Créer un bon budget est la première étape pour gérer ses finances et vivre une vie de qualité. Vous pouvez vivre une vie calme et sans stress si vous avez un budget, car vous pouvez rembourser vos dettes et économiser. Cependant, gérer les finances à l'aide d'un budget ne signifie pas que vous devez réduire les dépenses. Un budget vous aide à allouer de l'argent pour payer les nécessités qui devraient être prioritaires avant de s'amuser. En enregistrant les recettes et les dépenses d'argent chaque mois, vous pouvez bien gérer vos finances et réaliser vos souhaits dans les délais impartis.
Étape
Méthode 1 sur 3: Budgétisation
Étape 1. Créez un budget à l'aide d'un programme informatique ou d'une application
Utilisez Google Sheets ou Excel pour créer un budget. Cette étape vous aide à enregistrer chaque transaction de dépenses et de recettes pendant 1 an afin que vous puissiez déterminer immédiatement les dépenses qui doivent être réduites.
Énumérez les noms des 12 mois comme en-têtes de chaque colonne sur la rangée supérieure de la feuille de calcul
Étape 2. Calculez votre revenu mensuel après impôt
Le revenu net, c'est-à-dire l'argent disponible pour un usage quotidien, est le revenu mensuel après déduction de l'impôt sur le revenu. Si vous percevez un salaire mensuel fixe, le revenu net est le même chaque mois et le chiffre figure sur la fiche de paie. Si vous percevez un salaire basé sur les heures travaillées, votre revenu net varie généralement chaque mois, mais vous pouvez calculer la moyenne en utilisant vos fiches de paie des 3-4 derniers mois.
Si vous êtes indépendant ou indépendant, les revenus que vous percevez peuvent ne pas être déductibles d'impôt. Allouer 20% du revenu pour payer les impôts annuels
Étape 3. Enregistrez tous les coûts fixes
Les coûts fixes sont des coûts qui doivent être payés chaque mois et le montant est le même, par exemple le coût de location d'une maison, les frais de services publics, les versements de prêt bancaire ou les versements de véhicule. Mettez l'étiquette « Coûts fixes » dans la colonne la plus à gauche de la feuille de calcul, puis écrivez le montant d'argent qui doit être dépensé dans la case sous l'en-tête de la colonne. Par exemple:
- Loyer de la maison: 1 000 000 IDR
- Électricité: 300 000 IDR
- Eau: 200 000 IDR
- Acompte voiture: 2 000 000 IDR
- Echéance du prêt bancaire: 2 000 000 IDR
Étape 4. Enregistrez tous les coûts variables
Les coûts variables sont des coûts qui peuvent changer chaque mois. Si vous voulez économiser, les coûts variables sont les dépenses les plus faciles à réduire. Mettez l'étiquette « Coûts variables » sous « Coûts fixes », puis écrivez le montant d'argent qui doit être dépensé dans chaque case sous les chiffres des coûts fixes. Par exemple, les coûts variables pour mars:
- Nourriture: 2 000 000 IDR
- Essence: 500 000 IDR
- Loisirs: 500 000 IDR
- Besoins personnels (soins capillaires, cosmétiques, vêtements, etc.): 1 000 000 IDR
- Vacances: 200 000 IDR
- Économies: 300 000 IDR
Étape 5. Comparez les dépenses avec le revenu net
Pour créer un budget mensuel, additionnez les frais fixes et les frais variables pour le même mois. Ensuite, soustrayez le revenu net de ces coûts. Le chiffre obtenu est un revenu qui peut servir à financer d'autres besoins ou un surplus à la fin du mois. Si le nombre est négatif, cela signifie que vous n'avez pas d'argent à la fin du mois. Il est possible que l'argent utilisé pour payer les besoins mensuels soit supérieur au revenu net mensuel.
Par exemple: frais mensuels = 5 500 000 IDR (coût fixe) + 4 500 000 IDR (coût variable) = 10 000 000 IDR/mois. Excédent = 15 000 000 IDR - 10 000 000 IDR = 5 000 000 IDR
Méthode 2 sur 3: Utilisation d'un budget
Étape 1. Priorisez le paiement de toutes les dépenses mensuelles
Avant d'allouer des fonds à l'épargne ou de réaliser certains plans, assurez-vous d'être en mesure de rembourser les coûts qui doivent être payés chaque mois. Pour cela, allouez chaque mois des fonds du revenu net pour payer les factures afin que vous ayez encore un logement et de la nourriture.
- N'économisez pas s'il reste des factures impayées !
- Essayez de payer toutes les dépenses mensuelles et d'avoir toujours un excédent pour pouvoir économiser.
Étape 2. Allouez le surplus pour réaliser un plan spécifique
Après avoir connu l'argent disponible à la fin du mois, utilisez les fonds pour réaliser les choses que vous voulez, par exemple épargner, rembourser des dettes ou mettre en place des fonds pour les études de vos enfants. Déterminez ce que vous voulez réaliser en utilisant l'argent disponible afin que vous puissiez élaborer un plan.
- Par exemple, allouez un excédent pour rembourser vos dettes et épargnez chaque mois.
- Vous pouvez utiliser l'excédent pour des dépenses imprévues ou pour effectuer des investissements, tels que l'achat d'actions ou d'or.
- Allouez 20% du revenu net pour épargner ou satisfaire certains désirs.
Étape 3. Changez votre style de vie si vous avez un déficit
Après avoir calculé le solde des fonds à la fin du mois et que le nombre est négatif, vous devez changer vos habitudes d'utilisation de l'argent. Réduisez les dépenses pour payer les besoins secondaires ou tertiaires, tels que l'achat de vêtements, les loisirs ou les repas au restaurant.
- Si vous ne pouvez pas réduire vos dépenses mensuelles actuelles, ce n'est pas un problème. Ne culpabilisez pas ! Vous devez manger, payer vos factures et acheter des vêtements pour vivre une bonne vie.
- Déterminez les dépenses qui peuvent être réduites. Vous pouvez décider tout de suite que vous voulez réduire vos coûts de loisirs de 50 %, mais considérez l'impact si vous refusez à chaque fois que vos amis vous invitent à vous amuser.
- Préparez des fonds d'environ 30% du revenu net pour payer ce que vous voulez, mais pas les besoins primaires.
Étape 4. Définir les objectifs à court terme à atteindre en 1 an
Une fois que vous connaissez le montant des revenus et des dépenses chaque mois, déterminez comment allouer les fonds pour atteindre certains objectifs. Les objectifs à court terme sont des objectifs spécifiques et réalistes qui peuvent être atteints en 12 mois. Par exemple:
- Allouez 5% du revenu net à l'épargne.
- Remboursez la dette de carte de crédit en 12 mois.
Étape 5. Définissez les objectifs à long terme que vous souhaitez atteindre en quelques années
Les objectifs à long terme sont des objectifs qui peuvent être atteints dans un délai minimum d'un an. Assurez-vous de vous fixer des objectifs précis et réalistes pour planifier l'avenir. Par exemple:
- Économisez 100 000 000 IDR pour créer un fonds d'urgence.
- Rembourser la dette en 3 à 5 ans.
- A économisé 200 000 000 IDR pour payer l'acompte pour l'achat d'une maison.
Étape 6. Enregistrez l'argent qui est émis chaque fois que vous effectuez un paiement
La meilleure façon de surveiller la gestion financière est d'enregistrer chaque argent dépensé. Choisissez la façon la plus simple de prendre des notes, que vous utilisiez un bloc-notes, une application de prise de notes sur votre téléphone ou une feuille de calcul sur votre ordinateur. De cette façon, vous pouvez surveiller chaque transaction de dépenses et déterminer l'utilisation de l'argent qui peut être économisé.
Lors de l'enregistrement de l'argent utilisé, notez les informations en détail afin de ne pas oublier, par exemple, "Une montre pour l'anniversaire de la mère coûte 500 000 IDR"
Étape 7. Réduisez les dépenses en achetant des articles économiques
Si vous vous rendez compte que vous êtes en déficit, établissez des habitudes qui peuvent être modifiées, mais ne changez pas radicalement votre vie quotidienne. Par exemple, prenez l'habitude de faire vos courses au marché au lieu de les acheter au centre commercial. Buvez du café infusé vous-même, plutôt que dans un café. Faites-le de manière cohérente car les petits changements ont un grand impact au fil du temps !
Autres exemples: apporter le déjeuner de la maison, au lieu de l'acheter à la cafétéria; s'habituer à faire de l'exercice dans le parc plutôt qu'à la salle de sport; commencez à vous abonner à des journaux en ligne au lieu d'acheter des journaux imprimés; lire un livre à la bibliothèque, au lieu d'acheter un nouveau livre
Méthode 3 sur 3: Utiliser un budget de manière cohérente
Étape 1. Examinez le budget chaque mois
Assurez-vous de mettre à jour votre budget régulièrement, car les recettes et les dépenses changent généralement tous les mois. Prenez l'habitude de garder une trace de chaque fois que vous dépensez et économisez, puis ajustez votre plan de dépenses si nécessaire.
- Au début de chaque mois, examinez le budget du mois dernier pour savoir comment il a été réalisé. Cette étape vous aide à effectuer des ajustements budgétaires pour le mois en cours et les mois suivants.
- Votre budget est impacté si vous obtenez une augmentation ou si vous remboursez une dette.
Étape 2. Utilisez des outils qui facilitent la mise en œuvre du budget
Le programme Excel est très utile, mais moins efficace pour surveiller toutes les données de manière indépendante. Si vous avez besoin d'un outil plus pratique, utilisez un site Web ou une application pour saisir de nouvelles données. De cette façon, vous pouvez utiliser un modèle de budget et définir une alarme sur votre site Web vous rappelant de télécharger de nouvelles données.
Utilisez les applications Mint, YNAB, Quicken, AceMoney ou BudgetPlus pour créer un budget
Étape 3. Offrez-vous un cadeau de temps en temps, mais ne soyez pas extravagant
Il faut gérer l'argent et non l'inverse. Ne vous laissez pas asservir par le budget ou l'argent. Ainsi, vous pouvez vous faire plaisir une fois par mois sans compromettre votre budget.
Tout en tenant compte du budget, décidez quels cadeaux valent la peine d'être achetés. Ce mois-ci, vous pourrez peut-être vous offrir une nouvelle paire de chaussures. Le mois prochain, vous voudrez peut-être déguster un café au lait ou acheter un nouvel ordinateur portable
Étape 4. Remboursez les versements de la dette chaque mois
Si vous utilisez une carte de crédit ou empruntez de l'argent à la banque, assurez-vous de payer la carte de crédit selon la facture minimale pour éviter des frais d'intérêt élevés. Si vous ne pouvez pas payer vos factures, accordez la priorité au remboursement de la dette jusqu'à ce qu'elle soit remboursée dans un délai raisonnable.
Essayez d'allouer plus d'argent pour payer vos factures mensuelles si vous rencontrez des difficultés. En plus de retarder le remboursement de la dette, vous devez payer des frais d'intérêt élevés si vous payez la dette conformément à la facture au moins tous les mois
Étape 5. Préparez des fonds pour anticiper les urgences en épargnant
Les besoins de financement en cas d'urgence sont impossibles à planifier et peuvent perturber votre budget si vous n'êtes pas préparé. Mettez de l'argent de côté chaque mois au cas où votre voiture tomberait en panne, vous auriez besoin d'un traitement ou vous seriez licencié pour éviter les ennuis.
- Préparez-vous dès maintenant pour anticiper les imprévus. Ne vous laissez pas prendre au dépourvu en cas d'urgence.
- Si vous rencontrez une urgence, contactez votre société émettrice de carte de crédit et votre banque créditrice pour demander un report de paiement et l'exonération d'une pénalité pendant plusieurs mois.
- A titre indicatif, vous devriez avoir des économies pour payer les nécessités de la vie pendant 6 mois. Par exemple, si vous devez dépenser 10 000 000 IDR chaque mois, préparez 60 000 000 IDR pour les urgences.
