Obtenir un prêt peut « sauver la situation » ou aider à saisir de nouvelles opportunités. Si vous êtes à court d'argent, un prêt peut être la clé d'une belle vie. Cependant le prêt doit être recherché intelligemment en suivant les règles du prêt. Si vous n'êtes pas sûr des règles ou si vous serez autorisé à emprunter, essayez ces étapes:
Étape
Partie 1 sur 4: Bien paraître
Étape 1. Corrigez votre rapport de crédit
Un historique de crédit est un enregistrement de votre comportement concernant la façon dont vous avez emprunté de l'argent et l'avez remboursé, et est un facteur dans l'obtention d'un prêt. Trois bureaux de crédit (aux États-Unis) - Equifax, Transunion et Experian - stockent et conservent vos informations historiques, y compris le nom et le numéro de compte, le type, la date d'ouverture/fermeture, la limite de crédit, le solde créditeur, les paiements mensuels et les paiements en retard. En outre, des informations sur les dossiers de travail, combien de fois vous avez demandé un prêt et à qui, les comptes de facturation et l'évaluation globale.
- Demandez une copie de votre rapport de crédit. Vous pouvez le demander gratuitement chaque année. Contactez-les par téléphone, remplissez les données en ligne. Demandez aux trois bureaux ci-dessus, car chaque bureau a des informations différentes des autres.
- Examinez les rapports de crédit et recherchez les points négatifs. Cela inclut les retards de paiement, les soldes hors limite, les frais et les notes globales.
- Corrigez les points négatifs sur votre rapport de crédit. Vous devrez peut-être signaler une inexactitude par le bureau de crédit, ou vous devrez peut-être payer une facture.
Étape 2. Obtenez votre pointage de crédit
En plus d'obtenir votre dossier de crédit, obtenir une cote de crédit est une bonne idée. L'emprunteur vous fournira plusieurs plans de pointage de crédit en fonction de votre prêt. Si vous tombez dans un stratagème basé sur votre pointage de crédit, les chances que le prêt soit approuvé sont plus grandes. D'un autre côté, il vous sera difficile d'obtenir un prêt si votre pointage est inférieur au système de pointage de crédit.
- Avec une cote de crédit de 640, vous obtiendrez généralement un bon prêt. S'il est inférieur à 640, vous aurez peut-être du mal à trouver un prêteur qui ne facturera pas votre jambe ou votre bras pour récupérer son argent.
- Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez le faire de plusieurs façons. Cela comprend l'obtention d'un meilleur ratio débit/crédit, le paiement de factures antérieures, l'ouverture d'un bon crédit et quelques autres moyens.
Étape 3. Ayez un revenu stable
Le revenu est aussi important qu'un rapport de crédit pour obtenir un prêt. Non seulement vous avez besoin d'une source de fonds pour l'approbation du prêt, mais vous avez également besoin d'un historique de revenus stable. Plus l'historique de vos revenus est stable, meilleures sont les chances d'obtenir un prêt.
Étape 4. Rassemblez les documents
Afin d'obtenir l'approbation, vous devez démontrer la capacité et la bonne foi de rembourser la dette. Vous devez fournir des justificatifs de cette qualité sous forme de rapports de crédit, relevés bancaires, rapports fiscaux, etc.
Partie 2 sur 4: Recherche de prêts
Étape 1. Renseignez-vous sur le type de prêt
Vous pouvez choisir de demander un prêt garanti ou non garanti, et le type que vous choisissez aura un impact sur le processus ultérieur. Vous obtiendrez généralement plus de fonds avec un prêt garanti qu'avec un prêt non garanti. Voici les différences fondamentales entre les deux.
- Prêts garantis. Certains emprunteurs exigent généralement que vous partagiez le risque auquel l'emprunteur est confronté. Cela signifie que vous devez émettre une garantie, par exemple sous la forme d'un certificat (maison ou voiture). Les prêteurs sur gages et le crédit sont des exemples de prêts avec garantie.
- Prêts non garantis. Il s'agit d'un type de prêt qui est généralement plus petit qu'un prêt garanti et qui ne nécessite aucune garantie pour obtenir l'approbation du prêt. Les cartes de crédit et les prêts en espèces sont des exemples de prêts non garantis.
Étape 2. Soyez prudent avec les prêts en espèces
La plupart des prêteurs d'argent offrent des prêts personnels, mais seulement pendant quelques semaines après l'emprunt. Malheureusement, étant donné que la plupart des prêts en espèces ne sont pas garantis et que les emprunteurs en espèces sont des usuriers, des intérêts de 300 à 750 % peuvent vous être facturés sur le montant du prêt. Si vous avez besoin d'un exemple de ce que cela peut être dingue, jetez un œil à ceci:
Par exemple, pour un prêt de 5 millions, vous imaginez devoir payer 140 000 IDR soit environ 6 % d'intérêt. Cependant, sur un prêt de trésorerie, le montant à payer peut atteindre 1,2 million IDR pour deux semaines, avec un taux d'intérêt d'environ 400%. C'est un très grand nombre
Étape 3. Déterminez le montant d'argent que vous souhaitez emprunter
Le montant du prêt peut vous aider à réduire le choix des emprunteurs. De plus, il est important de déterminer si vous pouvez vous permettre de rembourser le montant du prêt dont vous avez besoin.
Étape 4. Trouvez un prêteur
Il existe différentes manières d'obtenir un prêt. Envisagez les options suivantes, selon le type de prêt requis:
- Réseau de prêt social. Groupes dans lesquels les membres déterminent leurs propres conditions d'adhésion. Une fois membre, vous pouvez demander un prêt, selon leurs conditions. En général, ces réseaux offrent des taux d'intérêt bas et conviennent aux petits prêts personnels.
- Institution financière. Les banques, par exemple, proposent de nombreux types de prêts, notamment des prêts personnels, des cartes de crédit, des prêts automobiles, des prêts hypothécaires et des prêts aux petites entreprises. L'obtention d'un prêt auprès d'une institution financière nécessitera plus de qualifications que les autres méthodes, mais vous pouvez demander un montant plus important.
- Prêteurs d'argent. Ces prêteurs offrent un processus d'approbation simple et rapide, mais, comme indiqué ci-dessus, ils accordent des prêts de petits montants à des taux d'intérêt très élevés.
- Amis et famille. Vous n'êtes pas obligé de toujours vous rendre dans une entreprise ou une institution pour obtenir un prêt. Essayez de regarder des amis et des connaissances qui pourraient vous aider à financer votre avec un accord de paiement formel.
Partie 3 sur 4: Demander un prêt
Étape 1. Décidez où vous emprunterez avant de soumettre une demande
Cette étape est très importante et c'est pourquoi. Faire une demande de prêt peut aggraver votre pointage de crédit, ce qui peut à son tour réduire vos chances d’obtenir un prêt. Pourquoi est-ce arrivé? Chaque fois que vous faites une demande de prêt, le prêteur vérifie votre pointage de crédit. Chaque fois que votre pointage de crédit est vérifié, votre pointage de crédit peut baisser. Avec un pointage de crédit inférieur, vous aurez plus de mal à trouver un prêteur et vous obtiendrez des taux plus bas.
Renseignez-vous d'abord sur les intérêts du prêt avant de demander un prêt. Bien entendu, l'emprunteur vous demandera de soumettre tous les documents avant de faire une offre personnelle. Si cela se produit, dites au prêteur que vous pouvez emmener votre entreprise ailleurs s'il n'explique pas les intérêts du prêt
Étape 2. Faites une demande de prêt
Une grande partie du processus de candidature est la préparation - l'introduction au processus de candidature proprement dit. Une fois que vous avez calculé votre capacité de payer vos dettes, rassemblé les documents nécessaires et choisi un prêteur, vous devrez remplir une demande. Le prêteur que vous avez choisi vous dira quoi fournir et quels documents signer.
Étape 3. Attendez que le prêteur vous contacte
Selon la rapidité avec laquelle la vérification de crédit est et le niveau de traitement du prêteur, le processus prend généralement 5 à 10 jours ouvrables avant que votre prêt ne soit transféré à votre banque, si vous l'acceptez. Soyez prêt à répondre aux questions et à fournir aux prêteurs des renseignements personnels pour vous assurer de prendre la bonne décision.
Étape 4. Payez les frais demandés
En règle générale, une fois que vous obtenez un prêt, vous devez payer des frais associés. Ces frais varient d'un prêteur à l'autre, mais en général vous devriez payer de 0,5 % à 5 % selon votre niveau de crédit.
Partie 4 sur 4: Payer votre prêt
Étape 1. Assurez-vous de connaître toutes les limites de temps pour éviter de réduire votre score
Maintenant, la partie la plus difficile est terminée, une autre partie difficile commence. Vous pouvez vous sentir libre dès que vous obtenez le prêt, et vous pouvez vous sentir soulagé, mais ce n'est pas le cas. Payer ses dettes à temps est très important:
- Si vous voulez vous assurer que vous obtiendrez un prêt à l'avenir, ils examineront l'historique des prêts. Si votre prêt n'est pas remboursé au fil du temps, votre pointage de crédit s'aggravera et vos chances d'obtenir un prêt seront minces.
- La plupart des gens pensent qu'ils n'auront plus besoin de prêts à l'avenir, alors qu'à un moment donné, ils en auront besoin. Ne gâchez pas la possibilité d'obtenir un prêt à l'avenir simplement parce que vous pensez que vous n'en aurez pas besoin ou que vous êtes paresseux pour payer.
Étape 2. Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser vos dettes, essayez de parler directement au prêteur
Parlez ouvertement de vos difficultés à rembourser vos dettes. Très probablement, les prêteurs sont tenus par la loi de traiter les emprunteurs équitablement et patiemment. Le prêteur devrait travailler avec vous pour élaborer un nouveau plan de remboursement, car il est dans son intérêt de récupérer le prêt plutôt que rien.
