Les problèmes financiers peuvent survenir à tout moment et avoir diverses causes, telles qu'une perte d'emploi, une dette de carte de crédit ou un échec d'investissement. Quelle que soit la cause, la chose la plus importante que vous puissiez faire est de prendre quelques respirations et de penser à aller au cœur du problème, puis à trouver une solution. De cette façon, vous pouvez immédiatement commencer à faire des plans pour retrouver votre indépendance financière.
Étape
Méthode 1 sur 3: Trouver une issue
Étape 1. Déterminez le nœud du problème
Parfois, le cœur de votre problème financier est simple, comme la perte de votre emploi ou l'échec d'un investissement. Cependant, pour certaines personnes, des problèmes financiers surviennent parce que leur vie est « un pilier plutôt qu'un pilier », et cela peut être difficile à réaliser. Si vous avez soudainement du mal à rembourser une dette, trouvez la source de la dette, vérifiez vos dépenses et découvrez pourquoi vous la devez.
- Faites une liste de vos plus gros problèmes financiers. N'oubliez pas que vous n'êtes pas obligé de tout faire en même temps. Essayez plutôt de hiérarchiser les problèmes de la liste, comme rembourser une dette importante ou trouver un emploi. Une fois le gros problème terminé, vos autres problèmes financiers seront plus faciles à résoudre.
- Une fois que vous avez identifié et hiérarchisé vos problèmes financiers, fixez un délai pour les résoudre. Par exemple, donnez-vous jusqu'à la fin du mois pour trouver un emploi, ou deux ans pour rembourser votre plus grosse dette.
- Si vous êtes marié ou dans une relation sérieuse, assurez-vous d'impliquer votre partenaire dans la résolution de problèmes financiers.
Étape 2. Après avoir dressé une liste prioritaire des problèmes financiers et fixé une échéance, dressez une liste de solutions que vous pouvez utiliser pour résoudre le problème
Connaissez les mesures concrètes que vous pouvez prendre pour atteindre votre objectif, puis écrivez ces étapes.
- Par exemple, si votre objectif est de payer vos factures de carte de crédit en deux ans, vous devez calculer le nombre de versements que vous devez payer chaque mois et être cohérent dans vos paiements. Vous devez également éviter d'utiliser la carte de crédit si la carte n'a pas été fermée.
- Si votre cible est de trouver un emploi, notez des solutions telles que lire une offre d'emploi quotidiennement, postuler à 10 entreprises chaque semaine ou contacter l'entreprise à laquelle vous avez postulé après une semaine si vous n'avez pas de réponse.
Étape 3. Surveillez votre dette
L'une des premières mesures que vous pouvez prendre pour essayer de vous désendetter est de contacter vos créanciers et de vous assurer que vous devez un montant que vous connaissez. Si vous pensez que votre dette devrait être moins élevée, contactez le créancier et essayez de régler le problème avec le créancier. Si vous ne parvenez pas à le résoudre par le biais des canaux familiaux, vous devrez peut-être engager une action en justice pour vous désendetter.
Cependant, si votre seul problème est que vous ne pouvez pas payer vos dettes, vous pourrez peut-être planifier un nouveau calendrier de remboursement avec vos créanciers. En règle générale, les créanciers auront la possibilité de rééchelonner, au lieu de revenir les mains vides si vous déposez le bilan. Par conséquent, contactez votre créancier, expliquez le problème auquel vous êtes confronté, puis négociez un rééchelonnement de la dette
Étape 4. Créez un budget
Un budget vous aidera à suivre vos revenus et dépenses, vous permettant de surveiller les entrées et sorties d'argent. En surveillant les entrées et les sorties d'argent, vous pouvez découvrir quels postes de dépenses peuvent être réduits et la possibilité de rembourser la dette plus rapidement. Après avoir analysé vos dépenses actuelles, créez un budget pour planifier vos dépenses mensuelles. Allouez des fonds limités à certains postes de dépenses, tels que les divertissements, et respectez votre budget.
- Vérifiez vos dépenses mensuelles. Vous pouvez être assez extravagant sur certains postes de dépenses. Vérifiez soigneusement vos dépenses, telles que les dépenses de nourriture, les frais de subsistance, le transport, les divertissements, etc. Ensuite, trouvez un poste de dépense plus grand qu'il ne devrait l'être. Vous pouvez acheter un déjeuner tous les jours même si vous pouvez apporter votre déjeuner, ou vous pouvez acheter un livre qui peut être emprunté à la bibliothèque.
- Recherchez sur Internet des informations sur la façon de créer une feuille de budget.
Étape 5. Impliquez tous les membres de la famille dans le processus de résolution des problèmes financiers
Si vous et votre partenaire ou d'autres membres de la famille n'êtes pas d'accord sur ce processus, vous aurez du mal à faire des changements. Les querelles sur les dépenses ne feront que perdre du temps et de l'énergie, ce qui peut en fait être utilisé pour sortir de problèmes financiers. Discutez avec votre famille avant de mettre en œuvre un plan financier et assurez-vous que tous les membres de la famille sont d'accord sur votre plan.
Méthode 2 sur 3: Exécution du plan
Étape 1. Une fois que vous avez créé un budget de dépenses, respectez-le autant que possible
Vous pourrez suivre votre budget plus facilement si vous suivez de près vos dépenses, surtout si vous consultez régulièrement votre compte bancaire via le site Internet de votre banque. Ajustez le budget selon vos besoins, par exemple lorsque vous trouvez que le budget d'un poste particulier est trop bas ou trop élevé.
Étape 2. Continuez à réduire votre budget si possible
Après avoir suivi de près votre budget pendant quelques semaines ou quelques mois, réexaminez votre budget et découvrez quelles dépenses vous pourriez réduire. Par exemple, trouvez des divertissements bon marché ou gratuits, comme aller au parc, et renoncez aux options coûteuses, comme le cinéma. Envisagez également de réduire votre facture de téléphone portable ou de télévision par câble en désactivant les fonctionnalités dont vous n'avez pas besoin.
Sur internet, il existe différents guides pour vivre avec un budget limité
Étape 3. Demandez de l'aide aux autres pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie
L'aide des autres vous aidera à respecter votre plan lorsque les choses se compliquent. En impliquant d'autres personnes, vous vous sentirez plus responsable, et cela est conforme au concept de la psychologie humaine.
- Tout d'abord, choisissez un ami proche ou un membre de la famille vers qui vous pouvez vous tourner pour obtenir de l'aide.
- Parlez-nous de votre plan financier, des mesures que vous prenez pour le réaliser et des délais que vous vous êtes donnés pour réaliser le plan.
- Contactez votre élu périodiquement (par exemple une fois par semaine ou par mois) pour discuter de vos projets.
Étape 4. Économisez lorsque vous recevez votre chèque de paie
Cette étape est conforme au concept simple de "payer la dette d'abord". La première chose que vous devez faire après avoir reçu votre chèque de paie est de mettre de côté autant d'argent que possible pour rembourser vos dettes. Si possible, activez la fonction de débit automatique via votre banque pour payer les dettes immédiatement lorsque vous êtes payé. Assurez-vous que votre salaire est versé sur votre compte avant le paiement de la facture pour éviter les frais de découvert.
Étape 5. Si vous échouez, levez-vous
Parfois, vous pouvez dépenser de l'argent au-dessus du budget. Même si vous dépensez au-dessus de votre budget pour un mois donné, n'oubliez pas que ce n'est que temporaire. Si vous dépensez de l'argent au-dessus de votre budget pour une raison quelconque, engagez-vous à économiser davantage la semaine ou le mois suivant pour couvrir votre budget.
Étape 6. Envisagez des options d'épargne plus extrêmes si nécessaire
Si vous avez été économe en discipline mais que vous êtes toujours endetté, vous devrez peut-être prendre plus de mesures. Pour obtenir de l'aide professionnelle, contactez un conseiller en gestion de la dette et lancez un programme de gestion de la dette.
Si vous ne pouvez vraiment pas rembourser votre dette, vous pouvez déclarer faillite. Cependant, en déclarant faillite, vous pourriez être mis sur liste noire par BI et devoir comparaître devant le tribunal pendant des mois
Méthode 3 sur 3: vous tenir à l'écart des problèmes financiers
Étape 1. Une fois votre dette remboursée, continuez vos bonnes habitudes de gestion financière pour éviter de retomber dans le même trou
Vous avez l'habitude de vivre avec ce budget pendant des mois, voire des années de toute façon, alors pourquoi le changer ? Le reste de l'argent dont vous disposez peut être investi dans un fonds de retraite ou un fonds d'éducation pour les enfants.
Étape 2. Pensez logiquement à vos achats avant de faire un achat, en particulier un achat important comme une voiture ou un bateau
Tout savoir sur le produit et trouver le meilleur prix pour le produit. Vous devez également vous demander si vous avez vraiment besoin du produit et si vous pouvez payer le produit en espèces au lieu de payer en plusieurs fois. Payer comptant vous évitera de faire des achats impulsifs et réduira les frais d'intérêt. Évitez d'acheter des choses simplement parce qu'elles ont l'air bon marché ou en solde.
Étape 3. Prenez soin de votre pointage de crédit
La santé financière émane des cotes de crédit. Un bon pointage de crédit vous aidera à obtenir beaucoup de choses, comme un faible taux d'intérêt sur une voiture ou une maison, à obtenir une carte de crédit avec une limite d'utilisation plus élevée, etc. De plus, une bonne cote de crédit peut également vous permettre d'obtenir plus facilement un prêt à faible taux d'intérêt lorsque vous rencontrez à nouveau des difficultés financières plus tard.
Étape 4. Ayez un fonds d'urgence dans un compte d'épargne ou un compte similaire afin de pouvoir le retirer facilement en cas de besoin
La plupart des planificateurs financiers recommandent d'économiser jusqu'à 6 mois de salaire net, mais économiser même quelques millions ou même quelques centaines de milliers de roupies peut aider en cas d'urgence.
