Pour certaines personnes, prendre sa retraite à 50 ans peut être un rêve éveillé. C'est difficile, mais pas impossible, tant que vous planifiez dès le départ et que vous prenez des décisions financières intelligemment. En réduisant au maximum vos dépenses dès maintenant, vous pouvez économiser plus d'argent et investir pour l'avenir. Pensez également à économiser de l'argent et à apprendre à vivre comme vous le faites après avoir cessé de travailler.
Étape
Partie 1 sur 3: Épargner pour la retraite
Étape 1. Créez un budget de retraite réaliste
Pour établir un budget, vous devez avoir une idée de combien d'argent vous pouvez économiser jusqu'à ce qu'il soit temps d'arrêter de travailler. Calculez votre coût de la vie estimé chaque mois, puis vérifiez si vous pouvez retirer ce montant chaque mois de votre épargne-retraite.
À titre d'expérience, essayez de vivre avec ce budget pendant six mois. Si vous pouvez le faire sans effort, vous pourrez peut-être prendre votre retraite une fois votre objectif d'épargne atteint. S'il s'avère que vous économisez ou que vous êtes obligé de vous endetter, cela signifie que vous n'êtes pas prêt
Étape 2. Commencez à enregistrer maintenant
Il n'est jamais trop tôt pour épargner, aussi petit soit-il, il doit toujours y avoir quelque chose de côté. En épargnant le plus tôt possible, vos chances de prendre votre retraite selon le plan seront plus grandes, le budget après la retraite pourra être agrandi.
- Le moment idéal pour préparer votre retraite est lorsque vous commencez à travailler au début de la vingtaine ou à l'adolescence.
- Si vous épargnez dans la trentaine, vous n'avez pas d'autre choix que de mettre de côté plus d'argent.
Étape 3. Soyez prêt à mettre de côté jusqu'à 75 % de votre revenu pour épargner
L'Indonésien moyen n'économise que 8 % de ses revenus. Cependant, si vous prévoyez prendre votre retraite à 50 ans, vous devriez pouvoir épargner entre 60 et 75 %. Cela peut sembler difficile, mais cela peut être fait si vous êtes prêt à sacrifier quelques choses.
- Fixez-vous comme objectif d'avoir 30 fois le montant d'argent que vous dépenserez au cours de la première année de votre retraite.
- Le montant exact que chaque personne devrait épargner varie en fonction de son budget et de son mode de vie. Idéalement, vous devriez conserver au moins 15 % de votre revenu annuel avant impôts.
Étape 4. Reportez les plans pour arrêter de travailler jusqu'à ce que les enfants soient assez grands
Les dépenses pour les enfants sont généralement très importantes. Si vous avez des enfants qui dépendront de vous financièrement à l'âge de 50 ans, vos économies pourraient ne pas durer longtemps. Alors, consacrez du temps et de l'énergie à leurs besoins actuels, puis réorientez-vous une fois qu'ils sont indépendants.
- Cette considération s'applique également si vous devez soutenir un parent ou un autre membre de votre famille.
- Vous devriez quand même essayer de sauvegarder même si ce n'est pas beaucoup.
Étape 5. Investissez en dehors d'une pension ou de la Sécurité de la vieillesse
Recherchez des opportunités d'investissement telles que les actions à dividendes, les locations de propriétés, les obligations et les prêts entre pairs. L'objectif est de constituer un portefeuille large et diversifié à travers un large éventail d'actifs. C'est le meilleur moyen de garantir que vos fonds survivent aux pertes et aux conditions défavorables du marché.
- Les actifs à imposition différée ou exonérés d'impôt sont préférés par les gens ordinaires aux actifs imposables parce que plus d'argent entre.
- Commencez à investir de manière plus conservatrice si vous vieillissez. Plus le risque du portefeuille s'approche de l'âge de 50 ans, plus le risque de perte est grand si le marché change soudainement.
Étape 6. Essayez de ne pas retirer de fonds de retraite prématurément
Lorsqu'il y a beaucoup de besoin, vous pouvez être tenté de faire des économies. Cependant, il serait sage de chercher des moyens de réduire votre coût de la vie ou d'augmenter vos revenus. Evitez les fonds de retraite sauf pour des besoins très urgents.
- Si vous ouvrez un compte d'épargne, vous ne pourrez peut-être plus le fermer. Si vous suivez une épargne retraite spéciale, vous risquez de perdre les intérêts qui devraient être gagnés. Dans certains cas, vous devrez peut-être également payer une pénalité pour avoir retiré de l'argent prématurément.
- Les seules conditions dans lesquelles vous pouvez souscrire une pension détenue dans une institution financière sont lorsque vous êtes invalide, lorsque votre maison est sur le point d'être saisie ou que vous devez payer des frais médicaux qui dépassent 10 % de votre revenu brut.
Partie 2 sur 3: Rembourser et éviter les dettes
Étape 1. Remboursez votre prêt immobilier
Si vous remboursez toujours votre prêt immobilier, privilégiez le remboursement. Les prêts immobiliers ou les hypothèques sont les dépenses les plus importantes pour la plupart des gens. S'il est payé avec succès, vous pourrez mettre de côté beaucoup d'argent, qui pourra ensuite être affecté à d'autres choses.
- Si possible, payez un supplément chaque mois ou lorsque vous obtenez de gros fonds tels que des bonus annuels ou des THR. Ainsi, le montant de la prochaine facture sera réduit.
- Une autre option consiste à payer à la semaine ou à la journée, comme proposé par BTN. Au lieu de payer tous les mois, ce qui est psychologiquement plus important, vous pouvez choisir des paiements quotidiens ou hebdomadaires. Selon le taux d'intérêt, cela peut réduire la facture à l'équivalent de 8 ans à partir d'un prêt hypothécaire de 30 ans.
Étape 2. Remboursez toutes les dettes
Assurez-vous que toutes les dettes à la consommation ou les dettes commerciales ont été entièrement remboursées, ainsi que les prêts automobiles, les cartes de crédit et les autres prêts importants. Si vous avez encore des dettes impayées à l'approche de l'âge idéal de votre retraite, vous devriez être prêt à vous départir de la majeure partie de l'argent que vous avez économisé.
- Commencez à mettre de côté autant de revenus que possible dans la répartition du remboursement de la dette.
- L'endettement rend très difficile l'épargne. Vous ne pouvez pas collecter suffisamment d'argent si vous n'avez pas payé (ou réduit) vos factures.
Étape 3. Utilisez une carte de crédit uniquement en dernier recours
Conservez une carte de crédit pour les urgences, par exemple lorsque le véhicule a besoin d'une nouvelle transmission ou aide à payer les frais d'hospitalisation de parents proches. Les cartes de crédit sont également un piège à dettes tentant. Plus la dette de carte de crédit est élevée, plus les intérêts et les frais à payer doivent être économisés.
- Essayez toujours de payer quoi que ce soit en espèces. Le prix est le même, mais il n'y aura aucun intérêt et aucun fardeau pour vous ronger.
- Si vous devez utiliser une carte de crédit, assurez-vous de payer la facture à temps. Dommage que vous deviez payer des intérêts et des frais de retard.
Étape 4. Reportez la planification familiale jusqu'à ce que vous ayez établi un plan de retraite
La présence d'enfants n'est pas un obstacle à l'épargne, c'est juste plus difficile. Le montant des fonds pouvant être épargnés pour une retraite anticipée sera moindre si vous avez des personnes à charge. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez vous endetter. Il est donc très important de faire un plan financier avant de fonder une famille.
- Les familles avec un revenu annuel combiné de 60 millions IDR dépensent en moyenne 11 millions IDR par an pour un enfant jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de 18 ans.
- Avec l'habitude d'épargner et d'investir avant de fonder une famille, vous serez mieux en mesure d'accumuler suffisamment d'argent pour prendre votre retraite lorsque vos enfants seront autonomes.
Partie 3 sur 3: La vie telle qu'elle est
Étape 1. Réduisez les dépenses inutiles
Réévaluez les dépenses mensuelles et déterminez s'il y en a qui sont inutiles ou peuvent être réduites. Cela inclut les téléphones fixes, la télévision par câble ou les forfaits de données coûteux. Cherchez des moyens de réduire ou choisissez un forfait moins cher. Par exemple, vous pouvez vous désabonner de la télévision par câble et choisir le streaming ou passer à un forfait familial avec un autre fournisseur qui offre des coûts inférieurs.
- Pour réduire les dépenses vraiment nécessaires, mangez moins, utilisez une seule voiture pour vous déplacer en famille ou entre amis, et réduisez l'utilisation de la climatisation.
- Si vous voulez vraiment réduire vos dépenses, envisagez de vendre votre voiture et d'acheter un vélo ou d'utiliser les transports en commun. Même un véhicule économique peut épuiser votre budget mensuel lorsque vous tenez compte du coût de l'essence, de l'assurance et de l'entretien courant.
Étape 2. Déménagez dans une maison ou un appartement plus petit
Au lieu de gâcher des années productives en vivant dans une maison luxueuse, envisagez de choisir une maison ou un appartement de taille moyenne qui offre suffisamment d'espace tant qu'il est confortable pour vous et votre famille. Les petites résidences signifient généralement aussi des coûts d'entretien inférieurs et moins d'espace pour décorer avec des objets inutiles.
- Si vous n'aimez pas l'idée d'une petite maison, une alternative est de déménager dans un quartier moins cher de la ville avec des prix de l'immobilier moins chers.
- Une autre façon de réduire les coûts de logement est de choisir un prêt hypothécaire plus court. Si vous pouvez rembourser votre maison en 15 ans au lieu de 30, vous pouvez économiser de l'argent qui serait autrement utilisé pour payer les intérêts.
- Vous pouvez également envisager de louer une partie de la maison. Un revenu supplémentaire de là aidera avec les paiements hypothécaires.
Étape 3. Déplacez-vous dans une autre province ou région avec des impôts moins élevés
Le montant des impôts locaux varie. Ainsi, si vous déménagez dans un endroit où les impôts locaux sont moins élevés, vous pouvez économiser davantage et profiter de votre retraite à moindre coût.
Un autre avantage de déménager dans une zone à faible fiscalité est le changement d'atmosphère, qui est une bouffée d'air frais si vous vivez au même endroit toute votre vie
Étape 4. Obtenez une assurance maladie plus abordable
Recherchez des alternatives d'assurance avec des primes moins élevées, mais couvrant les soins ambulatoires, les médicaments sur ordonnance, l'hospitalisation, ainsi que les soins dentaires et oculaires. Choisissez une assurance qui couvre les urgences, mais qui n'épuise pas trop votre budget mensuel.
- L'assurance maladie nationale de la BPJS est une alternative très abordable à l'assurance privée. Vous pouvez ajuster la prime mensuelle en fonction de votre capacité de payer, mais les facilités offertes restent les mêmes. En outre, JKN couvre également les patients de tous âges. Cependant, certaines mesures et certains médicaments peuvent ne pas être couverts.
- Comparez les alternatives jusqu'à ce que vous trouviez une politique qui correspond à votre budget. Les politiques bon marché sont difficiles à trouver, mais elles existent. Alors n'hésitez pas à chercher.
Étape 5. Échangez chaque fois que possible
Si vous avez une compétence particulière que d'autres pourraient trouver utile, demandez si quelqu'un serait prêt à utiliser vos services en échange d'autres services ou biens. Ainsi, vous n'avez pas besoin d'accéder à votre portefeuille à de nombreuses fins.
Par exemple, si vous êtes un expert en informatique, proposez de concevoir un site Web pour quelqu'un qui possède les outils et l'expertise nécessaires pour réparer un climatiseur en panne
Étape 6. Essayez de travailler à temps partiel pour compléter votre fonds de retraite
Si vous ne pouvez pas quitter complètement votre emploi avant l'âge de 50 ans, envisagez de rester à temps partiel. Ainsi, vous avez encore assez d'argent pour vos frais de subsistance tout en épargnant.
- Les emplois appropriés pour les personnes semi-retraitées sont les commis de magasin, les commis, les consultants, les réparateurs et les assistants personnels ou médicaux.
- Passez du temps à chercher un emploi à temps partiel. Il existe de nombreux emplois intéressants que vous pouvez exercer sans aucune formation ou éducation spécifique.
Des astuces
- N'oubliez pas de calculer l'inflation dans vos projections financières après la retraite. Une augmentation de l'inflation peut faire gonfler les dépenses et réduire plus rapidement l'épargne.
- En comptant sur l'argent que vous investissez au début de la retraite, vous pouvez éviter la pénalité pour le retrait anticipé de vos fonds de retraite.
- Aujourd'hui, les employés du secteur privé bénéficient également de la Sécurité de la vieillesse s'ils sont enregistrés par l'entreprise. Cependant, si vous êtes fonctionnaire ou militaire, vous pourrez peut-être demander une retraite anticipée.
