Parfois, la personne à qui vous prêtez de l'argent ne veut pas payer la dette. Si la personne ne tient pas sa promesse, vous ne devriez pas vous sentir coupable de demander votre argent. Quelle que soit la raison pour laquelle une créance est acquittée, lorsque le débiteur refuse de payer, il existe toujours un moyen de la recouvrer. Parfois, le débiteur a juste besoin d'être rappelé, mais vous devez toujours être prêt à prendre d'autres mesures pour récupérer votre argent dès que possible.
Étape
Partie 1 sur 3: Collecter de l'argent
Étape 1. Déterminez quand il est approprié de décider que la dette doit être recouvrée
Si au début vous ne concluez pas d'accord sur le délai de paiement, vous devrez recouvrer vous-même la dette. Déterminez si le débiteur est prêt à rembourser la dette sans être facturé.
- Considérez le montant dû. Les petites dettes peuvent ne pas avoir besoin d'être recouvrées immédiatement, tandis que les grandes dettes peuvent prendre plus de temps à être remboursées.
- Si l'on vous doit de l'argent dans le cadre d'une transaction commerciale, vous devez recouvrer la dette dès que possible. Attendre le paiement de la dette ne fera que rendre le recouvrement plus difficile.
Étape 2. Recouvrez correctement les dettes
Une fois la date limite de paiement passée, demandez votre argent. A ce stade, il suffit de s'assurer que le débiteur est conscient que ses dettes n'ont pas été payées. Parfois, les débiteurs oublient simplement qu'ils doivent être rappelés. Formellement, il s'agit généralement d'une « note de facturation ».
- Ne demandez pas de paiement, mais donnez un avertissement (« Vous vous souvenez de l'argent que je vous ai prêté ? ») afin que le débiteur ne se sente pas embarrassé.
- Incluez toutes les informations pertinentes lors du recouvrement des créances. Vous devez être prêt à fournir le montant d'argent donné, la dernière fois que vous avez reçu le paiement, le montant du prêt, la manière dont le paiement peut être effectué, les coordonnées et une date limite claire pour le paiement des dettes.
- Si vous traitez avec une entreprise ou un client, c'est une bonne idée de conserver les enregistrements de facturation sous forme de lettres. Cela vous fournira des preuves écrites au cas où la situation s'aggraverait.
- Les délais de paiement sont généralement de 10 à 20 jours à compter de la réception de la facture par le débiteur. Le laps de temps n'est pas trop long, mais pas non plus si soudain que le débiteur ne panique pas.
Étape 3. Décidez si vous souhaitez accepter un autre mode de paiement
Attendre le remboursement de la dette peut prendre trop de temps. Si le montant est faible ou si vous n'êtes pas sûr que le débiteur puisse se le permettre, essayez de trouver d'autres alternatives de paiement. Rembourser les dettes avec des services ou d'autres choses peut être fait si vous le souhaitez. Dans ce cas, vous devez être clair sur vos souhaits et conclure un accord le plus rapidement possible.
N'enchérissez pas trop vite car cela peut donner l'impression que la valeur de la dette peut baisser ou que le débiteur peut retarder le paiement
Étape 4. Soyez ferme dans la collecte des paiements
Vous pouvez généralement envoyer une "lettre de recouvrement". Si le débiteur ne répond pas à votre demande, facturez plus fermement. Montrez que vous êtes sérieux au sujet de la collecte des paiements ou du remboursement des engagements de dette. Incluez des instructions claires pour effectuer ces paiements.
- Utilisez un langage plus affirmé et faites preuve de sérieux. Des mots comme « Vous devez payer maintenant » ou « Nous devons conclure une entente de règlement maintenant » permettront au débiteur de comprendre que vous êtes sérieux et que vous ne voulez pas entamer une autre négociation.
- Incluez des conséquences claires en cas de non-paiement. Informez le débiteur des mesures que vous prendrez si la dette n'est pas remboursée immédiatement. Assurez-vous que vous allez réellement le faire.
Étape 5. Augmentez l'intensité de votre recouvrement de créances
Si vous ne recevez pas de paiement suite à une demande de remboursement de dette, il se peut que le débiteur n'ait pas d'argent ou ne veuille pas payer. Votre travail consiste à faire une priorité du remboursement des dettes par téléphone, courrier, e-mail ou en personne. Assurez-vous qu'il est prêt à rembourser votre dette avant de la payer à quelqu'un d'autre (ou de s'enfuir).
Étape 6. Utilisez les services d'une agence de recouvrement de créances
Faire appel à un tiers pour recouvrer les dettes montrera le sérieux du débiteur et vous évitera les tracas du recouvrement des dettes et des modalités de paiement. Les agences de recouvrement peuvent demander une commission allant jusqu'à 50 % du montant du paiement. Par conséquent, vous devez accepter qu'un montant de paiement plus petit est préférable à aucun paiement du tout.
Si payer pour des services de recouvrement de créances est trop cher, vous pouvez sauter cette étape et aller directement au tribunal
Étape 7. Sachez quoi ne pas faire
Si vous voulez recouvrer des dettes, il y a plusieurs choses qui peuvent être illégales dans votre région. Aux États-Unis, vous pouvez enfreindre la loi fédérale énoncée dans le Fair Debt Collection Practices Act en recouvrant indûment des dettes. Très probablement, vous n'aurez pas de démêlés avec la loi, mais vous devez quand même vous conformer aux réglementations qui s'appliquent là où vous vivez. Bien que les lois locales puissent varier, il existe certaines tactiques générales à éviter:
- Appel en dehors des heures normales;
- Augmenter le montant de la dette;
- Retarder délibérément le recouvrement de créances afin d'obtenir plus de paiements;
- Informer les salariés du débiteur des dettes de l'entreprise;
- Mentir sur le montant d'argent prêté;
- Faire semblant de menacer le débiteur.
Partie 2 sur 3: Engager une action en justice
Étape 1. Déposez une action en justice auprès d'une cour des petites créances
Visitez le centre d'information ou le site Web de votre tribunal local pour connaître les possibilités d'intenter une action en justice. Aux États-Unis, le montant de la dette pouvant être poursuivie varie de 2 500 $ à 25 000 $ selon les lois de chaque État. En Indonésie, chaque province a son propre site Web de tribunal de district, tandis qu'aux États-Unis, vous pouvez trouver le site de tribunal le plus proche via le lien fourni sur le site Web du State Court Information Center [State Courts directory].
- Si vous portez cette affaire devant les tribunaux, soyez prêt à subir un procès. Si vous avez des contrats, des factures ou d'autres documents pouvant servir de preuve, faites-en des copies pour les remettre au juge et au débiteur ou à son avocat. Copiez également toutes les autres preuves qui peuvent être utilisées.
- Résoudre les problèmes d'endettement par les voies légales est un grand pas. Assurez-vous que le montant de la dette recouvrée est proportionnel aux tracas d'un procès. Si le débiteur est un ami ou un membre de la famille, cela risque de mettre la relation à rude épreuve.
Étape 2. Déposez une action en justice
Si vous ne déposez pas de réclamation devant la cour des petites créances ou si vous n'êtes pas autorisé à déposer une plainte, adressez-vous au tribunal de district. Engagez les services d'un avocat, remplissez correctement le formulaire de poursuite et soyez prêt à affronter le tribunal tout en rassemblant autant de documents écrits que possible.
- Cette option est généralement plus chère car vous devez payer des frais de justice et des avocats, mais si elle réussit, elle peut être plus rentable que d'utiliser un service de recouvrement de créances.
- La menace de poursuites peut être suffisante pour amener quelqu'un à payer ses dettes, mais vous ne devriez pas proférer cette menace à moins que vous n'ayez vraiment l'intention de porter l'affaire devant les tribunaux.
Étape 3. Remplissez la pétition pour créer une invocation
Après avoir obtenu la décision du juge, vous pouvez demander une citation à comparaître pour outrage au tribunal si le débiteur n'a pas payé sa dette. Le dépôt d'une assignation accompagnée d'un avis du tribunal obligera le tribunal à convoquer une audience pour forcer le débiteur à revenir devant le tribunal et à expliquer les raisons pour lesquelles la dette n'a pas été payée.
Au procès, vous pouvez demander au tribunal la permission de déduire le salaire du débiteur
Partie 3 sur 3: Accepter les paiements
Étape 1. Prenez votre argent
Après avoir suivi le processus d'interrogatoire, de recouvrement et de dépôt de créances, le débiteur sera contraint de payer ses dettes. Parfois, il suffit de le demander. Cependant, il est possible que vous ayez besoin d'autres démarches en justice, comme demander une ordonnance d'exécution ou un privilège pour obtenir un paiement proportionnel au montant dû.
Si l'affaire a été portée devant les tribunaux et que vous avez déjà retenu les services d'un avocat, consultez-le pour connaître la meilleure marche à suivre
Étape 2. Trouvez le patron ou le patron du débiteur
Après avoir obtenu l'autorisation du tribunal de déduire le salaire d'un débiteur, vous devez découvrir qui est le patron ou le patron. Le moyen le plus simple est de demander directement au débiteur. S'il ne veut pas vous le dire, vous pouvez envoyer un interrogateur pour forcer le débiteur à répondre aux questions sous serment. Consultez le site Web de votre tribunal local pour obtenir des informations sur les formulaires d'utilisation des interrogateurs.
Étape 3. Envoyez l'interrogateur rencontrer le patron du débiteur
Une fois que vous savez qui est le patron du débiteur, vous devez envoyer un interrogateur pour confirmer que le débiteur travaille toujours et que son salaire n'a pas été déduit dans une certaine mesure.
Étape 4. Demandez un mandat de retenue sur la paie
Après avoir reçu la confirmation que le débiteur est toujours en activité, vous pouvez demander au tribunal un mandat de retenue sur salaire. Cette lettre sera envoyée à l'employeur du débiteur pour commencer à déduire son salaire.
Chaque région peut avoir des règles différentes concernant les retenues sur salaire. Assurez-vous de bien comprendre les lois qui s'appliquent là où vous vivez
Des astuces
- Ne vous sentez pas coupable de collecter l'argent prêté. Le renégat est le débiteur, pas vous. Vous avez donc le droit de le demander en retour.
- Continuez à penser avec la tête froide et ne vous laissez pas emporter par les émotions. C'est le débiteur qui devrait s'énerver de ne pas pouvoir tenir son engagement de payer. Une attitude ferme mais polie augmentera vos chances d'être payé.
- Si quelqu'un ou une entreprise a du mal à payer ses dettes, vous devriez y réfléchir à deux fois avant de travailler avec eux à l'avenir.
- Conservez tous les documents écrits effectués pendant la période de facturation, surtout si cette affaire continue devant les tribunaux. Pour les transactions commerciales, conservez toute la documentation dont vous disposez.
- La collection de procédures dans cet article est conçue comme une source d'informations de base uniquement. Gardez à l'esprit que les formulaires à remplir ainsi que les procédures utilisées peuvent varier selon votre lieu de résidence. Obtenez autant d'informations que possible avant d'intenter une action en justice ou d'engager un avocat.
- Si vous possédez une petite entreprise ou travaillez en tant qu'entrepreneur indépendant, vous devrez peut-être adopter une approche différente lorsque vous traitez avec des clients qui ne paient pas.
Avertissement
- Pour recouvrer des dettes commerciales, assurez-vous de respecter les lois de votre pays. Par exemple, aux États-Unis, le paiement de la dette commerciale doit être effectué en vertu de la réglementation Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) (https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair -debt-recouvrement -practices-act-text) et la loi de l'État applicable ou le collecteur peut faire l'objet de poursuites.
- Soyez prudent lorsque vous divulguez des informations sur la dette à quelqu'un qui n'a pas payé, car cela peut vous rendre vulnérable à des articles diffamatoires.
- Si le débiteur a déposé une demande de mise en faillite, vous devez arrêter immédiatement le recouvrement des créances car cela pourrait enfreindre la loi sur le recouvrement des créances.
