Un plan financier est une stratégie écrite conçue pour maintenir une bonne situation financière et atteindre des objectifs financiers. En plus de contrôler votre situation financière, vous pouvez améliorer votre qualité de vie en établissant un plan financier personnel car cela réduira l'incertitude en anticipant les problèmes financiers possibles et les besoins futurs. De nombreuses personnes élaborent un plan financier avec l'aide d'un conseiller financier professionnel, mais vous pouvez le faire vous-même en suivant les recommandations d'experts financiers qui suggèrent un processus en six étapes pour créer un plan financier efficace.
Étape
Partie 1 sur 6: Déterminer votre situation financière actuelle
Étape 1. Énumérez vos actifs et passifs actuels
Les actifs sont des actifs que vous avez avec une certaine valeur et les passifs sont le montant de la dette que vous devez rembourser.
- Les actifs peuvent être des espèces ou d'autres équivalents de trésorerie, par exemple: des chèques et des comptes d'épargne, des biens que vous possédez, y compris des objets dans votre maison et/ou votre voiture, des investissements dans des actions, des obligations ou des fonds de pension.
- Les passifs comprennent les factures pour les frais de subsistance et les dettes que vous devez rembourser, par exemple: les prêts automobiles, les prêts immobiliers, les factures médicales, les dettes de carte de crédit ou les dettes d'un fonds d'éducation.
Étape 2. Calculez votre valeur nette
Additionnez tous les actifs, puis soustrayez les passifs. Le résultat est votre valeur nette actuelle. Ce chiffre sera répertorié comme le solde d'ouverture du plan financier.
Une valeur nette positive signifie que votre actif total est supérieur à votre passif total, tandis qu'une valeur nette négative signifie le contraire
Étape 3. Organisez les dossiers financiers
Créez un système de stockage pour les déclarations fiscales, les comptes bancaires, les informations sur les polices d'assurance, les accords, les reçus, les testaments, les actes notariés, les droits de propriété, les factures, les propositions d'investissement, les comptes de fonds de pension, les preuves de paiement, les fiches de salaire, les rapports de paiement hypothécaire et autres documents avec les transactions financières que vous effectuez tous les jours.
Étape 4. Enregistrez les recettes et les décaissements quotidiens ou les flux de trésorerie
Cet enregistrement fournira des informations précises sur chaque transaction d'argent de poche, à savoir les habitudes quotidiennes qui ont un impact sur le solde de la valeur nette actuelle.
Partie 2 sur 6: Fixer des objectifs financiers
Étape 1. Fixez des objectifs à court, moyen et long terme
Chaque plan financier doit avoir un objectif. Pensez au style de vie que vous voulez maintenant, à court et à long terme, puis écrivez des objectifs complets qui couvrent tous les aspects de votre vie. Par exemple:
Après avoir déterminé l'objectif d'achat d'une maison en économisant 1 000 000 IDR/mois, vous vous rendez compte que les objectifs à court terme peuvent favoriser la réalisation d'objectifs à moyen et long terme car dans un certain temps, vous pouvez acheter une maison à long terme. cible en épargnant chaque mois
Étape 2. Créez un plan qui répond aux critères « SMART »
SMART signifie spécifique, mesurable, atteignable, axé sur les résultats et basé sur le temps. Des plans selon ces critères vous aident à réaliser les choses dont vous rêvez par des actions concrètes.
Étape 3. Réfléchissez à la valeur de vos convictions financières
Quel est votre point de vue sur l'argent et pourquoi ? Si vous pensez que l'argent est important, pourquoi ? Vous trouverez plus facile de formuler des objectifs financiers en répondant à ces questions. Par exemple: L'argent est important parce que vous voulez avoir beaucoup de temps et de liberté financière pour pouvoir réaliser votre désir de voyager à l'étranger. Se comprendre vous aide à déterminer et à hiérarchiser les efforts pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.
Étape 4. Impliquez tous les membres de la famille dans la discussion
Si vous avez un conjoint ou êtes déjà marié, faites un plan financier personnel en tant que plan familial. Une fois réunis, chaque membre peut transmettre la valeur de ses croyances et de ses objectifs. Après cela, prenez des décisions financières basées sur ces éléments.
- Si des priorités différentes se présentent, discutez calmement jusqu'à ce que les deux parties se mettent d'accord sur des objectifs financiers qui seront des priorités partagées.
- Sachez qu'il y a des gens qui savent mieux gérer l'argent. Déterminez qui est responsable du suivi du budget du ménage ou passez un accord afin que vous et votre partenaire puissiez gérer les finances ensemble.
Étape 5. Tenez compte de tous les objectifs, y compris les désirs qui ne ressemblent pas à un plan financier
Par exemple: planifier des vacances en Europe au début ne semble pas être un objectif financier, mais vous devez collecter des fonds pour pouvoir voyager.
- Cibles dans l'aspect intellectuel, par exemple: formation continue, participation à une formation en leadership, envoi d'enfants à l'université, participation à des séminaires.
- Envisagez des moyens de gagner un revenu, par exemple: décider de poursuivre votre carrière, augmenter vos compétences pour obtenir une promotion ou faire carrière dans un nouveau domaine.
- Fixez-vous des objectifs de style de vie afin que vous puissiez vous amuser et atteindre la qualité de vie que vous souhaitez.
- Fixez-vous un objectif pour choisir un lieu de vie, par exemple: louer ou acheter une maison.
- Visualisez à quoi ressemblera votre style de vie après la retraite, puis fixez-vous des objectifs financiers afin que vous puissiez vivre votre retraite selon les normes que vous vous êtes fixées.
Partie 3 sur 6: Décider d'autres actions
Étape 1. Envisagez d'autres moyens d'atteindre vos objectifs financiers
En général, les options disponibles se répartissent en 2 catégories: utiliser les ressources existantes de nouvelles manières ou entreprendre de nouvelles entreprises pour générer des revenus. Quelle que soit l'option que vous choisissez, déterminez si vous souhaitez:
- Poursuivant le même effort.
- Développer une entreprise en cours.
- Changer l'état actuel.
- Faire de nouvelles affaires.
Étape 2. N'oubliez pas que certains objectifs peuvent être atteints de diverses manières
Par exemple: si vous souhaitez économiser de l'argent pour voyager en Europe, débarrassez-vous de l'habitude de boire du café dans les cafés et préparez-le vous-même à la maison afin que vos économies continuent d'augmenter de 100 000 IDR/semaine. Une autre façon de faire des cookies, puis de les offrir à des voisins ou à des collègues, puis de conserver les résultats pour des vacances.
Étape 3. Déterminez si une cible affecte l'autre
En plus de déterminer d'autres moyens d'atteindre les objectifs financiers, vous devez tenir compte de l'impact de certains objectifs. Par exemple: Vous souhaitez partir en vacances à l'étranger pour atteindre un certain style de vie, mais une fois que vous y pensez, poursuivre vos études pour apprendre une langue étrangère vous permettra de voyager moins cher. De plus, vous pouvez travailler à l'étranger en tant que traducteur ou entrepreneur.
Partie 4 sur 6: Évaluation des alternatives
Étape 1. Décidez comment vous allez mettre en œuvre le plan financier
Tenez compte de vos conditions de vie, de vos valeurs de croyance et de l'état actuel de l'économie.
- Comparez votre situation financière actuelle avec la situation souhaitée (en fonction de la catégorie à l'étape ci-dessus). Après avoir repéré les différences, concentrez votre attention sur certains aspects en faisant un plan financier pour mettre les efforts nécessaires.
- Décidez d'une manière pratique. Des plans détaillés vous aident à atteindre vos objectifs sans vous sentir frustré ou submergé par un programme de travail moins spécifique.
Étape 2. N'oubliez pas que chaque option aura un coût d'opportunité
Le coût d'opportunité est l'opportunité que vous devez sacrifier pour prendre une décision. Économiser pour voyager à l'étranger en abandonnant l'habitude d'acheter du café vous coûte du temps, des projets et des conversations intéressantes avec votre cafetière préférée.
Étape 3. Faites des recherches comme un scientifique avant de prendre une décision
Rassemblez autant d'informations que possible, puis évaluez soigneusement les données. Par exemple: si vous souhaitez investir, étudiez la corrélation entre le risque et le rendement. Tenez compte du niveau de risque et du revenu que vous recevrez si l'investissement est couronné de succès. Le revenu vaut-il le risque?
Étape 4. Réalisez que l'incertitude est normale dans la vie de tous les jours
Même si vous avez fait des recherches approfondies, les paramètres de votre vie peuvent changer. Les conditions économiques moroses ont tendance à causer des pertes. Le nouvel emploi dont vous rêviez s'avère être une déception à la fois personnelle et professionnelle. Faites le meilleur choix et rappelez-vous que vous pouvez ajuster votre décision si nécessaire.
Partie 5 sur 6: Préparation et exécution d'un plan financier
Étape 1. Souvenez-vous de l'objectif ultime de votre plan financier
Après avoir défini des objectifs, trouvé des alternatives et les avoir évalués, notez toutes les façons dont vous souhaitez les mettre en œuvre. Considérez votre état actuel, puis définissez la cible la plus réaliste.
- Calculez votre valeur nette actuelle. Si votre passif est égal ou supérieur à votre valeur nette actuelle, prenez des mesures pour modifier le ratio.
- Si vous décidez d'augmenter votre valeur nette, n'oubliez pas que le remboursement de vos dettes est un bon investissement. Les frais d'intérêt sur une dette relativement faible augmenteront avec le temps. Prévenez les problèmes plus graves en allouant des fonds pour rembourser la dette.
Étape 2. Déterminez l'objectif que vous souhaitez atteindre à ce stade
Trouvez un équilibre entre les objectifs à court, moyen et long terme afin de pouvoir planifier les mois et les années à venir.
- Concentrez-vous sur l'augmentation des taux de croissance. C'est un facteur déterminant pour que vous puissiez atteindre l'objectif.
- Être réaliste. Les stratégies que vous avez évaluées ne seront pas nécessairement mises en œuvre simultanément. Par conséquent, choisissez plusieurs objectifs qui se renforcent mutuellement afin qu'ils soient tous atteints et fournissent des résultats qui soutiennent la réalisation d'autres objectifs.
Étape 3. Préparez un budget basé sur les objectifs du plan financier
Après avoir connu le montant de la valeur nette en calculant le montant de l'actif et du passif à court terme, utilisez ces informations pour établir un plan de travail en fonction des décisions que vous avez prises puis exécutez ces décisions en toute responsabilité. Par exemple: si vous avez décidé de réduire votre budget de consommation de café de 80 000 Rp/mois pour économiser, enregistrez ce nombre dans votre budget financier.
La décision d'obtenir un nouvel emploi est généralement difficile à inclure dans le budget, mais elle doit être enregistrée dans le plan de travail financier comme une référence qui doit être prise en compte
Étape 4. Explorez la possibilité de demander conseil à un conseiller financier
Même si vous êtes capable de prendre vos propres décisions financières, un conseiller financier est une personne neutre, vous pouvez donc donner des conseils sans vous émouvoir.
Partie 6 sur 6: Examen et révision des plans financiers
Étape 1. Considérez un plan financier comme une feuille de travail
La création d'un plan financier personnel est un processus, car le changement peut survenir à tout moment. Parfois, vous devez adapter vos plans aux conditions environnementales changeantes et vous fixer de nouveaux objectifs.
Étape 2. Évaluer le plan financier périodiquement
Si votre vie quotidienne change très rapidement, par exemple pendant le collège, vous devriez évaluer votre plan tous les 6 mois. Si votre vie a tendance à être plus stable, par exemple après que les enfants vivent de façon indépendante, faites une évaluation une fois par an.
Étape 3. Discutez d'un plan financier personnel avec votre partenaire
Si vous êtes déjà engagé dans une relation, vous devriez faire ce processus de planification avec votre partenaire. Lorsque vous vous engagez, n'oubliez pas que les discussions financières doivent faire partie de la discussion des valeurs, des objectifs et des plans pour atteindre ces objectifs.
Des astuces
- Achetez un programme pour automatiser la création et la gestion des plans financiers.
- Renseignez-vous. Lisez des livres, des articles de journaux, des magazines et des revues financières sur des sites Web qui se concentrent sur l'état de la finance et de l'économie. Regardez des émissions d'information et discutez avec des personnes expérimentées dans l'élaboration de plans financiers personnels. Plus vous comprendrez de sujets financiers, meilleurs seront vos plans de bien-être financier.
- Demandez conseil à un conseiller financier professionnel si vous souhaitez décider de la manière la plus appropriée d'investir.
