Comme de plus en plus d'utilisateurs de cartes de crédit aujourd'hui, il est important de savoir ce qui est réellement payé pour une charge financière. Le calcul des frais de financement est différent pour chaque banque. L'entreprise doit divulguer la méthode de calcul et le taux d'intérêt facturé aux clients. Cet article peut vous aider à calculer les frais financiers sur votre carte de crédit.
Étape
Méthode 1 sur 2: Comprendre les frais financiers
Étape 1. Connaître le sens de frais financiers
Le terme carte de crédit confond souvent ses utilisateurs. Ainsi, il est important de connaître la signification d'une charge financière et son impact sur vous.
- Les frais financiers sont une source de profit pour les banques lorsqu'elles prêtent de l'argent par le biais des cartes de crédit des clients. Fondamentalement, les frais financiers sont le coût d'utilisation de votre carte de crédit. Les frais financiers facturent généralement un taux forfaitaire, par opposition à un prêt hypothécaire ou automobile dont le taux d'intérêt dépend de la cote de crédit du débiteur.
- Les frais financiers sont le coût total de l'emprunt, y compris les intérêts, commissions et autres frais payés par le débiteur.
- En connaissant les frais de financement de votre carte de crédit, vous pouvez mieux budgétiser et déterminer combien d'argent vous économisez réellement sur votre carte de crédit.
Étape 2. Trouvez la méthode de calcul utilisée par la banque
La plupart des banques calculent les frais financiers selon l'une des deux méthodes suivantes: des frais financiers à un cycle comprenant les achats, ou des frais financiers à un cycle sans achats. Différentes méthodes, différents calculs. Le nom de la méthode de calcul des frais financiers doit apparaître sur votre rapport de crédit mensuel. Identifiez la méthode de calcul avant de calculer votre score.
Étape 3. Rassemblez les informations pertinentes
Étape 1. Calculez le solde quotidien moyen incluant vos nouveaux achats
Il s'agit de la méthode la plus couramment utilisée par les banques pour calculer les frais financiers. Cette méthode est également la plus coûteuse, car les nouveaux achats et soldes sont comptabilisés immédiatement sans délai de grâce pour éviter que les intérêts ne soient retardés. Certaines banques imposent un délai de grâce entre la date d'achat et la date d'encaissement afin que si la facture est payée en totalité à temps, aucun intérêt ne sera facturé.
- Ajoutez le solde impayé chaque jour de votre période de facturation. Incluez tous les nouveaux achats qui entrent dans ce solde. Par exemple, si votre solde est de 180 000 IDR pendant 10 jours, vous gagnez 1 800 000 IDR. Ensuite, par exemple, votre solde est de 110 000 IDR pour 5 jours. Ainsi, vous obtenez 550 000 IDR. Ensuite, pendant 15 jours, votre solde est de 90 000 IDR. Ainsi, vous obtenez 1 350 000 Rp. Lorsque vous obtenez une plage de chiffres tout au long du cycle de facturation, additionnez tous les chiffres. Par exemple, 1 800 000 IDR plus 550 000 IDR plus 1 350 000 IDR obtiennent un total de 3 700 000 IDR.
- Divisez ce nombre par le nombre total de jours du cycle de facturation. La plupart des cycles de facturation sont de 30 à 31 jours. Le résultat de la division est le solde moyen quotidien qui sera utilisé pour calculer les intérêts à payer. D'après l'exemple précédent, le solde quotidien moyen est de 3 700 000/30, soit environ 124 000 Rp. Les frais financiers sont le taux de pourcentage annuel (TAEG) ajusté pour le nombre de cycles de facturation dans une année multiplié par le solde quotidien moyen. Par exemple, si le TAEG est de 18 % avec 12 cycles de facturation, le taux mensuel est de 1,55. Ainsi, les frais de financement sont de 1,5 % multipliés par le solde quotidien moyen.
Étape 2. Calculez le solde quotidien moyen sans nouveaux achats
Parfois, les nouveaux achats ne sont pas pris en compte lors de l'ajout à votre solde impayé.
- Ajoutez le solde impayé chaque jour de votre période de facturation. Les calculs sont fondamentalement les mêmes que précédemment, sauf que les nouveaux achats ne sont pas pris en compte.
- Encore une fois, divisez ce nombre par le nombre de jours du cycle de facturation. Le résultat est votre solde quotidien moyen. Les frais financiers correspondent au TAEG ajusté du nombre de facturations par an multiplié par le solde quotidien moyen.
- Il est à noter que différents TAEG peuvent être utilisés pour diverses transactions telles que les virements ou les avances de fonds. De plus, le taux TAEG peut expirer après une certaine période.
Étape 3. Comprendre les implications de chaque méthode
Ces deux méthodes, bien que similaires, diffèrent grandement par leur impact sur les utilisateurs de cartes de crédit.
- Si vous utilisez une carte de crédit pour des achats, comme de l'essence et de la nourriture, recherchez une carte de crédit qui n'inclut pas les nouveaux achats dans son solde quotidien. Ainsi, il y a moins de période de grâce entre les cycles de facturation chaque mois.
- En général, il est préférable d'éviter les cartes de crédit qui incluent de nouveaux achats dans votre solde quotidien. Selon la banque, il peut ne pas y avoir de délai de grâce et les frais financiers peuvent augmenter rapidement. Si vous utilisez une carte de crédit uniquement pour transférer des soldes et non pour acheter des choses, vous ne serez pas grandement affecté. Il convient de noter que le solde sur lequel les intérêts sont calculés varie, notamment le solde de clôture, le solde précédent, etc.
