux sont de 3 300 000 $ par mois et que votre revenu mensuel est de 4 000 000 $, la différence sera de 4 000 $ à 3 300 000 $ = 700 000 $ par mois
Étape 4. Faites des ajustements
Si la différence entre les revenus et les dépenses est un nombre négatif, recherchez vos coûts variables et effectuez des ajustements. Les frais non essentiels, tels que les jeux et les vêtements, peuvent être déduits du budget. Continuez à faire des ajustements jusqu'à ce que les revenus et les dépenses du budget soient à l'équilibre ou à un chiffre positif.
Idéalement, les revenus devraient dépasser les coûts et pas seulement atteindre le seuil de rentabilité. Les coûts inattendus apparaîtront toujours chaque mois
Étape 5. Assurez-vous que le chiffre du coût total ne dépasse pas le revenu total
Parfois, les coûts totaux qui dépassent les revenus totaux signifient simplement des économies réduites. Même s'il est normal de faire quelque chose de temps en temps lorsque c'est absolument nécessaire, n'en faites pas une habitude. Si les coûts totaux continuent à dépasser le revenu total (y compris l'épargne), vous vous endetterez.
Étape 6. Conservez une copie imprimée de votre budget
Placez-le près d'un chéquier ou dans un dossier spécial pour le garder en lieu sûr. Des copies électroniques doivent également être conservées, mais des copies doivent toujours être faites au cas où quelque chose se passerait mal sur votre ordinateur.
Partie 4 sur 4: Faire des ajustements
Étape 1. Révisez votre budget régulièrement
Tout en surveillant le budget chaque mois, revoyez le budget et faites des révisions si nécessaire. Surveillez les revenus et les dépenses des 30 à 60 derniers jours (augmentez la plage si vos revenus et dépenses varient considérablement chaque mois) pour apporter des modifications et des ajustements avec précision. Comparez les dépenses réelles avec le budget. Regardez les dépenses qui augmentent chaque mois et essayez de travailler sur ces augmentations si vous le pouvez.
Étape 2. Essayez d'enregistrer si vous le pouvez
Analysez vos dépenses et recherchez les domaines où vous pouvez économiser de l'argent. Peut-être que vous ne réalisez pas combien vous dépensez en collations ou en divertissements. Recherchez une facture qui représente une grande partie de votre budget total à laquelle vous ne vous attendez pas (par exemple, si vous dépensez plus d'argent en téléphones portables et câblés qu'en nourriture). Cherchez des moyens d'être frugal et d'économiser de l'argent dans les mois qui suivent.
Étape 3. Ajustez le budget pour les économies ou les changements de vie
Il y aura des moments où vous devrez économiser pour acheter quelque chose de cher ou vous adapter à un événement inattendu de la vie. Lorsque cela se produit, commencez par le début et trouvez un moyen de budgétiser les nouveaux coûts ou les économies nécessaires.
Étape 4. Soyez réaliste
S'il est important de modifier votre budget pendant la phase de rédaction, vous ne devriez pas trop le modifier. Même si vous prévoyez de ne dépenser que pour les produits de première nécessité, les prix de ces articles (comme la nourriture et l'essence) sont volatiles et imprévisibles lors de la budgétisation. Préparez toujours les fonds pour anticiper les changements de prix et ne mettez pas en place des fonds d'épargne qui font la différence entre les dépenses et les recettes budgétaires trop proches.
