La plupart des banques autorisent généralement leurs clients à ouvrir et à fermer des comptes, mais il peut y avoir des procédures cachées dans la lettre d'accord qui est imprimée en minuscules. Le défi de la fermeture d'un compte dans une banque est que tant de services de dépôt et de retrait s'exécutent automatiquement. Un autre problème est le potentiel de coûts cachés ou de problèmes supplémentaires. Vous devez préparer soigneusement votre compte bancaire afin qu'il puisse être fermé avec succès et éviter les problèmes potentiels avec vos finances.
Étape
Méthode 1 sur 3: Préparation avant la clôture du compte
Étape 1. Décidez de l'expérience bancaire que vous souhaitez
La plupart des banques traditionnelles ont des points de service en ligne et physiques. Cependant, certaines nouvelles institutions financières n'offrent que des services bancaires en ligne. Prenez le temps d'étudier les sources et les offres disponibles auprès des différentes banques.
- Les banques ayant des succursales dans des bâtiments physiques sont une option plus pratique pour vous permettre d'obtenir les services du personnel de la banque et d'avoir un emplacement physique pour déposer et retirer votre argent.
- La banque en ligne peut être une option plus efficace, surtout si vous avez de l'expérience avec la banque en ligne et avez l'habitude d'effectuer divers processus financiers par voie électronique.
- Envisagez des options non traditionnelles, telles que les coopératives, les fonds communs de placement et les comptes de gestion de fonds.
Étape 2. Évaluez vos habitudes financières et vos besoins de trésorerie
Portez une attention particulière aux frais de virement bancaire, aux frais d'intérêt et à vos dépenses financières personnelles, afin que vous puissiez décider quelle institution financière convient le mieux à votre style de gestion financière.
- Considérez les différents types de comptes dont vous pourriez avoir besoin et si la banque offre d'autres avantages, tels que la liaison des comptes chèques et des comptes d'épargne.
- Connaissez les frais de transaction et l'emplacement du guichet automatique de la banque pour vous assurer de pouvoir retirer de l'argent lorsque vous en avez besoin.
- La plupart des banques exigent que les nouveaux clients épargnent avec un certain solde minimum, alors assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent en main.
Étape 3. Ouvrez un compte auprès d'une nouvelle institution financière
Certaines banques offrent même des incitations financières lorsque les clients ouvrent des comptes, comme des bonus en espèces. Les paiements automatiques, les reçus de compensation automatiques et les paiements de factures devraient être pleinement opérationnels dans cette nouvelle institution financière, vous évitant ainsi d'encourir des coûts supplémentaires.
- Enregistrez le numéro de compte bancaire et le numéro d'acheminement de votre compte principal dans la nouvelle banque.
- Avoir accès aux services bancaires en ligne avec votre nouveau compte bancaire, si possible, pour vous donner un accès direct à vos informations bancaires et vos transactions.
Étape 4. Demandez à votre entreprise de remplacer les données de votre numéro de compte par une nouvelle
Modifiez les données du compte bénéficiaire de la compensation automatique en remplissant les formulaires requis pour toutes les entreprises ou clients qui ont payé pour vos travaux/services depuis l'année précédente.
- Si vous recevez des paiements inhabituels via un processus de compensation automatisé d'une entreprise/client, vous devez jouer la sécurité et demander à cette entreprise/client de mettre à jour les données de votre compte. La compensation des dépôts qui vont sur des comptes fermés nécessite que la banque rouvre votre ancien compte.
- N'oubliez pas de déplacer toutes les autres transactions automatisées, telles que les paiements débités automatiquement.
- Modifiez les données bancaires liées à votre compte électronique (par exemple, PayPal), si vous en utilisez un.
Étape 5. Modifiez les données ou arrêtez les retraits en cours sur votre ancien compte
De nombreuses banques rouvrent les comptes fermés s'il y a une demande de compensation, et des frais de découvert vous seront généralement facturés si la compensation se produit lorsque le solde de votre compte est vide ou moins.
- Les paiements pour l'assurance maladie, les frais de location et autres besoins courants passent généralement par un processus de compensation.
- Examinez votre relevé bancaire de l'année dernière pour déterminer quels paiements automatiques réduisent le solde de votre compte.
Étape 6. Demandez à votre ancienne banque de supprimer tous les services bancaires en cours de l'ancien compte
Si vous n'arrêtez pas ces services, vous encourrez divers frais automatiques, même si vous avez fermé l'ancien compte.
- En tant que conditions générales de l'assurance contre l'usurpation d'identité, du transfert automatique de taxes ou de divers autres services, vous êtes tenu d'annuler chacun de ces services individuellement.
- Gardez toujours à l'esprit tous les virements automatiques de fonds que vous avez effectués, comme le transfert de fonds vers un compte d'épargne externe, à savoir votre compte d'épargne.
Étape 7. Attendez 30 à 45 jours pour vous assurer que chaque transaction automatique a été transférée sur un nouveau compte bancaire
Toute organisation qui utilise un service de compensation automatisé nécessite un processus d'attente qui peut prendre jusqu'à 30 jours, et certains prennent encore plus de temps pour effectuer ce processus. Attendre vous évitera des frais supplémentaires si vous manquez des transactions automatisées.
- Si vous fermez un compte de dépôt ou un compte du marché monétaire, des frais de retrait et de fermeture de compte vous seront facturés dans un délai de 6 mois à 5 ans. La durée de conservation des fonds dans des comptes comme celui-ci nécessite un engagement et, en cas de violation, vous perdrez les intérêts que vous avez gagnés ainsi que les frais facturés.
- Par mesure de sécurité, laissez une petite quantité de fonds se déposer sur votre ancien compte pour payer les transactions répétées que vous oubliez de payer ou les chèques en retard.
Méthode 2 sur 3: Transfert de fonds
Étape 1. Vérifiez le solde du compte que vous souhaitez fermer
Vous devez savoir combien d'argent vous avez sur votre compte avant de commencer ce processus. Téléchargez et imprimez les relevés bancaires depuis votre compte en ligne.
- Si vous pensez avoir un paiement en attente ou un chèque qui n'a pas été encaissé, attendez la fin de votre cycle financier mensuel avant de vérifier votre solde.
- Conservez ce document pour vos dossiers, au cas où vous auriez des questions ou des problèmes à l'avenir.
Étape 2. Confirmez que vous pouvez transférer les fonds
L'autorité financière de votre région peut avoir une limite maximale pour le transfert d'argent par mois à partir d'un compte d'épargne ou d'un compte du marché monétaire. Votre banque peut également avoir une limite nominale maximale pour le transfert de fonds ou le retrait de fonds de chaque type de compte en particulier.
- Appelez le numéro du service client de la banque au dos de votre carte ATM pour connaître les règles et conditions. Vous pouvez également rechercher le numéro du service client de votre banque sur Internet.
- Les transferts de fonds entre le même compte bancaire sont également inclus dans la fréquence maximale et la limite nominale de la transaction, évitez donc de transférer des fonds avant de fermer votre compte.
Étape 3. Contactez votre banque pour en savoir plus sur les procédures de transfert de fonds applicables
Vous pourrez peut-être trouver ces informations en ligne, mais il est sage de vérifier les informations en appelant le service client. Chaque banque a des règles et des exigences différentes concernant le transfert de fonds depuis votre compte, surtout si vous souhaitez le vider.
- Certaines banques qui ne fournissent que des services en ligne autorisent les transferts électroniques de fonds sans frais.
- Le montant d'argent que vous déménagez aura un impact sur le processus, alors assurez-vous d'avoir les informations correctes sur l'ensemble de votre situation.
Étape 4. Décidez comment vous allez déplacer vos fonds
Renseignez-vous auprès de votre banque sur cette procédure pour décider si vous avez besoin de transférer des fonds par voie électronique, en contactant le service client ou en vous rendant à l'agence de la banque. Visiter la succursale locale est l'option la plus fiable.
- Si vous transférez des fonds vers une agence bancaire, vous aurez besoin de votre numéro de compte, de votre code bancaire et de votre numéro d'acheminement pour votre nouveau compte. Vous serez généralement facturé sur la base d'un pourcentage du montant transféré par votre banque.
- Assurez-vous d'apporter votre carte d'identité, afin de prouver votre identité personnelle.
Étape 5. Demandez à votre banque d'émettre un chèque pour vous
Assurez-vous que vous pouvez prouver le montant de votre compte, puis demandez un chèque pour le solde de votre compte. Demandez à la banque de poster un chèque à votre domicile, avec la confirmation de signature requise pour le garder en sécurité.
- De nombreuses banques n'émettent un chèque de banque qu'à cet effet. Si tel est le cas, des frais peuvent vous être facturés pour l'émission du chèque, par exemple 250 000 IDR.
- Les chèques personnels de votre compte peuvent coûter moins cher, mais les chèques de banque sont encaissés plus rapidement.
- Certaines banques proposent des services de transfert par virement bancaire, mais les frais sont généralement plus élevés.
- Si vous passez d'une banque en ligne à une autre, vous devriez pouvoir transférer des fonds par voie électronique sans contrôle physique. Cependant, vous pouvez rencontrer des retards dans l'envoi d'argent sur votre nouveau compte.
Étape 6. Confirmez que vous avez annulé tous les services bancaires associés à l'ancien compte
Effectuez un contrôle final pour vous assurer que tous les transferts de fonds, paiements et services automatisés ont bien été effectués ou transférés.
- Pensez à demander une confirmation par e-mail ou par lettre au caissier de la banque ou au personnel du service client.
- Si votre banque ne propose que des services en ligne, vérifiez les détails de votre compte.
Étape 7. Mettez votre chèque dans le nouveau compte
Lorsque vos fonds arrivent, il est important d'y avoir un accès direct. Soyez très prudent avec votre nouveau compte et assurez-vous de le vérifier en ligne ou d'appeler le service client de votre nouvelle banque pour confirmer que votre argent est bien sur le compte et qu'il peut être utilisé.
Méthode 3 sur 3: Clôture du compte
Étape 1. Vérifiez votre ancien compte pour vous assurer qu'il est vide
Une fois qu'il n'y a plus d'argent, vous pouvez fermer votre compte. Pour ce faire, vous avez besoin de l'approbation de tous les titulaires de compte, alors demandez à toute personne figurant sur la liste des titulaires de compte de vous accompagner à la succursale de la banque ou demandez-lui de donner son approbation par téléphone.
- Utilisez les services bancaires en ligne ou contactez le service client pour vérifier le solde de votre compte.
- Si votre dernier retrait est marqué « En attente », notez la date de la transaction, puis vérifiez à nouveau.
Étape 2. Comprenez la procédure de fermeture d'un compte auprès de votre banque
Étant donné que les banques ont des conditions et des processus différents, prenez le temps de vous assurer de bien comprendre vos responsabilités, afin d'éviter des problèmes inutiles.
- La plupart des banques n'autorisent pas la fermeture de compte en ligne, alors soyez prêt à appeler le service client ou à vous rendre dans votre agence locale.
- Certaines banques exigent de remplir un formulaire spécial ou une lettre qui doit être signée par un notaire.
Étape 3. Demandez la preuve que votre compte a été fermé
Vous devriez recevoir une lettre officielle indiquant que votre compte a été fermé, mais il est préférable que vous le demandiez spécifiquement. Cette lettre arrivera dans les 5 à 10 jours ouvrables.
- Si vous ne retirez pas de fonds de votre solde avant de fermer votre compte, vous devriez également recevoir un chèque pour le solde restant de votre compte.
- Contactez votre banque si vous n'avez pas reçu votre document de clôture de compte dans les 5 à 10 jours ouvrables. Si cette lettre n'est pas arrivée, il y a peut-être un problème avec votre compte et il n'est toujours pas fermé.
Étape 4. Coupez et détruisez toutes les cartes de débit et livres de comptes ou chéquiers associés à votre compte précédent
La suppression de tous ces accès vous aidera à éviter une utilisation accidentelle ou une fraude potentielle.
Étape 5. Surveillez vos deux comptes pendant les 30 prochains jours
Assurez-vous que la compensation automatique, les paiements de factures et les autres transactions de crédit et de débit entrent et sortent maintenant de votre nouveau compte. Les erreurs qui se produisent habituellement retarderont la fermeture de votre compte par rapport au moment où elle devrait l'être.
Avertissement
- Sachez que chaque banque exige de remplir un formulaire différent comme condition de fermeture d'un compte. Appelez le service client de la banque et demandez si vous pouvez fermer le compte en ligne, par courrier, par téléphone ou si vous devez vous rendre en personne à la banque.
- Ne fermez pas votre compte nouvellement ouvert avant la fin des 90 jours initiaux. De nombreuses banques facturent des frais de 250 000 IDR à 500 000 IDR pour fermer un compte nouvellement ouvert (pas après les 3 premiers mois). Certaines banques facturent ces frais même si votre compte date de moins de 180 jours.
- Toutes les banques ne ferment pas automatiquement les comptes vides, alors assurez-vous de suivre la procédure de fermeture de compte après avoir transféré tous vos fonds.
