Créer et respecter un budget de téléachat est une bonne habitude, car avec un budget, vous pouvez réduire vos dépenses, économiser davantage et éviter le piège des factures de carte de crédit. Pour établir un budget familial, il vous suffit d'enregistrer les revenus et les dépenses actuels et d'être discipliné pour ajuster les dépenses pour une meilleure situation financière.
Étape
Méthode 1 sur 3: Configuration d'une table ou d'un livre de caisse
Étape 1. Décidez de la forme du budget que vous allez créer
Vous pouvez créer un budget avec du papier et un stylo, mais un simple programme de calcul ou de comptabilité vous facilitera la tâche, s'il est disponible.
- Trouvez un exemple de feuille de budget de Kiplinger sur le lien suivant.
- Les calculs budgétaires dans les programmes comptables simples, tels que Quicken, sont généralement automatisés, car les programmes comptables sont conçus pour la budgétisation. Les programmes de comptabilité ont également des fonctionnalités supplémentaires qui vous permettront de planifier plus facilement votre budget, comme un compteur d'épargne. Cependant, les programmes de comptabilité ne sont généralement pas gratuits, donc pour les utiliser, vous devez acheter le programme.
- La plupart des programmes de calcul numérique fournissent des modèles intégrés pour créer un budget domestique. Le modèle doit être adapté à vos besoins, mais créer un budget avec un modèle est plus facile que d'en créer un à partir de zéro.
- Vous pouvez également utiliser une application de budget électronique, telle que Mint.com, qui vous aidera à suivre vos dépenses.
Étape 2. Formatez les colonnes du tableau de gauche à droite
Écrivez un titre dans la colonne, tel que « Date de la dépense », « Montant de la dépense », « Méthode de paiement » et « Fixe/gratuit ».
- Enregistrez les dépenses et les revenus avec discipline chaque jour ou chaque semaine. De nombreux programmes et applications fournissent une application téléphonique que vous pouvez utiliser pour enregistrer vos dépenses/revenus.
- La colonne « Mode de paiement » vous aidera à trouver vos enregistrements de paiement. Par exemple, si vous payez l'électricité par carte de crédit tous les mois pour obtenir des points, écrivez « Carte de crédit » dans la colonne « Mode de paiement » dans l'entrée « Facture d'électricité ».
Étape 3. Regroupez vos dépenses
Chaque dépense doit être catégorisée pour vous permettre de calculer plus facilement les dépenses fixes mensuelles, annuelles et gratuites. Avec le regroupement, il vous sera plus facile de saisir des calculs de dépenses et de trouver des dépenses spécifiques. Les catégories de dépenses couramment utilisées comprennent:
- Location de maison/hypothèque (y compris assurance);
- Factures d'électricité, de gaz et de PDAM;
- Dépenses de fonctionnement du ménage (telles que les salaires des travailleurs domestiques ou des jardiniers);
- Transport (voitures, essence, transport urbain et assurance voyage); et
- Nourriture et boissons (y compris les dépenses au restaurant).
- L'utilisation d'un programme de comptabilité vous permettra de catégoriser plus facilement les dépenses (comme dans l'exemple ci-dessus) et de calculer les dépenses afin qu'elles soient plus faciles à comprendre. Avec un programme de comptabilité, vous pouvez savoir quoi, où, quand et comment vous dépensez de l'argent, ainsi que le mode de paiement que vous utilisez pour payer certaines factures. Le programme de comptabilité vous permet également de diviser facilement vos dépenses en fonction du temps et de la priorité.
- Si vous utilisez un grand livre papier, vous pouvez utiliser une page différente pour chaque catégorie, selon le montant que vous dépensez par catégorie chaque mois. Avec le logiciel, vous pourrez ajouter des lignes au besoin.
Méthode 2 sur 3: Enregistrement des dépenses
Étape 1. Notez les dépenses les plus importantes sur du papier ou des programmes, par exemple les paiements KPM/KPR, le loyer de la maison, les factures d'électricité/PDAM/Internet et l'assurance dentaire/maladie
Notez également les versements de crédit que vous effectuez. Avant l'arrivée de la facture, notez le chiffre approximatif.
- Certains types de factures, comme le loyer d'une maison ou les hypothèques, ont un montant fixe chaque mois. Cependant, d'autres factures, telles que les factures d'électricité, fluctuent. Pour contourner ce problème, notez le montant estimé facturé (comme le montant de la facture de l'année dernière), puis remplacez-le par le montant réel de la facture après l'arrivée de la facture.
- Essayez d'arrondir les dépenses vers le haut ou vers le bas (par incréments de 100 $) pour estimer la facture.
- Certaines entreprises vous permettent de payer une facture moyenne fixe, au lieu de modifier le montant facturé chaque mois. Si l'équilibre financier est très important pour vous, envisagez la possibilité de payer la facture moyenne.
Étape 2. Calculez vos dépenses requises
Souvenez-vous des choses que vous devez acheter/payer et du prix. Combien d'argent dépensez-vous en essence chaque semaine ? Quel est votre budget pour vos achats hebdomadaires/mensuels ? Pensez aux choses que vous devriez, ne pas vouloir acheter/payer. Après avoir configuré les lignes pour ces dépenses, notez les dépenses estimées. Après avoir effectué vos dépenses obligatoires, remplacez le chiffre estimé par la facture que vous avez payée.
- Dépensez de l'argent comme d'habitude, mais conservez chaque reçu ou enregistrez chaque dépense. À la fin de la journée, gardez une trace de vos dépenses, que ce soit sur papier, sur votre téléphone ou sur un ordinateur. Assurez-vous d'enregistrer le montant exact de vos dépenses et n'utilisez pas d'informations trop générales, telles que « nourriture » ou « transport ».
- Un logiciel comme mint.com peut vous aider avec les catégories qu'il propose. Mint propose différentes catégories, telles que l'épicerie, les services publics et les achats divers, ce qui vous permet de voir plus facilement combien vous dépensez pour chaque catégorie.
Étape 3. Prenez également note des dépenses gratuites qui peuvent généralement être réduites, comme un déjeuner dans un café cher, un voyage avec des amis ou un café dans un café
Écrivez chaque dépense sur une ligne distincte. Votre liste de dépenses peut sembler terrible à la fin du mois, mais si vous la ventilez par type de dépenses, elle sera plus facile à lire
Étape 4. Saisissez la ligne d'épargne
Bien que tout le monde ne puisse pas économiser régulièrement, essayez d'économiser jusqu'à ce que vous le puissiez, et économisez si possible.
- Essayez d'économiser au moins 10 pour cent de votre salaire. En épargnant 10 pour cent de votre salaire, votre épargne augmentera rapidement sans affecter considérablement votre qualité de vie. Ça fait mal, n'est-ce pas, de retenir la faim à la fin du mois ? Par conséquent, économisez au cas où, n'attendez pas l'argent restant à la fin du mois.
- Ajustez le montant de l'épargne si nécessaire, ou ajustez les dépenses pour atteindre l'objectif d'épargne. L'argent économisé peut être investi ou utilisé à d'autres fins, comme la poursuite de vos études ou des vacances.
- Certaines banques aux États-Unis proposent des programmes d'épargne gratuits auxquels vous pouvez adhérer, comme Keep the Change de Bank of America. Le programme arrondit vos transactions par carte de débit et transfère la différence sur un compte d'épargne, en versant également un pourcentage de l'épargne. Ce programme peut être un bon moyen d'économiser un peu chaque mois.
Étape 5. Additionnez toutes les dépenses chaque mois
Calculez chaque catégorie, puis additionnez les résultats pour connaître le pourcentage de dépenses dans chaque catégorie.
Étape 6. Enregistrez tous vos revenus, qu'il s'agisse de pourboires, de travail supplémentaire, d'argent que vous trouvez sur la route, de salaire ou de salaire, puis additionnez-les
- Notez le montant du salaire, et non le revenu total, pour cette période de revenu.
- Enregistrez tous les revenus comme si vous enregistriez les dépenses. Revenu total hebdomadaire ou mensuel si besoin.
Étape 7. Comparez le total des revenus et des dépenses
Si vos dépenses sont supérieures à votre revenu, envisagez de réduire vos dépenses ou trouvez des moyens de réduire vos dépenses obligatoires.
- Des informations détaillées sur les dépenses et leurs priorités vous aideront à déterminer quels postes de dépenses vous pouvez freiner ou réduire.
- Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, vous devriez pouvoir épargner le reste de vos revenus. Cette épargne peut être utilisée pour n'importe quoi, comme une deuxième hypothèque, les frais de scolarité ou d'autres dépenses importantes. Vous pouvez également mettre de l'argent de côté pour de petites dépenses, comme les déplacements.
Méthode 3 sur 3: Création d'un nouveau budget
Étape 1. Sélectionnez les postes de dépenses que vous souhaitez réduire, en particulier les dépenses gratuites
Mettez de l'argent de côté pour les dépenses gratuites et ne dépassez pas ce montant.
- Mettre de l'argent de côté pour des dépenses gratuites, c'est bien, vraiment. La frugalité ne veut pas dire négliger le plaisir. Cependant, avec un budget, vous pouvez toujours économiser de l'argent tout en vous amusant. Par exemple, si vous allez souvent au cinéma, mettez de côté 200 000 Rp pour regarder un film. Une fois les fonds du film épuisés, ne dépensez plus d'argent pour le regarder.
- Faites également attention aux dépenses obligatoires. Les dépenses obligatoires ne devraient idéalement représenter qu'un certain pourcentage du revenu. Par exemple, les dépenses alimentaires ne devraient représenter que 5 à 15 pour cent du revenu. Si un poste de dépense obligatoire consomme plus de revenus qu'il ne le devrait, essayez de freiner les dépenses.
- Votre pourcentage de dépenses variera selon les circonstances. Par exemple, les dépenses alimentaires sont influencées par les prix des aliments, la taille de la famille et les besoins particuliers. Essentiellement, évitez les dépenses inutiles. Par exemple, si vous dépensez beaucoup d'argent en fast-food, pourquoi ne pas le cuisiner à la maison ?
Étape 2. Mettez de côté des fonds pour les dépenses imprévues
En mettant de côté un fonds d'urgence, les dépenses imprévues ne détruiront pas le budget que vous vous êtes fixé, vos finances seront donc plus saines.
- Estimez le montant de votre fonds d'urgence que vous devez dépenser sur une année, puis divisez par 12 pour déterminer le montant mensuel du fonds d'urgence.
- Ce fonds d'urgence peut être utilisé en cas de dépenses imprévues. Au lieu d'utiliser une carte de crédit, vous devriez utiliser un fonds d'urgence.
- Si à la fin de l'année il vous reste encore un fonds d'urgence, tant mieux ! Les fonds mis de côté peuvent être épargnés ou investis.
Étape 3. Calculez les fonds nécessaires pour atteindre les objectifs à court, moyen et long terme
Au lieu d'être gratuites, ces dépenses sont des dépenses planifiées. Avez-vous besoin de changer vos meubles, d'acheter de nouveaux vêtements ou de réparer votre voiture cette année ? Planifiez ces grosses dépenses afin qu'elles ne grèvent pas l'épargne à long terme.
- Rappelez-vous, achetez des choses après avoir économisé. Demandez-vous si vous avez besoin de l'article que vous allez acheter maintenant ?
- Après avoir utilisé l'argent prévu, notez le montant réel des dépenses, puis supprimez les fonds estimés que vous avez effectués précédemment pour éviter les données en double.
Étape 4. Créez un nouveau budget, combinant épargne, revenus et dépenses
Faire un budget shopping vous aide non seulement à économiser et à épargner pour que votre vie soit plus sereine, mais cela peut aussi être une incitation à économiser de l'argent, afin que vos objectifs à long terme soient atteints sans vous endetter.
