La rente est un contrat d'assurance sous la forme d'un investissement, et fournit une source de revenu sous forme de versements périodiques pendant la période convenue pour le bénéficiaire de la rente (rentier) ou l'héritier, à partir de maintenant ou dans le futur. Cet investissement peut être un excellent ajout à un portefeuille de retraite, mais il peut être assez déroutant. Comprenez le fonctionnement des rentes et les revenus qu'elles sont susceptibles de recevoir pour vous aider à planifier l'avenir et à ajuster vos autres investissements. Les étapes ci-dessous vous montreront comment calculer les versements de rente et prévoir avec précision les revenus futurs.
Étape
Partie 1 sur 3: Détermination du type de rente détenue
Étape 1. Déterminez le type de paiement de votre rente
Vérifiez vos documents ou contactez l'émetteur de la rente pour voir si votre paiement est immédiat ou différé. S'il est immédiat, les versements de la rente commenceront immédiatement après l'investissement initial. Si vous avez une rente différée, les paiements de placement s'accumuleront au taux d'intérêt régulier.
Étape 2. Déterminez le type de placement de votre rente
votre investissement peut être de type fixe ou variable. Vous pouvez également vérifier le type d'investissement en consultant les documents ou en contactant la société émettrice de rentes. Les rentes fixes ont des taux d'intérêt garantis, et donc les paiements sont garantis. Les rentes variables dépendent fortement de la performance de l'investissement sous-jacent et, par conséquent, le montant du paiement varie chaque mois. Vous choisissez un type de placement lorsque vous achetez une rente. Cette rente est un objet du PPh 21.
Étape 3. Connaissez vos options de liquidité
Vérifiez le contrat de rente ou contactez la société émettrice de rente pour vos options de liquidité de rente. Vous pouvez encourir une pénalité si vous retirez des fonds plus tôt. Certaines de ces rentes de pénalité permettent des retraits partiels de fonds sans pénalité. Il existe également des rentes qui ne prévoient pas de pénalité, comme une rente sans rachat ou une rente à charge nivelée.
Partie 2 sur 3: Déterminer les détails de votre rente
Étape 1. Connaissez vos options de paiement de rente
L'option de paiement la plus populaire consiste à payer le montant total de la rente sur une période convenue, tous les soldes restants après votre décès étant transmis à vos héritiers. Une autre option est le paiement jusqu'au décès sans héritier, ou le paiement pendant une certaine période, y compris les paiements au testateur après le décès d'une rente pendant une certaine période. Il existe également une option de rente qui prévoit des paiements au testateur pour la durée de sa vie au-delà de vous.
Étape 2. Trouvez votre solde principal
Votre solde principal est le montant payé pour acheter une rente soit en versements initiaux, soit en versements mensuels (par exemple à partir du salaire). Si les paiements sont effectués régulièrement, vous devrez demander le montant du solde actuel pour calculer votre paiement.
Vous recevrez également un rapport de relevé de rente. Votre solde doit être inclus dans ce rapport
Étape 3. Trouvez le taux d'intérêt
Il peut y avoir un taux d'intérêt minimum garanti que vous gagnez lorsque vous achetez une rente. Cela signifie que votre taux d'intérêt ne tombera jamais en dessous. Sinon, le taux d'intérêt fixe doit être inclus dans les documents que vous avez reçus lors de l'achat de la rente, ou si la rente est variable, vous pouvez connaître le taux d'intérêt garanti en contactant la société émettrice de la rente ou en consultant votre compte en ligne.
Le relevé de rente doit également inclure votre taux d'intérêt
Partie 3 sur 3: Calculer vos paiements
Étape 1. Calculez le montant du paiement en fonction de votre situation particulière
Par exemple, supposons le prix d'une rente de 65 000 000 $ avec un taux d'intérêt de 4 % qui versera un montant fixe annuellement pour les 25 prochaines années. Formule de valeur de la rente = montant du paiement x facteur de valeur actuelle de la rente (valeur actuelle d'une rente ou PVOA). Le tableau PVOA est disponible ici.
- Le facteur PVOA pour le scénario ci-dessus est de 15 62208. Par conséquent, 65 000 000 000 = Paiement annuel x 15 62208. En conséquence, le paiement annuel total est de 32 005 980 Rp.
- Vous pouvez également calculer le montant du paiement à l'aide de la fonction « PMT » dans Excel. La syntaxe est "=PMT (taux d'intérêt, montant de la période, valeur actuelle, valeur future)." Sur la base de l'exemple ci-dessus, tapez "=PMT(0, 04, 25, 6500000000, 0)" dans la cellule et appuyez sur " Entrée ". Il ne peut y avoir aucun espace dans cette fonction. Le résultat affiché est IDR 32 005 980.
Étape 2. Ajustez le calcul si la rente ne sera pas versée dans plusieurs années
Trouvez la valeur future du solde du capital actuel à l'aide du tableau Valeur future, le taux d'intérêt qui s'accumulera sur votre rente d'ici le début des paiements et le nombre d'années avant le début du retrait des paiements. Par exemple, supposons que vos 65 000 $ recevront un intérêt annuel de 2 % jusqu'à ce qu'ils commencent à payer pendant 20 ans. Multipliez 65 000 000 000 Rp par 1 48595 (connu à partir du tableau Valeur future) et obtenez 742 975. Les valeurs futures sont générées à l'aide d'équations mathématiques. Vous pouvez voir le tableau ici.
- Trouvez les valeurs futures à l'aide de la fonction FV dans Excel. La syntaxe est "=FV (taux d'intérêt, période de montant, paiements supplémentaires, valeur actuelle)". Entrez « 0 » pour les variables de paiement supplémentaires.
- Remplacez la valeur future par le solde de la rente et recalculez le paiement à l'aide de la formule "Valeur de la rente = Montant du paiement x facteur PVOA". Sur la base de ces variables, votre paiement annuel est de 47 559 290 000 IDR.
