Si vous avez une carte de crédit ou un prêt bancaire pour acheter une maison, vous devrez payer des intérêts (ou des frais financiers) sur l'argent que vous empruntez sur la base d'un certain pourcentage annuel. Ce pourcentage d'intérêt s'appelle le taux d'intérêt d'annuité (SBA) qui peut être calculé facilement si vous savez quels facteurs prendre en compte et avez un peu de connaissances en algèbre. Cependant, le calcul du SBA pour un prêt hypothécaire est différent du calcul du SBA pour un prêt ordinaire, car des frais supplémentaires sont facturés pour couvrir votre dette. Apprenez les deux façons de calculer en lisant les étapes suivantes.
Étape
Partie 1 sur 3: Comprendre la signification d'un taux d'intérêt de rente (SBA)
Étape 1. Sachez qu'il y a des frais à payer pour emprunter de l'argent
Vous devrez dépenser plus d'argent que vous n'en recevez si vous empruntez de l'argent avec une carte de crédit ou achetez une maison avec un prêt hypothécaire. Si vous obtenez une approbation de crédit, le prêteur vous demandera de rembourser le capital de votre prêt plus des frais de financement pour le luxe que vous obtenez avec l'argent que vous avez reçu. Ces frais financiers sont appelés taux d'intérêt de la rente (SBA).
Étape 2. Sachez que le SBA pour calculer le montant des frais d'intérêt annuels peut être divisé en paiements d'intérêts mensuels ou quotidiens
Par exemple, si vous empruntez 100 millions de Rp avec un SBA de 10 %, vous aurez une obligation d'intérêt de 10 millions de Rp, soit 10 % du principal du prêt de 100 millions de Rp.
- Cependant, les prêteurs peuvent ajuster ce chiffre et vous demander de payer chaque mois. Si vous voulez connaître le taux d'intérêt pour une période mensuelle, divisez le SBA par 12. 10 %: 12 = 0,83 %. Ainsi, chaque mois, comme l'intérêt de votre prêt est de 0,83%.
- Les prêteurs peuvent également facturer le SBA sur une base quotidienne. Si vous voulez connaître le taux d'intérêt pour la période quotidienne, divisez le SBA par 365. 10%: 365 = 0,02%. Ainsi, chaque jour, le taux d'intérêt de votre prêt est de 0,02 %.
Étape 3. Reconnaître qu'il existe trois types de SBA, à savoir les SBA fixes, variables et à plusieurs niveaux
Le SBA sera toujours du même montant pendant la durée du prêt ou la période active de la carte de crédit. Le montant variable de la SBA fluctue chaque jour, de sorte que les personnes qui empruntent de l'argent (débiteurs) ne savent pas combien d'intérêts elles doivent payer. Le montant du SBA à plusieurs niveaux dépend du principal sur lequel les intérêts sont calculés.
Étape 4. Sachez que le SBA en Indonésie peut actuellement atteindre 36%, et ce chiffre varie d'un pays à l'autre en fonction des conditions économiques et des politiques financières respectives
Ce taux d'intérêt n'est pas un petit nombre, surtout si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le principal de votre prêt. Le SBA fixe est généralement légèrement inférieur à 36 % et le SBA variable est généralement légèrement supérieur à 36 %.
Étape 5. Sachez que vous n'avez pas à payer d'intérêts si vous payez toujours vos factures de carte de crédit
Si vous faites vos achats avec une carte de crédit de 5 millions d'IDR mais que vous payez la totalité de la facture à son échéance, le SBA n'est pas appliqué à votre prêt. Essayez de payer les factures de carte de crédit à temps afin de ne pas avoir à payer d'intérêts et de maintenir votre crédibilité si vous devez effectuer une vérification des antécédents de crédit via BI Checking.
Partie 2 sur 3: Calcul du SBA pour la carte de crédit
Étape 1. Découvrez le solde de votre facture actuelle ou le montant que vous devez en utilisant une carte de crédit grâce au dernier relevé de facturation
Par exemple, disons que le solde de votre dette actuelle qui sera facturé par la SBA est de 25 millions d'IDR.
Étape 2. Calculez le taux d'intérêt sur l'utilisation de votre carte de crédit sur la base du dernier relevé de facturation
Supposons qu'il y ait des frais d'intérêt de 250 000 IDR sur votre relevé de facturation.
Étape 3. Divisez les intérêts débiteurs par le montant que vous devez
250 000 IDR: 25 millions IDR = 0,01
Étape 4. Multipliez votre réponse par 100 pour obtenir un nombre en pourcentage
Il s'agit du taux d'intérêt sur le prêt qui vous est facturé chaque mois.
0,01 x 100 = 1 %
Étape 5. Multipliez le taux d'intérêt mensuel par 12
La réponse que vous obtenez est le taux d'intérêt en pourcentage de la rente connu sous le nom de « SBA ».
1% x 12 = 12%
Partie 3 sur 3: Calcul du SBA pour les prêts hypothécaires
Étape 1. Recherchez une calculatrice en ligne pour calculer le SBA
Tapez « calculateur d'intérêts hypothécaires » dans un moteur de recherche et ouvrez le lien qui apparaît.
Étape 2. Déterminez le montant que vous souhaitez emprunter, puis entrez ce nombre dans le champ spécifié sur la calculatrice
Juste à titre d'exemple, disons que vous voulez emprunter 300 millions de Rp.
Étape 3. Entrez le coût supplémentaire pour garantir votre prêt dans les champs spécifiés dans le calculateur
Par exemple, il y a des frais supplémentaires de 750 000 Rp.
Étape 4. Saisissez le taux d'intérêt prédéterminé comme taux d'intérêt annuel sans frais supplémentaires
Par exemple, nous calculerons avec un taux d'intérêt de 6,25 % par an.
Étape 5. Saisissez la durée de votre prêt hypothécaire
En général, la durée de la dette hypothécaire est de 30 ans.
Étape 6. Appuyez sur le bouton "calculer" pour connaître le montant du SBA qui sera différent du taux d'intérêt, et ce nombre est le coût réel du prêt en fonction du montant que vous avez emprunté
- Le SBA de l'hypothèque dans l'exemple ci-dessus est de 6,37 %.
- Le paiement total du principal du prêt et des intérêts est de 1 847 000 IDR 00.
- Le total des frais d'intérêt sur l'hypothèque dans l'exemple ci-dessus est de 364 975 000,00 $, donc le total de l'hypothèque à payer sera de 664 920 000,00 $ (1 847 000 x 30 x 12.)
