Maintenir la santé de vos finances personnelles peut être un processus difficile, ardu et parfois décourageant, mais pour la plupart des gens, c'est indispensable. Les dépenses qui dépassent les revenus sont la principale cause de l'endettement d'une personne, et si vous ne faites pas attention à gérer vos dépenses, vous aurez du mal à répondre à vos besoins de base. Heureusement, la surveillance des finances personnelles n'est pas difficile à faire, mais ce processus prend du temps et de la discipline. Essayez l'une des deux méthodes ci-dessous pour mieux gérer vos finances.
Étape
Méthode 1 sur 2: Enregistrement manuel des finances personnelles
Étape 1. Créez un système
La partie la plus importante du suivi de vos finances personnelles est la cohérence. Quel que soit le système que vous utilisez pour enregistrer les transactions, vous devriez pouvoir facilement les retracer. Assurez-vous d'inclure des informations importantes telles que la date, le montant des dépenses ou des revenus et la catégorie de dépenses dans chaque journal. Assurez-vous que votre journalisation est cohérente. Par exemple, vous pouvez enregistrer les transactions dès qu'elles se produisent, voire une fois par semaine.
Les catégories de dépenses sont un moyen facile de voir où se situent vos dépenses les plus importantes. Ces catégories comprennent les dépenses de logement, les services publics (par exemple l'électricité et l'eau), les dépenses du ménage, les dépenses alimentaires, les dépenses médicales, les animaux domestiques, les dépenses personnelles et les divertissements. Les types de catégories sont bien entendu différents pour chacun et vous pouvez personnaliser les spécifications à votre guise. Par exemple, vous souhaitez peut-être uniquement lister les dépenses importantes ou souhaitables. Le plus important est que la catégorisation soit effectuée de manière cohérente pour chaque transaction
Étape 2. Enregistrez le bloc-notes
Le moyen le plus simple de garder une trace de vos finances personnelles est d'écrire chaque transaction dans un cahier. De cette façon, vous pouvez savoir où chaque centime que vous avez va ou vient. À la fin d'une période (par exemple hebdomadaire ou mensuelle), vous pouvez déplacer les informations du livre sur votre ordinateur en tant que sauvegarde.
Vous pouvez structurer ce livre de plusieurs manières. Pour simplifier les choses, vous pouvez utiliser des livres pour les dépenses uniquement. Ou, vous pouvez utiliser un livre pour enregistrer les revenus et les dépenses pour voir le solde de vos finances personnelles. Certaines personnes utilisent simplement un livre de dépenses et le combinent avec des charges de cartes de crédit et de débit à la fin de chaque mois
Étape 3. Enregistrez le chéquier
Cela peut sembler démodé, mais l'enregistrement des transactions dans un chéquier reste un moyen simple et fiable de suivre les finances personnelles. L'enregistrement se fait simplement en notant le montant et la description de la transaction (y compris la catégorie de la transaction), et en ajoutant ou en soustrayant le montant du solde de votre compte. Pour plus d'informations, voir Vérifier le solde du livret d'épargne
Étape 4. Utilisez des feuilles de calcul sur l'ordinateur
À l'aide d'une feuille de calcul programmable par ordinateur, telle que Microsoft Excel, vous pouvez clairement organiser vos dépenses et même créer des graphiques pour mieux comprendre vos dépenses. Il existe de nombreuses façons de prendre des notes avec des feuilles de calcul, mais il est préférable de commencer par créer un budget personnel. La budgétisation est effectuée à chaque période (généralement mensuelle) et comprend des informations telles que le montant, la catégorie et la date de chaque transaction
Pour créer un budget personnel, commencez par classer vos frais fixes chaque mois (tels que le loyer, l'électricité et l'eau) en priorité, puis passez aux dépenses qui devraient survenir au cours du mois. Vous pouvez soustraire ou ajouter d'autres dépenses au besoin au cours de la période en cours
Étape 5. Effectuez une analyse financière à la fin de chaque période
Quelle que soit la manière dont vous enregistrez vos finances personnelles, vous avez besoin d'un moyen de regrouper et d'analyser vos dépenses à la fin de chaque période. Ceci est fait pour voir où va et vient votre argent et si des ajustements doivent être faits pour la prochaine période.
- Commencez par calculer le coût total et comparez-le aux revenus totaux du mois. Si votre mise est plus importante que la mise, vous devez bien sûr identifier la source des dépenses excessives et ajuster pour le mois suivant.
- Vous pouvez additionner toutes vos dépenses par catégorie pour trouver où vont les plus grosses dépenses. Faites le total des coûts d'une même catégorie, puis comparez-les entre eux ou avec vos dépenses totales. Ou, vous pouvez diviser les coûts totaux dans chaque catégorie par les dépenses totales globales pour voir le pourcentage de dépenses par catégorie. Ainsi, les coûts avec le pourcentage le plus élevé sont les coûts avec le plus de dépenses.
- Vous pouvez également utiliser ces informations pour créer un budget pour le mois suivant.
Méthode 2 sur 2: Utilisation d'une application de finances personnelles
Étape 1. Choisissez l'application appropriée
Il existe une large sélection d'applications de finances personnelles disponibles pour les appareils mobiles et les navigateurs Internet qui peuvent surveiller, tabuler et analyser vos dépenses. L'application offre également une gamme complète de fonctionnalités, allant d'un simple outil de budgétisation à l'affichage de tous vos actifs à la fois. En choisissant, déterminez vos objectifs et engagements financiers en utilisant cette application.
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Vous pourrez peut-être choisir une application complète qui extrait toutes les informations financières des comptes bancaires, des pensions et d'autres sources. l'application peut aussi parfois suivre les factures et vous rappeler quand elles sont dues. Les meilleures applications parmi lesquelles choisir:
- menthe
- Capital personnel
- Dépenses de poche
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Ou, vous pouvez utiliser une application assez simple pour enregistrer les dépenses et les revenus. Cette application est également connectée à la banque, mais offre une interface plus simple et des options limitées que les applications complètes. De bons exemples incluent:
- Niveau d'argent
- BillGuard
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Enfin, si vous souhaitez utiliser une application pour surveiller vos finances, mais que vous hésitez à fournir des informations sensibles (telles que des mots de passe ou des numéros de compte bancaire), il existe plusieurs applications qui servent d'outils de tenue de journal et d'analyse financière. Par exemple:
- Mvelopes
- Vous avez besoin d'un budget
Étape 2. Entrez vos informations dans l'application
Si l'application sélectionnée nécessite des informations bancaires, saisissez-les et attendez qu'elles se synchronisent avec votre compte bancaire. Ou, entrez vos propres informations de transaction lorsque vous dépensez de l'argent et votre application fera le reste. L'application vous guidera également tout au long de ce processus.
Étape 3. Étudiez l'analyse effectuée par l'application
À intervalles réguliers, l'application fournira une analyse de vos habitudes de consommation. Assurez-vous de lire ces rapports et d'ajuster vos habitudes si nécessaire. Certaines applications fournissent des conseils sur la façon d'économiser de l'argent dans certains domaines.
Des astuces
- Cet article concerne principalement le suivi de vos dépenses et de vos revenus. Pour plus d'informations sur la gestion de vos finances et économiser de l'argent, consultez Comment vérifier le solde de votre livret d'épargne et Comment épargner.
- Essayez de réduire l'utilisation de l'argent liquide, car il est plus difficile à suivre que les charges de carte de débit ou de crédit.
