Les rapports de crédit sont utilisés par les sociétés de prêt pour aider à déterminer si vous êtes à risque et si vous rembourserez le prêt que vous avez reçu. Il existe des mesures simples que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit, mais bon nombre de ces actions sont n'est pas censé Tu l'as fait.
Remarque: cet article s'applique à la région des États-Unis. Bien que certaines des informations ici soient pertinentes pour d'autres juridictions, vérifiez les lois de votre région pour vous assurer de l'exactitude de cet article.
Étape
Étape 1. Obtenez votre rapport de crédit et votre pointage auprès du bureau national de crédit
La première chose que vous devez faire est de savoir où vous en êtes maintenant, afin de pouvoir définir vos objectifs. Contrairement à un rapport de crédit que vous pouvez recevoir gratuitement une fois par an, vous devez payer pour connaître votre pointage de crédit.
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Assurez-vous d'obtenir un pointage de crédit FICO réel, car ce pointage est utilisé par la plupart des créanciers. Jusqu'à présent, vous pouvez suivre trois étapes pour obtenir ce score: recherchez-le en ligne sur Transunion, Equifax ou Experian, faites vos propres choix et suivez les instructions qu'ils vous donnent.
Améliorez votre pointage de crédit Étape 1Bullet1 - Vous êtes considéré comme à haut risque si votre pointage de crédit est inférieur à 6200.
Étape 2. Ne répondez pas aux offres de carte de crédit pré-approuvées que vous recevez par la poste
Cela inclut toutes les offres que vous obtenez sur Internet. Vous pensez peut-être que vous pouvez l'accepter, mais le fait est qu'une carte de crédit facile à approuver aura un impact important sur votre score. Si l'un des bureaux de crédit nationaux reçoit une question à votre sujet, votre score baissera de plusieurs points.
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Cela inclut les comptes de carte de magasin; moins vous en avez, mieux c'est.
Améliorez votre pointage de crédit Étape 2Bullet1 - Une vérification fréquente nuira à votre score, ce qui signifie que vous devez également éviter de vérifier votre score de manière compulsive.
Étape 3. Évitez de sauter d'une carte de crédit à une autre
Si vous « transférez des dettes » (un stratagème qui n'aura aucun effet négatif sur vous et ne facturera aucun intérêt sur le solde pendant un certain temps), ne fermez pas votre ancien compte. Vos antécédents en matière de crédit paraissent mieux dans les bureaux de crédit si vous avez des comptes plus anciens. Cela aura fière allure même si vous n'utilisez plus jamais bon nombre de ces comptes.
Étape 4. Stabilisez votre crédit
Il existe plusieurs façons de faire en sorte qu’un examen de pointage de crédit soit attrayant:
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Achetez votre propre maison. Posséder sa propre maison est perçu comme bien mieux que de la louer. Bien que l'accession à la propriété soit devenue plus facile ces dernières années, de nombreuses personnes ne peuvent devenir propriétaires de leur logement qu'en épargnant régulièrement et en faisant leurs achats selon leurs besoins.
Améliorez votre pointage de crédit Étape 4Bullet1 - Évitez de changer fréquemment d'adresse. Rester à la même adresse pendant de longues périodes aura une meilleure apparence sur votre historique de crédit que si vous déménagez fréquemment.
- Marier. Si deux personnes ont des antécédents de crédit très similaires, la personne mariée aura une cote de crédit plus élevée que la personne célibataire. C'est bizarre mais vrai !
Étape 5. Comptez sur votre âge
L'âge est quelque chose que vous ne pouvez pas changer, mais dans ce cas, plus vieux signifie mieux ! L'âge est l'un des facteurs évalués par les bureaux de crédit pour déterminer les cotes de crédit. Bien que vous ne puissiez pas vieillir de façon drastique (et vous non plus), vous savez au moins que votre pointage de crédit s'améliorera automatiquement avec le temps.
Étape 6. Payez vos factures à temps et régulièrement
C'est en fait la première chose que vous devriez faire pour améliorer votre pointage de crédit. Les retards de paiement feront chuter votre pointage de crédit et vous serez considéré comme peu fiable. À partir de maintenant, essayez de payer vos factures à temps. La part du lion du pointage de crédit provient de votre historique de paiement.
Étape 7. Réduire le ratio dette/crédit
La deuxième plus grande partie de votre pointage de crédit après l'historique de crédit est la disponibilité d'un solde créditeur. Efforcez-vous de maintenir un solde créditeur d'environ 30 % ou moins de la limite de crédit. Cela signifie que si la limite de votre carte de crédit est de 10 000 000 Rp, essayez d'avoir un solde d'au moins 3 000 000 Rp.
- Avoir un faible endettement aidera beaucoup. En d'autres termes, s'il y a beaucoup de crédit disponible et peu de dettes, cela semble mieux que vous semblez avoir beaucoup de dettes ou avoir atteint la limite de votre carte de crédit.
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Si vous comptez rembourser la totalité de votre carte de crédit, envisagez de la payer un jour ou deux avant la fin du cycle de facturation (consultez votre facture totale en ligne pendant la journée). En tant que tel, vos frais afficheront un montant très faible, voire négatif, et cela sera signalé à l'agence de notation de crédit. Cela augmentera votre pointage de crédit jusqu'à 50 points (le reste ne peut pas être modifié).
Améliorez votre pointage de crédit Étape 7Bullet2
Étape 8. Déposez une objection à un « faux » rapport de crédit
Vous recevez généralement une « mauvaise chose » sur votre rapport de crédit chaque année. Faites-le de manière cohérente, du moins en ce qui concerne les sociétés émettrices de cartes de crédit. Avec de la persévérance et de la patience, vous pouvez améliorer votre score au fil du temps.
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Lorsque vous signalez des erreurs (inexactitudes ou incomplétude) ou une fraude sur votre identité, joignez toutes les formes de preuves dont vous disposez, telles que chèques annulés, factures estampillées, rapports de police, etc.
Améliorez votre pointage de crédit Étape 8Bullet1 - Les retards de paiement indiqués sur les rapports de crédit peuvent nuire à votre pointage. La collecte, l'évaluation et les privilèges fiscaux auront un grand impact. Vous pouvez négocier pour vous débarrasser de ces informations négatives. Cherchez des moyens de le faire dans un autre article.
- Sachez que contrairement à ce que vous avez pu entendre ou lire, supprimer les informations négatives d'un rapport de crédit n'est pas une chose facile à faire. Il faut de la persévérance, des faits réels et aussi de la patience.
Étape 9. Notez que le « remboursement » de la dette augmentera votre pointage de crédit
Étonnamment, parfois le refinancement et l'échange de voitures qui sont encore à crédit peuvent également « payer » le prêt. Si vous décidez de refinancer, faites-le pour un taux inférieur.
Étape 10. Ne vous endettez pas
Le remboursement de la dette est la première et la plus importante étape pour améliorer votre pointage de crédit.
- Fermez votre carte de crédit une fois qu'elle est remboursée. Trop de cartes de crédit peuvent vous nuire. Conservez les anciennes cartes de crédit, puis fermez les autres.
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Budget, budget, budget. La création d'un budget vous aidera à rembourser vos dettes, à améliorer votre crédit et à éviter de vous endetter. Même si les bureaux de crédit ne peuvent pas voir votre budget, ils verront les résultats de votre persévérance dans la budgétisation.
Améliorez votre pointage de crédit Étape 10Bullet2
Étape 11. Créez différents types de crédit
Un « mélange de crédit sain » de différents types de crédit sera mieux enregistré qu'un seul type de crédit. Par exemple:
Disons qu'il y a deux personnes qui ont un crédit total de 100 000 000 Rp chacune, et toutes les deux font des paiements de dette à temps. La dette de la première personne provenait d'une seule carte de crédit. La dette de la deuxième personne provient des cartes de crédit, des paiements en voiture et des crédits de retrait d'espèces. La deuxième personne sera jugée beaucoup mieux que la première personne
Des astuces
- Maintenez votre pointage de crédit après qu'il s'améliore. Avec une planification minutieuse, votre pointage de crédit ne sera plus mauvais.
- Lorsque vous faites une demande de prêt, vous pouvez demander une copie du rapport de crédit actuel. Ils vous l'offriront aussi généralement.
Avertissement
- La Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) et la Fair Credit Reporting Act (FCRA) stipulent que vous avez droit à un rapport de crédit annuel gratuit.
- Le site Web officiel mis en place par les agences d'évaluation du crédit pour vérifier les rapports de crédit est le suivant:
- Equifax et Experian vous permettent de vérifier les rapports directement à partir de leurs propres sites Web. TransUnion exige que vous vous inscriviez à un « service d'essai » qui vous permet de consulter le même rapport pendant 30 jours, mais vous pouvez annuler ce service dès que vous recevez votre rapport. Ne l'oubliez pas et commencez à être facturé 120 000 Rp/mois pour ce service. Voir le lien externe pour cela. Si vous visitez le site officiel https://www.annualcreditreport.com/, vous n'avez rien à annuler.
- La plupart des services qui annoncent être en mesure de fournir des rapports de crédit gratuits sont des escroqueries. Ils serviront d'intermédiaire entre vous et les sociétés de crédit (Experian, Equifax, TransUnion), puis voleront vos données pour les vendre ultérieurement à des sociétés de marketing.
