Si vous avez de l'argent au ralenti, même si ce n'est qu'un peu, il vaut mieux l'investir pour qu'il se développe. En fait, si vos investissements sont suffisamment efficaces, vous pourrez éventuellement vivre de revenus et d'intérêts grâce à des investissements. Commencez par des investissements sûrs, tels que des obligations, des fonds communs de placement et des fonds de retraite, pendant que vous apprenez encore les marchés. Lorsque vous économisez suffisamment d'argent, n'hésitez pas à passer à des investissements plus risqués, tels que l'immobilier ou les matières premières, qui ont des rendements plus élevés.
Étape
Méthode 1 sur 3: Commencer par un investissement à faible risque
Étape 1. Ouvrez un compte du marché monétaire (MMA)
Le MMA est un compte d'épargne qui nécessite généralement un solde minimum plus important, mais qui a un taux d'intérêt plus élevé. Il n'est pas rare que le taux d'intérêt soit le même que le taux d'intérêt actuel du marché.
- Votre argent est généralement facilement accessible, bien que les banques limitent le montant qui peut être retiré et la fréquence. Les comptes MMA ne doivent pas être utilisés comme épargne d'urgence.
- Si vous avez une bonne relation avec la banque, c'est une bonne idée d'y ouvrir un compte MMA. Cependant, il n'est jamais inutile de rechercher d'autres options pour savoir quelle banque offre les meilleurs taux d'intérêt et le dépôt minimum le plus bas qui convient à vos besoins et à votre budget.
- Aux États-Unis, certaines sociétés de cartes de crédit, telles que Capital One et Discover, proposent également du MMA accessible via Internet.
Étape 2. Protégez votre investissement avec un compte de certificat de dépôt (CD)
Un certificat de dépôt détient un certain montant de votre argent pendant une certaine période de temps. Pendant ce temps, l'argent n'est pas accessible. À la fin de la période, vous serez remboursé selon le capital majoré des intérêts.
- Les certificats de dépôt sont considérés comme l'une des options d'épargne et d'investissement les plus sûres. Plus la période du certificat de dépôt est longue, plus le taux d'intérêt est élevé.
- Les banques proposent généralement des certificats de dépôt dans différentes conditions et des dépôts minimums afin que vous puissiez trouver celui qui correspond à vos besoins.
- Aux États-Unis, certaines banques en ligne, comme Ally, proposent des certificats de dépôt sans dépôt minimum.
- Lors de l'ouverture d'un certificat de compte de dépôt, lisez attentivement la divulgation. Assurez-vous de bien comprendre le taux d'intérêt, qu'il soit fixe ou variable, et à quel moment la banque paie les intérêts. Vérifiez les dates d'échéance et évaluez les pénalités pour les retraits anticipés.
Étape 3. Sélectionnez les actions des entreprises et des secteurs compris
En tant qu'investisseur novice, vous n'avez pas besoin d'un courtier pour investir en bourse. Vous pouvez utiliser un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP), qui est un programme pour réinvestir les dividendes en espèces dans des actions supplémentaires, ou un plan d'achat direct d'actions (DSPP), qui est un programme qui permet aux investisseurs d'acheter des actions directement de la société, afin de ne pas être soumis aux frais de courtage et aux commissions acheter des actions directement auprès de la société liée.
- En tant que débutant, vous pouvez commencer à investir petit à petit, par exemple 300 000 à 450 000 IDR par mois. Il existe une liste des sociétés qui vendent leurs actions directement sans frais supplémentaires sur
- Si vous achetez des actions dans une entreprise que vous connaissez et comprenez bien, la recherche sera assez facile. Vous pouvez savoir quand une entreprise fonctionne bien et reconnaître les tendances qui lui sont favorables.
Étape 4. Diversifiez votre portefeuille avec des fonds communs de placement
Un fonds commun de placement est un groupe d'actions, d'obligations ou de produits de base regroupés et gérés par un conseiller en placement agréé. Parce que le contenu est assez diversifié, le risque des fonds communs de placement est assez faible et convient à un investissement à long terme.
- Dans certains cas, vous pouvez acheter des actions directement d'un fonds commun de placement. Cependant, vous devez généralement passer par un courtier ou un conseiller en placement pour acheter des actions d'un OPC.
- Les fonds communs de placement sont un moyen assez abordable de diversifier votre portefeuille lorsque vous débutez. Vous pouvez obtenir des actions d'un fonds commun de placement beaucoup moins cher que de les acheter vous-même directement.
Étape 5. Ouvrez un fonds de pension
Un compte de fonds de retraite vous permet d'épargner en vue de votre retraite sans être imposé. Les options de fonds de pension couramment utilisées sont le Fonds de pension de l'employeur (DPPK) et le Fonds de pension des institutions financières (DLPK). Le DPPK est formé par la personne ou l'entité qui donne l'employé à l'employé, tandis que le DPPK est ouvert par des investisseurs dans une banque ou une compagnie d'assurance-vie.
- Pour DPPK, la cotisation qui peut être imposée prend la forme d'un programme de retraite à prestations définies (PPIP) ou d'un programme de retraite à prestations définies (PPMP). Pour le RRPE, le risque de développer des fonds est entièrement assumé par les participants, tandis que pour le RRPE, les prestations de retraite sont basées sur la formule établie au début, qui est généralement associée aux années de service.
- Actuellement, le DPPK le plus utilisé est BPJS Employment. Les frais facturés sont de 1% des travailleurs et 2% de l'entreprise sur les salaires déclarés, et constituent une déduction dans le calcul de l'impôt sur le revenu. Au moment du retrait, les fonds de pension sont soumis à des règles fiscales progressives.
- Tous les DPLK gagnent des intérêts composés, ce qui signifie que les intérêts gagnés sont réinvestis dans le compte et génèrent plus d'intérêts. Par exemple, le dépôt initial de 5 000 000 IDR qui a été versé lorsque vous avez ouvert un compte de retraite à l'âge de 20 ans, sera de 160 000 000 IDR lorsque vous prendrez votre retraite à l'âge de 65 ans, en supposant un taux d'intérêt de 8 %.
Étape 6. Achetez des obligations pour un revenu stable
Les obligations sont des titres à taux fixe. Essentiellement, l'entreprise ou le gouvernement emprunte à la valeur nominale de l'obligation et la restitue intégralement plus les intérêts en retour. Ainsi, vous gagnez un revenu, peu importe ce qui se passe sur le marché.
- Par exemple, disons que Bella Bakeri émet des obligations d'une durée de 5 ans de 10 000 000 IDR et un taux d'intérêt de 3 %. Irfan l'investisseur achète des obligations, donne 10 000 000 Rp à Bella Bakeri. Tous les 6 mois, Bella Bakeri 3% de 10 000 000 Rp, soit 300 000 Rp, en échange de fonds de prêt. Après 5 ans et 10 paiements de 300 000 IDR, Irfan a récupéré ses 10 000 000 IDR.
- Habituellement, les obligations ont une valeur nominale minimale de 15 000 000 Rp. Vous ne pouvez donc généralement pas entrer sur le marché obligataire tant que vous n'avez pas levé suffisamment de fonds.
- Les titres d'État (SUN) fournissent une compensation des intérêts et protègent contre l'inflation. Vous pouvez l'acheter directement auprès du gouvernement. Même si le taux d'intérêt est bas, SUN est toujours meilleur que les intérêts de compte MMA ou SD et le risque est très faible. Cet investissement est votre filet de sécurité contre l'inflation.
Étape 7. Utilisez de l'or ou de l'argent comme bouclier contre l'inflation
Les investissements dans les métaux précieux offrent sécurité et stabilité à votre portefeuille. Étant donné que l'or et l'argent évoluent dans des directions opposées sur le marché, ils peuvent servir de boucliers pour vos autres investissements.
- Les prix de l'or et de l'argent ont tendance à augmenter en période d'incertitude. Les événements géopolitiques et l'instabilité sont susceptibles d'y jouer un grand rôle. Dans le même temps, le marché boursier réagit mal à l'incertitude et à l'instabilité et chute donc.
- Les métaux précieux ne sont pas taxés et peuvent être stockés et vendus facilement. Cependant, soyez prêt à dépenser plus d'argent pour un stockage sûr si vous décidez d'acheter beaucoup d'or et d'argent.
Méthode 2 sur 3: Investir dans des investissements plus risqués
Étape 1. Plongez dans le marché immobilier pour des investissements à long terme
L'investissement immobilier peut être actif ou passif. Investissement actif, comme l'achat et la vente de biens immobiliers, qui est beaucoup plus risqué car peu liquide. Lorsque vous devez céder un bien, ne soyez pas surpris si vous ne trouvez pas d'acheteur.
L'investissement passif est moins risqué et convient à ceux qui sont nouveaux sur le marché de l'investissement immobilier. L'option que les gens prennent souvent est d'acheter des actions dans une fiducie de placement immobilier (FPI). Chaque action représente un ensemble diversifié de propriétés, une sorte de fonds commun de placement pour les propriétés immobilières. Vous pouvez acheter cette action par l'intermédiaire d'un courtier
Étape 2. Passez au marché des changes si vous aimez les défis
Le Forex, le marché des changes, est le plus grand marché financier au monde. Les taux de change changent au fil du temps, généralement en fonction de la force économique de chaque pays.
- Pour pouvoir négocier les taux de change avec succès, vous devez avoir une bonne compréhension des tendances et des événements géopolitiques. Soyez prêt à lire une variété de nouvelles internationales chaque jour pour trouver des opportunités.
- Il est conseillé aux débutants de se concentrer sur 1 à 2 devises afin de pouvoir étudier pleinement l'état de l'économie du pays et de ne pas être laissés pour compte par les dernières nouvelles.
Étape 3. Essayez de négocier des options pour limiter votre exposition
Une option est un contrat qui vous donne le droit d'acheter ou de vendre un actif à un certain prix à un moment donné dans le futur. Étant donné que vous n'êtes pas obligé d'acheter ou de vendre à ce stade, la perte possible est limitée au prix payé pour le contrat.
Pour négocier des options, ouvrez un compte de courtage, soit sur Internet, soit auprès d'un courtier traditionnel. La société de courtage fixera des limites en fonction de vos compétences en trading, en fonction de votre expérience en investissement et du montant d'argent sur le compte
Étape 4. Pratiquez la couverture pour réduire les risques
Si vous souhaitez négocier des investissements plus risqués, mettez un filet de sécurité sur votre portefeuille en utilisant une stratégie de couverture. Le concept de base de la couverture consiste à couvrir l'opportunité de perte d'un titre en investissant continuellement dans d'autres titres susceptibles d'évoluer dans la direction opposée.
- La plupart des investisseurs passifs, qui n'épargnent que pour la retraite ou des objectifs à long terme (par exemple pour les fonds d'éducation des enfants), n'ont pas besoin de couverture. Cependant, si vous vous lancez dans des investissements plus risqués et agressifs, la couverture peut être une assurance qui réduit l'impact des pertes, notamment dues aux fluctuations du marché à court terme.
- Le rôle d'un planificateur ou d'un conseiller financier est très important si vous envisagez d'entrer dans la zone d'investissement à court terme plus agressive. Ils vous aideront à concevoir une stratégie de couverture et à garantir la protection de votre portefeuille.
Étape 5. Diversifier le portefeuille avec des matières premières
Les produits de base peuvent être utilisés pour réduire les risques car ils ont tendance à réagir à une variété de facteurs, qui sont souvent complètement hors du contrôle humain.
- Les matières premières comprennent les matières premières dures, y compris les métaux précieux, et les matières premières douces, y compris le blé, le sucre ou le café. Vous pouvez investir dans les matières premières de 3 manières: en achetant directement des matières premières, en achetant des actions de sociétés de matières premières ou en achetant des contrats à terme.
- Vous pouvez également investir dans les matières premières de manière plus passive, à savoir investir dans des fonds. Les fonds négociés en bourse (FNB) détiennent des actions de sociétés de matières premières ou peuvent surveiller les indices de matières premières.
Méthode 3 sur 3: Se préparer au succès
Étape 1. Rassemblez un fonds d'urgence
Mettez votre argent de côté pour 3 à 6 mois de revenus en tant que fonds d'urgence au cas où des événements imprévus se produiraient. Cet argent doit être facilement accessible, mais séparé de votre compte de placement.
Conservez votre fonds d'urgence sous la forme d'un compte d'épargne (pour gagner au moins un petit intérêt) distinct de votre compte d'épargne. obtenez une carte de débit spéciale pour ce fonds d'urgence afin qu'il puisse être retiré rapidement en cas de besoin
Étape 2. Remboursez la dette à intérêt élevé
Tous les intérêts gagnés sur les investissements sont généralement inférieurs à 10 %. Si vous avez une carte de crédit ou un versement avec un taux d'intérêt plus élevé que celui-ci, au fil du temps, les intérêts sur la dette érodent la totalité des bénéfices d'investissement réalisés uniquement pour rembourser la dette.
- Par exemple, supposons que vous ayez 1 000 $ à investir, mais que vous ayez également le même montant de dette de carte de crédit, plus 14 % d'intérêts. Même si vous obtenez un retour sur investissement de 12%, le montant n'est que de 4 800 000 IDR. Étant donné que la société émettrice de la carte de crédit facture 5 600 000 IDR en intérêts, vous devez toujours 800 000 IDR même si une stratégie d'investissement intelligente a été mise en œuvre.
- Toutes les dettes ne sont pas identiques. Vous n'avez pas à rembourser votre prêt hypothécaire ou votre prêt étudiant avant de commencer à investir. Habituellement, ce type de dette a des taux d'intérêt bas et vous pouvez économiser de l'argent si vous réduisez les impôts grâce aux intérêts.
Étape 3. Notez vos objectifs d'investissement
Vos objectifs de placement déterminent votre stratégie de placement. Si vous ne savez pas combien d'argent vous voulez gagner et à quelle vitesse vous en avez besoin, bien sûr, la bonne stratégie ne peut pas être déterminée.
- Vous devriez avoir plus ou moins des objectifs à court, moyen et long terme. Déterminez combien d'argent est nécessaire pour chaque objectif et le temps dont vous disposez pour le générer.
- L'établissement d'objectifs vous aide également à choisir une méthode d'investissement. Dans certains investissements, tels que les fonds de pension, vous serez pénalisé si les fonds d'investissement sont retirés par anticipation. Ce type d'investissement n'est certainement pas adapté à des objectifs à court terme car les fonds ne sont pas facilement accessibles.
Étape 4. Consultez un conseiller financier
Vous n'avez pas besoin d'un conseiller financier pour investir, mais un expert qui comprend les tendances du marché et étudie les stratégies d'investissement vous aidera à investir le plus efficacement possible, en particulier pour les débutants.
- Même si vous décidez de ne pas faire appel à un conseiller financier à long terme, il pourra toujours vous guider dans la bonne direction lorsque vous serez nouveau.
- Apportez une liste de vos objectifs et discutez-en avec un conseiller financier. Il saura vous proposer les options les plus idéales pour vous aider à atteindre vos objectifs le plus efficacement possible.
Des astuces
- Le conseil standard pour investir est « acheter à bas prix et vendre à un prix élevé ». Idéalement, les investissements sont achetés lorsque le prix est très bas et d'autres investisseurs achètent également. Ensuite, vous pouvez réaliser un profit à mesure que l'investissement devient plus populaire et que sa valeur augmente.
- Même si vous avez des objectifs à court terme, vous ne devriez pas considérer le marché boursier comme un moyen rapide de réaliser un profit. La règle de base est de se concentrer sur l'investissement à long terme au lieu de jouer à court terme.
