La Suisse est connue pour son système bancaire impressionnant, y compris sa légendaire politique de confidentialité. La divulgation des informations personnelles des clients est un crime pour un banquier en Suisse, c'est un gros avantage pour quiconque souhaite cacher de l'argent et des objets de valeur illicites dans le passé. Cependant, les inquiétudes concernant le terrorisme et les activités de contrebande incitent actuellement les autorités suisses à rejeter les clients soupçonnés d'être impliqués dans des activités illégales. Certaines banques suisses rejettent également généralement les clients américains actuels, en raison d'une enquête majeure menée par le ministère américain de la Justice. Bien que les banques suisses ne soient pas aussi attrayantes qu'elles le sont dans les films d'espionnage ou d'action, elles sont toujours très bien gérées et la confidentialité est garantie. Chaque banque a ses propres étapes pour ouvrir un compte, mais connaître les informations de base et les documents requis vous aidera à ouvrir un compte bancaire suisse.
Étape
Partie 1 sur 4: Choisir une banque et ses services
Étape 1. Découvrez si vous êtes admissible à un compte bancaire suisse
Aujourd'hui, de nombreuses banques, notamment en Suisse, sont tenues de vérifier l'identité du titulaire du compte et toutes les sources de revenus. Ceci est fait pour empêcher le dépôt d'argent sur des comptes bancaires suisses obtenu par le biais d'activités illégales. Et à la lumière de la répression du ministère de la Justice des États-Unis contre l'évasion fiscale, certaines banques suisses refusent de faire affaire avec des clients américains par crainte de conséquences juridiques. L'endroit où vous vivez et travaillez peut avoir une incidence sur votre admissibilité à un compte courant ou à un compte d'épargne auprès d'une banque suisse.
- Il est interdit aux citoyens de certains pays d'ouvrir un compte dans une banque suisse. Les raisons sont diverses, parmi lesquelles les embargos officiels (par exemple des pays comme la Russie et l'Irak) et d'autres exclusions politiques.
- Votre demande d'ouverture de compte dans une banque suisse peut être rejetée, quelle que soit votre nationalité, si vous êtes considéré comme une personne « politiquement exposée » - une personne impliquée dans un scandale ou dont la réputation est publiquement mise en doute. Si une telle personne devient cliente, la banque craint que sa réputation ne soit compromise.
Étape 2. Trouvez une banque qui répond à vos besoins
Il existe environ 400 banques en Suisse, bien que les deux principales banques – UBS (Union Bank of Switzerland) et Credit Suisse Group – détiennent près de la moitié du total des investissements dans les banques suisses. L'un des principaux facteurs déterminants dans le choix d'une banque est ce que vous recherchez dans une banque. La comparaison des politiques et des opportunités d'investissement des meilleures banques peut vous aider à peser le pour et le contre de chacune et à déterminer quelle banque vous convient le mieux.
- Si la confidentialité est le facteur le plus important, envisagez de choisir une banque qui n'a pas de succursales dans votre pays d'origine. La plupart des banques sont régies par les lois du pays où se trouve la succursale de la banque, et non par les lois du pays où se trouve le siège social de la banque.
- Sachez qu'à moins que la banque n'ait obtenu le statut d'intermédiaire qualifié (QI), elle peut signaler le titulaire du compte, si le titulaire du compte est un citoyen américain, et tout l'argent reçu des États-Unis à l'IRS.
Étape 3. Sélectionnez le type de compte
Il existe différents types de comptes disponibles auprès des banques suisses. Certains comptes bancaires nécessitent un dépôt initial avec un certain montant minimum, un solde minimum et d'autres conditions. Comparez les exigences de chaque type de compte qui vous intéresse pour déterminer celui qui convient le mieux à vos besoins financiers.
- Certaines banques exigent que les clients utilisent des francs suisses (CHF). D'autres banques autorisent l'utilisation de dollars américains, d'euros et d'autres devises dans le monde. Si le change est un problème pour vous, vérifiez quelle devise votre banque préférée accepte.
- Un type de compte connu pour être le plus secret est le « compte numéroté ». En fait, ces comptes ne sont pas des comptes « secrets » ou « anonymes ». Certains employés de haut rang de la banque connaîtront l'identité du titulaire du compte, mais ces comptes offrent toujours un certain niveau de confidentialité, comme la banque étant tenue d'utiliser uniquement le numéro de compte dans toute la correspondance liée aux comptes numérotés. Cependant, ces comptes ont tendance à avoir un certain nombre de limitations, et leur maintien peut nécessiter des frais annuels allant jusqu'à 2 000 francs suisses.
- Il est à noter que certaines banques suisses sont réticentes à proposer des comptes d'épargne généraux aux ressortissants étrangers. Au lieu de cela, les banques suisses se concentrent sur l'offre aux ressortissants étrangers d'opportunités d'investissement et de spécialisation dans la gestion de fortune.
Partie 2 sur 4: Ouverture d'un compte de placement
Étape 1. Visitez une succursale bancaire ou un bureau de représentation
Les clients qui souhaitent ouvrir un compte bancaire en Suisse doivent se rendre à la succursale opérationnelle, soit en personne, soit par représentant. S'il fait appel à un représentant, il doit alors remplir la documentation pour lui-même et pour la personne qu'il représente. L'ouverture de compte ne peut pas se faire en ligne en raison de directives bancaires strictes, car l'identité des clients potentiels et leur source de revenus ne peuvent pas être vérifiées en ligne.
Certaines banques peuvent vous permettre de compléter ce processus par courrier. Une photocopie de votre passeport officiel doit être certifiée par l'institution désignée et renvoyée à la banque de votre choix
Étape 2. Préparez les documents requis
Comme la plupart des banques dans le monde, les banques suisses doivent vérifier l'identité et la source de revenus des clients souhaitant ouvrir de nouveaux comptes. Pour cette raison, la plupart des banques exigent que les clients potentiels rencontrent en personne des représentants de la banque pour terminer le processus de vérification.
- Un passeport client valide peut être exigé comme moyen d'identification.
- Les représentants de la banque peuvent demander des documents pour vérifier l'authenticité des revenus. Par exemple, un représentant de la banque peut demander une copie du contrat de vente à domicile pour l'argent, ou un reçu pour les titres, ou un relevé d'une banque avec laquelle vous avez déjà travaillé.
- La banque peut vérifier l'adresse indiquée par le prospect en envoyant plusieurs types de correspondance par courrier.
Étape 3. Remplissez les formulaires requis
Il existe des formulaires et principaux points d'application qui doivent être remplis par les clients potentiels comme dans les autres banques. La paperasse à traiter peut être longue en raison de la sécurité des banques suisses et de la pression internationale pour justifier les efforts d'évasion fiscale. Un expert bancaire suisse a indiqué qu'il existe un document de plus de 100 pages dont les investisseurs étrangers ont besoin pour ouvrir un compte bancaire suisse.
Étape 4. Respectez l'exigence de montant d'investissement minimum
Chaque banque a des exigences différentes concernant le montant minimum de dépôt/d'investissement à respecter. Parfois, différents types de comptes dans une même banque peuvent avoir des exigences complètement différentes. Certaines banques (et types de comptes) ont des montants minimums de dépôt/d'investissement à partir de millions de dollars.
De nombreuses banques privées n'accepteront pas de nouveaux clients à moins que le client ne soit disposé à investir un minimum de 250 000 francs suisses (265 896 $, 64 dollars américains ou 230 704, 37 euros). Cependant, certaines banques, dont UBS et Credit Suisse, peuvent accepter des investissements avec un dépôt initial inférieur à 50 000 francs suisses (53 179 $, 33 dollars américains ou 46 140, 87 euros). Pour connaître les exigences minimales de dépôt initial, vous pouvez vérifier auprès de la banque dans laquelle vous souhaitez investir
Partie 3 sur 4: Ouverture d'un compte personnel
Étape 1. Rendez-vous dans une succursale ou un représentant bancaire
Les personnes ordinaires qui souhaitent ouvrir un compte bancaire en Suisse doivent voir un représentant bancaire. C'est le meilleur moyen de voir un représentant de la banque et de remplir les conditions d'ouverture de compte dès que possible. Si possible, une visite dans une succursale bancaire suisse avant de fermer votre ancien compte bancaire du pays que vous quittez sera très utile. Certains expatriés auront du mal à trouver un logement sans compte bancaire, mais ils auront également du mal à ouvrir un compte dans une banque sans adresse claire.
Les clients potentiels qui vivent hors de Suisse et souhaitent ouvrir un compte bancaire en Suisse mais ne peuvent pas se rendre à la succursale peuvent soumettre un dossier de candidature par courrier. Les documents préparés par le client potentiel doivent être approuvés au préalable, soit par un notaire, un employé de la banque suisse, ou un employé de la banque correspondante qui coopère avec la banque suisse
Étape 2. Attribuez un gestionnaire de compte
La plupart des banques suisses désignent un gestionnaire de compte personnel pour travailler avec chaque client, il est important de se rappeler qui est votre gestionnaire de compte pour les futures transactions bancaires. Demandez les coordonnées de votre gestionnaire de compte, y compris votre adresse e-mail et votre ligne téléphonique directe à la banque.
Les succursales bancaires dans les grandes villes ont généralement au moins un responsable de compte qui parle des langues étrangères, dont l'anglais. Au minimum, un gestionnaire de compte parlera couramment l'une des quatre principales langues suisses: l'allemand, l'italien ou le roumain. Si vous avez besoin d'un gestionnaire de compte qui parle une autre langue que ces quatre-là, c'est une bonne idée d'appeler votre banque à l'avance pour prendre les dispositions nécessaires
Étape 3. Fournissez les documents requis
Comme la plupart des banques et institutions financières dans le monde, les nouveaux clients qui souhaitent ouvrir un compte personnel doivent fournir des documents prouvant leur identité et leur source de revenus.
- Les nouveaux clients seront invités à vérifier leur identité et leur adresse. Si votre pièce d'identité ne comprend pas votre adresse locale en Suisse, vous pouvez préparer une copie signée du contrat de location.
- Certaines banques demanderont aux nouveaux clients de vérifier leur statut d'emploi. La banque exigera également des nouveaux clients qu'ils présentent un contrat de travail et une déclaration de revenus dans le cadre du processus de vérification de l'emploi. La présentation d'une preuve d'emploi aide la banque à savoir que l'argent déposé sur le compte ne provient pas d'activités illégales.
Étape 4. Étudiez les exigences cantonales
Il existe plus de 20 banques suisses qui utilisent le système cantonal, ce qui signifie qu'elles ne servent que les résidents du canton/de l'État où la banque est située. Si vous ouvrez un compte personnel dans une banque cantonale et que vous déménagez dans un autre canton, il vous sera demandé de transférer votre compte dans le canton concerné. Ce ne sera pas un problème pour les clients qui ouvrent des comptes auprès des banques nationales suisses.
Étape 5. Mettez de côté des fonds pour payer les frais de service et les frais d'ouverture de compte
La majorité des banques suisses facturent des frais de tenue de compte mensuels pour les comptes personnels et peuvent facturer des frais supplémentaires pour les cartes de crédit ou la Carte Maestro (cartes de débit).
- Les frais mensuels pour les comptes personnels varient généralement de 10 à 30 francs suisses (CHF), mais les clients peuvent généralement réduire ou supprimer ces frais en passant à un livret électronique, en souscrivant le produit hypothécaire de la banque ou en déposant une certaine somme d'argent. dans le compte.
- Les cartes de crédit et de débit ont généralement des frais annuels allant jusqu'à 3 francs suisses.
Partie 4 sur 4: Accéder à l'argent sur des comptes bancaires suisses
Étape 1. Étudiez vos exigences fiscales
Ceci est particulièrement important pour les citoyens américains qui ouvrent un compte bancaire en Suisse, mais cela peut également être appliqué à d'autres pays. Quelle que soit la forme du compte, les citoyens américains sont tenus de:
- Déposez le formulaire 1040, annexe B, partie III, qui indique que vous ouvrirez un compte auprès d'une banque étrangère.
- produire le formulaire TD F 90-22.1 avant le 30 juin de chaque année pour informer l'IRS de l'emplacement de tout compte bancaire étranger qui dépasse 10 000 $ à un moment quelconque de l'année précédente.
Étape 2. Demandez une Master Card
Une Master Card est essentiellement une carte de débit émise par votre banque. Cette carte peut être utilisée pour retirer une certaine somme d'argent ou comme moyen de paiement dans la plupart des magasins, mais les commerçants des petites villes et villages n'acceptent que les espèces.
Étape 3. Faites une demande de carte de crédit
La majorité des banques suisses émettent des cartes de crédit pour attirer les clients. Cependant, les clients peuvent être tenus de fournir à la banque un certain montant de dépôt de garantie, généralement une à deux fois la limite de crédit mensuelle maximale, pour empêcher les clients de faire défaut. Le dépôt de garantie sera restitué au client après la révocation de la carte de crédit, tant que le client a payé les frais qui ont été utilisés avec la carte.
Étape 4. Utilisez les chèques de voyage
Les chèques de voyage n'offrent pas toujours les meilleurs taux de change, mais ils sont très utiles pour les clients étrangers car ils sont faciles à remplacer en cas de perte ou de vol. De plus, les chèques de voyage permettent aux clients d'effectuer des affaires et des transactions en toute sécurité sans compromettre la confidentialité de leurs comptes bancaires.
Les investisseurs ayant des comptes personnels dans des banques suisses peuvent refuser d'obtenir des cartes de crédit ou des chéquiers pour des raisons de confidentialité. Chaque fois que vous écrivez un chèque ou utilisez une carte de débit, cela laisse une trace qui peut être retracée jusqu'à votre compte. Si vous souhaitez préserver la confidentialité de votre compte, vous ne devez pas utiliser de carte de débit ou de chéquier
Étape 5. N'ayez pas peur de fermer votre compte
La plupart des banques suisses vous permettent de fermer votre compte à un moment donné et de retirer tous vos investissements sans aucune restriction ni frais. Cela donne aux clients l'assurance que leur investissement est toujours disponible en cas d'urgence.
